車輛上保， 必不可少
現在，
擁有一輛自己的私家車，
早就從過去身份的象徵變為准剛需了。
很多people敢不給自己或家人上保險， 但是敢不給自己車子上保險的卻幾乎沒有！（其實是種很怪的現象）
那麼， 你是不是認為你給新車上了保險， 就即時生效了呢？是不是開出4S點發生交通責任事故就可以獲得車險賠付了呢？
嚴格意義上來說， 完全不是你想的這樣！但是在實務操作中往往又是這樣！
有沒有看糊塗？“保險觀察”來給諸位解釋解釋。
準確的說，
不管是人壽險、健康險、意外險或者是今天說的車險，
都不是即使生效的，
而是在第二天零時生效。
你可以去翻看下自己的車險保單， 時間一定寫的是第二天的零時生效。
車險生效時間是次日零時
因此， 你從買好車開出4S店， 到第二天的零時為止的這段時間， 其實是沒有保障的。
但在現實中， 如果真就在這段時間內發生交通事故， 還真就碰上這麼巧的事情了， 保險公司到底賠不賠呢？我們來看個很有指導意義的實際審判案例。
實際案例2012年6月2日16時許， 一輛臨時車牌豫A138G0號的小型轎車投保了交強險， 保險期間是6月3日零時至2013你那6月2日24時， 投保後該車由車主借給了被告夏某駕駛。
當天18時許， 夏某駕駛小駕車在沿鄭州市中原西路由東向西行駛至陽光花苑人行橫道處時， 與原告趙某發生交通事故， 並且導致了趙某受傷。 經交警認定， 被告夏某經人行橫道而未減速， 承擔事故全部責任。
整個責任劃分非常清晰， 雙方也沒有意見。 唯一的爭議點就在於這部車輛的保險是否已經生效？根據保單日期， 應該是第二天零時再生效。
最後， 法院判決保險公司賠付誤工費、護理費、殘疾賠償金和精神撫慰金共計46080.88元；被告夏某賠付醫療費、後續治療費用、營養費和檢查費7622.7元。
從判決結果中我們可以看到， 承保豫A138G0號小型轎車的保險公司， 承擔了絕大部分的賠償責任。 這麼來看， 車險好像是即時生效的？
早在2009年3月， 中國保監會對這一問題就有明文規定。 各中資保險公司有兩種方式可以讓保單即時生效， 一是可在保單“特別約定”欄中， 寫明或加蓋“即時生效”等字樣；二是可以列印時間覆蓋原保單中的“×年×月×日零時起”字樣， 使保單自出單時立即生效。
保監會有關車險即時生效的規定
但是， 這個並不是強制規定， 而且這條規定對外資保險公司沒有任何效力， 中資保險公司也可以選擇不執行。 在這起案件中， 豫A138G0號小型轎車的保單就並未特別約定“即時生效”。 那最後為什麼又判決保險公司賠付了呢？
這個其實是有據可依的。
在中國保監會2010年對遼寧保監局的復函中， 可以看到兩個主要觀點。 一個是說“即時生效”並非強制要求。 但第二個意思就很關鍵了， 投保人在投保交強險時， 有權利提出要求保單“即時生效”！
保監會對車險“即時生效”問題的復函
《保險法》第30條規定，當合同條款出險爭議時，應按通常理解予以解釋，人民法院或者仲裁機構應作出有利於被保人和受益人的解釋。
按照通常理解，這家保險公司在銷售過程中應該沒有向車主闡述這張保單能夠選擇“即時生效”，否則正常情況下車主都會選擇“即時生效”。
由於保險公司沒盡到解釋說明的義務，因此按照有利於被保人的解釋，認為這張保單自2012年6月2日16點投保起即生效，保險公司應承擔賠償責任。這就是法院最後判決的依據所在。
最後的思考由於監管得力，目前中資財險公司在出售車險時，都會在“特別預定”欄加蓋“即時生效”的公章，以充分保護車主的利益。
但是如果是在外資財險公司處投保的車險，很多都是不加蓋“即時生效”公章的，萬一在零點生效前出險，容易引發糾紛。
因此，提醒大家要充分保障自己的權益，在新車投保時，仔細審閱保險單上是否有即時生效的約定。如果沒有的話，要明確向保險公司提出採取措施令保單立即生效！
這樣，當你心愛的小車馳騁上路的時候，你的保障才是最充分的！
我是保險觀察，一個客觀、專業、有溫度、有態度的保險自媒體。也歡迎各位關注我的微信公眾號（id：todaybao），讓我把專業帶給你！
保監會對車險“即時生效”問題的復函
《保險法》第30條規定，當合同條款出險爭議時，應按通常理解予以解釋，人民法院或者仲裁機構應作出有利於被保人和受益人的解釋。
按照通常理解，這家保險公司在銷售過程中應該沒有向車主闡述這張保單能夠選擇“即時生效”，否則正常情況下車主都會選擇“即時生效”。
由於保險公司沒盡到解釋說明的義務，因此按照有利於被保人的解釋，認為這張保單自2012年6月2日16點投保起即生效，保險公司應承擔賠償責任。這就是法院最後判決的依據所在。
最後的思考由於監管得力，目前中資財險公司在出售車險時，都會在“特別預定”欄加蓋“即時生效”的公章，以充分保護車主的利益。
但是如果是在外資財險公司處投保的車險，很多都是不加蓋“即時生效”公章的，萬一在零點生效前出險，容易引發糾紛。
因此，提醒大家要充分保障自己的權益，在新車投保時，仔細審閱保險單上是否有即時生效的約定。如果沒有的話，要明確向保險公司提出採取措施令保單立即生效！
這樣，當你心愛的小車馳騁上路的時候，你的保障才是最充分的！
我是保險觀察，一個客觀、專業、有溫度、有態度的保險自媒體。也歡迎各位關注我的微信公眾號（id：todaybao），讓我把專業帶給你！