支付之家網(WWW.ZFZJ.CN) 據財聯社報導, 一位元曾任職於海航系旗下國付寶資訊科技公司的知情人士表示, 海航旗下互金平臺違規操作頻繁, 一旦海航系資金鏈出問題, 這些不透明的負債就會凸顯出來, 並且國付寶疑似存在擅自挪用客戶備付金的違規行為。
“由於國付寶是支付公司, 手上壓著客戶的備付金。 有段時間監管並不嚴格, 客戶的錢在手上壓著, 可以存起來掙利息, 但是不可以挪出帳戶。 國付寶備付金戶上每天資金量大, 可以留存的量也大, 所以銀行比較放心, 於是公司利用了當時的監管漏洞,
根據支付機構客戶備付金存管辦法第四條規定, 客戶備付金只能用於辦理客戶委託的支付業務和本辦法規定的情形。 任何單位和個人不得擅自挪用、佔用、借用客戶備付金, 不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。 對於銀行而言, 風險在於, 貸款後能不能收回錢。 對於國付寶而言, 如果利用備付金為理財產品, 獲取貸款, 則明顯存在違規行為, 風險很大。
通過支付資訊查詢系統“支付查”(zhifucha.cn)瞭解到, 國付寶於2011年12月22日獲得央行頒發的《支付業務許可證》, 業務範圍覆蓋互聯網路支付、行動電話支付業務, 並於2015年1月獲基金支付業務許可, 後在2016年5月獲跨境人民幣支付業務許可。