如何上汽車保險一直是一個爭議頗大的話題， 車主在買車的時候， 到底應該是上全險還是上一部分呢？到底哪個險種必須上， 而且非常有用呢？咱們這就來探討一下。
首先以購買一台豐田凱美瑞2016款 十周年紀念版 2.0E D-4S 6AT 精英版為例， 給您列舉一張買車必要費用和保險價格的報價單。
豐田凱美瑞報保險價單費用名稱價格實際成交價（裸車）16.28萬交強險950商業保險
第三者責任險（20萬/30萬/50萬/100萬）2242（100萬）車輛損失險1832不計免賠特約險815司機責任險84乘客責任險216全車盜搶險918玻璃單獨破碎險309自燃損失險244涉水險/發動機特別損失險92車身劃痕險570商業保險合計7322
如 果您上全險就需要7322元， 但如果您根據自身需要來挑選適合您自己車輛的保險， 比如許多車主都選擇不上全車盜搶險、涉水險、自燃險這幾個出現幾率比較小 的險種， 把第三者責任險上成50萬的， 這樣保險費用就可以低至5443元，
但這麼多保險究竟哪個險種用處更大， 而且到底這些險種都保障什麼呢？接下來就給您介紹一番！
一、所有車主必須要投的交強險
汽車保險有很多種， 絕大多數都是商業保險， 而國家強制上的只要一種——交強險。
交 強險的全稱叫做機動車交通事故責任強制保險， 是國家法規強制要求， 每位車主必須投保的險種。 在交通事故中造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷 亡、財產損失， 在責任限額內予以保障性的賠償。 一般情況下賠償最高限額為12.2萬元， 所以交強險賠償額度有限， 所以商業險補充是非常必要！
二、可以選擇險種的商業保險
商業保險分為好多個險種， 車主是可以根據自己的需求來上保險的， 接下來就以人保車險為例， 介紹一下各個保險險種到底都有什麼， 和到底都保什麼。
第三者責任險
重要程度：非常重要！
第三者責任險是交強險的有力補充，
而第三者責任險也分為20萬、30萬、50萬、100萬等好幾種， 筆者認為這個保險非常重要， 所以從來都是直接上100萬的， 要不然路上不小心和一輛豪車發生事故， 沒有保險真賠不起啊！
機動車輛損失險
重要程度：非常重要！
機動車輛損失險是一種在發生保險事故時， 負責賠償自己車輛損失的險種。 比如您是新手司機， 免不了刮刮碰碰， 如果車子撞了護欄或別人車， 自己車子受損， 這時交強險是無法承保自己愛車的損失， 機動車損失險就會在車子發生碰撞時， 來賠償自己愛車損失的費用。
為了以防萬一， 新手可以額外投保車損險， 同時加上不計免陪險， 否則只給賠付80%。
車損險能保的範圍其實挺廣的！車輛發生碰撞、傾覆， 遇到火災、爆炸、自然災害， 外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落造成車輛損失、車輛有駕駛人隨船照料的情況下， 載運保險車輛的渡船遭受以上自然災害造成車輛損失等等都可以進行賠付，是不是很厲害？
不計免賠率特約損失險
重要程度：重要！
包 括車損、三者、車上人員、盜搶在內的這些險種都有一定免賠率，如果您不買不計免賠率特約損失險，免賠率以內的部分，保險公司是不會給您賠付的，只有投保不 計免賠率特約損失險後，不計免賠率特約損失險為您提供出險後的全額賠償保障，最高免賠金額可以達到20%，最大程度的降低您的意外開支。
例如江先生（化名）買的是二手車，投保圖便宜就放棄不計免賠險。結果去年8月份開車撞上路邊護欄，修車費用4000多元，保險公司扣掉20%免賠率，車主自己掏了800多元，其實不計免賠險的保費還不到400元。
一般情況下，不計免賠率特約損失險都是和車損險一起配套使用的，因此不計免賠險還是比較重要的！
車上人員責任險（司機、乘客）
重要程度：重要！
車 上成員責任險為乘坐您車的親人、愛人、摯友們還有您本人提供更全面的保障。比如您的愛車不小心撞樹上了，導致使車上人員受傷或死亡，或者駕駛員在行駛過程 中緊急刹車導致的本車人員傷亡，還有車輛相撞致使本車車上人員受傷或死亡（本車全責），車上成員責任險都會為車上人員會提供最全面的保障。所以車上人員責 任險非常有必要，而且最好上全司機和乘客的全部保險，有備無患！
盜搶險
重要程度：一般
盜 搶險可以保障您的車被盜被搶或者被盜搶後，受到損壞或者車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用提供保障。盜搶險簡單來說就是個移動的安全車庫！當愛 車被盜竊、搶劫、搶奪、員警找了60天還未查明下落；當愛車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞；當愛車全車被盜竊、搶劫、搶奪後，受到損壞或車上零部件、附 屬設備丟失時，盜搶險都會賠付您的損失。
由於車輛被盜搶的可能性比較低，所以盜搶險可能確實沒有前兩個險種重要，但上了盜搶險更能保證您愛車的安全。當然如果您所在的地區治安非常好，可以也選擇不上。
玻璃單獨破碎險
重要程度：重要！
為了防止某些惡意騙保，所以保險公司規定“因車損險條款列明的原因造成車輛損失，同時玻璃也破碎的，屬於車輛損失險，如果僅僅是玻璃單獨破碎，是不能予以賠償的，需要單獨投保玻璃單獨破碎保險。”
但玻璃畢竟是易碎品，若是飛沙走石一個不注意打碎了您的玻璃，玻璃單獨破碎險就可以賠付您的損失了，所以玻璃單獨破碎險真的很有必要！
發動機涉水險/特別損失險/自燃險
重要程度：一般
如果您的愛車不小心被水淹了，這時候發動機特別損失險就派上用場了！所以南方或者容易出現濕澇的地區的車主，幾乎必上發動機涉水損失險，但比較乾旱的地區就沒什麼用了。
而自燃險是保障車輛自燃損失的保險，如果您的車輛發生自燃，自燃險就可以對您車輛的損失和其他相應損失進行賠付。當然車輛自燃是相對比較小概率的事情，所以自燃險可能不如三者或者車損險重要。
友情提示：如果您的愛車被水淹了，千萬不要嘗試打火，否則發動機將無法修復，而且發動機進水之後保險也不會進行賠付，您只能自費更換了。
如果車輛發生自燃，您如果沒有救火經驗最好遠離火場，保障自身安全，您的人身安全比任何車輛都重要！
車身劃痕損失險
重要程度：一般
車 身劃痕損失險是車身油漆單獨劃傷的賠償，建議新車車主和完美主義者購買。車身劃痕險裡的“劃痕”，是指沒有明顯碰撞痕跡所產生的劃痕，就是那些尖銳的物 體，比如刀、石子等，對車身油漆的破壞，由保險公司進行賠償。而車身的擦蹭，無論是車與車之間，還是車與固定物體之間，基本都不屬於劃痕險範疇，而屬於車 損險的碰撞責任，在車損險項下賠償。
由於車身劃痕險的保障範圍相對比較小，而且很容易被界定為車輛損失險保障的賠付範圍，所以您如果不是特別的完美主義，一般情況下機動車輛損失險就足夠保護您的愛車的了。
點評：
買車上保險絕對是一項非常重要的內容，汽車保險最大程度上為您的財產和權益提供保障。但靈活、正確的選擇自己需要的保險，才能既保護您的愛車，又不至於多花冤枉錢，所以對保險險種的理解和選擇就顯得無比的重要了，看完這篇文章您明白應該怎麼上保險了麼？
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不計免賠率特約損失險
重要程度：重要！
包 括車損、三者、車上人員、盜搶在內的這些險種都有一定免賠率，如果您不買不計免賠率特約損失險，免賠率以內的部分，保險公司是不會給您賠付的，只有投保不 計免賠率特約損失險後，不計免賠率特約損失險為您提供出險後的全額賠償保障，最高免賠金額可以達到20%，最大程度的降低您的意外開支。
例如江先生（化名）買的是二手車，投保圖便宜就放棄不計免賠險。結果去年8月份開車撞上路邊護欄，修車費用4000多元，保險公司扣掉20%免賠率，車主自己掏了800多元，其實不計免賠險的保費還不到400元。
一般情況下，不計免賠率特約損失險都是和車損險一起配套使用的，因此不計免賠險還是比較重要的！
車上人員責任險（司機、乘客）
重要程度：重要！
車 上成員責任險為乘坐您車的親人、愛人、摯友們還有您本人提供更全面的保障。比如您的愛車不小心撞樹上了，導致使車上人員受傷或死亡，或者駕駛員在行駛過程 中緊急刹車導致的本車人員傷亡，還有車輛相撞致使本車車上人員受傷或死亡（本車全責），車上成員責任險都會為車上人員會提供最全面的保障。所以車上人員責 任險非常有必要，而且最好上全司機和乘客的全部保險，有備無患！
盜搶險
重要程度：一般
盜 搶險可以保障您的車被盜被搶或者被盜搶後，受到損壞或者車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用提供保障。盜搶險簡單來說就是個移動的安全車庫！當愛 車被盜竊、搶劫、搶奪、員警找了60天還未查明下落；當愛車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞；當愛車全車被盜竊、搶劫、搶奪後，受到損壞或車上零部件、附 屬設備丟失時，盜搶險都會賠付您的損失。
由於車輛被盜搶的可能性比較低，所以盜搶險可能確實沒有前兩個險種重要，但上了盜搶險更能保證您愛車的安全。當然如果您所在的地區治安非常好，可以也選擇不上。
玻璃單獨破碎險
重要程度：重要！
為了防止某些惡意騙保，所以保險公司規定“因車損險條款列明的原因造成車輛損失，同時玻璃也破碎的，屬於車輛損失險，如果僅僅是玻璃單獨破碎，是不能予以賠償的，需要單獨投保玻璃單獨破碎保險。”
但玻璃畢竟是易碎品，若是飛沙走石一個不注意打碎了您的玻璃，玻璃單獨破碎險就可以賠付您的損失了，所以玻璃單獨破碎險真的很有必要！
發動機涉水險/特別損失險/自燃險
重要程度：一般
如果您的愛車不小心被水淹了，這時候發動機特別損失險就派上用場了！所以南方或者容易出現濕澇的地區的車主，幾乎必上發動機涉水損失險，但比較乾旱的地區就沒什麼用了。
而自燃險是保障車輛自燃損失的保險，如果您的車輛發生自燃，自燃險就可以對您車輛的損失和其他相應損失進行賠付。當然車輛自燃是相對比較小概率的事情，所以自燃險可能不如三者或者車損險重要。
友情提示：如果您的愛車被水淹了，千萬不要嘗試打火，否則發動機將無法修復，而且發動機進水之後保險也不會進行賠付，您只能自費更換了。
如果車輛發生自燃，您如果沒有救火經驗最好遠離火場，保障自身安全，您的人身安全比任何車輛都重要！
車身劃痕損失險
重要程度：一般
車 身劃痕損失險是車身油漆單獨劃傷的賠償，建議新車車主和完美主義者購買。車身劃痕險裡的“劃痕”，是指沒有明顯碰撞痕跡所產生的劃痕，就是那些尖銳的物 體，比如刀、石子等，對車身油漆的破壞，由保險公司進行賠償。而車身的擦蹭，無論是車與車之間，還是車與固定物體之間，基本都不屬於劃痕險範疇，而屬於車 損險的碰撞責任，在車損險項下賠償。
由於車身劃痕險的保障範圍相對比較小，而且很容易被界定為車輛損失險保障的賠付範圍，所以您如果不是特別的完美主義，一般情況下機動車輛損失險就足夠保護您的愛車的了。
點評：
買車上保險絕對是一項非常重要的內容，汽車保險最大程度上為您的財產和權益提供保障。但靈活、正確的選擇自己需要的保險，才能既保護您的愛車，又不至於多花冤枉錢，所以對保險險種的理解和選擇就顯得無比的重要了，看完這篇文章您明白應該怎麼上保險了麼？
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