老師, 你好。 今天遇到一個問題, 客戶的丈夫在伊拉克工作, 職業是油田平臺經理, 客戶不知道這種情況能不能投保?像這類風險評估主要考慮的因素有哪些?
答:
01
目前國內大多數保險公司會要求客戶投保時(不是永遠)是居住在境內的, 通常是最近半年居住在當地, 不同公司不同產品可能要求會有差異, 所以看看你的公司的投保規則。
02
即使不考慮居住地的原因, 給客戶投保了(這種情況大量存在)。 會不會理賠呢?通常保險條款中會對戰爭、暴亂、恐怖襲擊做除外責任。 如果發生的保險事故不屬於除外責任,
03
經驗判斷, 客戶的情況, 意外險估計會拒保, 其它保險通常沒有問題。
問:我有個客戶, 做市政工程, 家裡非常有錢, 兒子是我非常要好的朋友, 他媽媽得過腎功能衰竭的病, 換了腎之後, 現在暫時安全, 一直想去推我們平安的產品,
答:
先給他們聊聊信託唄。
信託的好處是什麼?靈活約定受益權:
1. 比如約定兒子有了連續7年不離婚的老婆後, 才能獲得受益權。 因為統計下來, 結婚5-7年, 離婚的概率是最高的, 7年後離婚率就下降了, 這樣可以防止子女婚姻風險造成家庭財富流失。
2. 比如約定兒子和兒媳婦一旦遭遇債務訴訟, 自動喪失受益權, 受益權由孫子獲得, 如果沒有孫子, 等有了孫子或者債務糾紛結束後再說。
3. 比如約定自己一旦有意外、殘疾、重疾、身故等風險, 父母獲得怎樣的受益權用來養老, 防止萬一自己不測, 自己的兄弟姐妹以父母的名義來爭產。
反正你可以根據他們的家庭情況聊信託。 如果他們對信託感興趣, 可以進一步告訴他們做一份信託要5000萬起, 而且有設立費、管理費等諸多成本。 如果他們做不了信託, 可以告訴他們人壽保險可以起到類似的作用。 人壽保險的缺點是不如信託靈活, 優點是起點低, 無費用, 收益確定。
以上就是針對高端客戶採取的由信託導入保險的方法, 我管這個叫降維攻擊。 況且你是平安的, 還有個優勢, 就是保險金信託。
先聊著, 聊著聊著就有需求了。 期待你把跟進過程在這裡直播, 大家也幫忙出出主意。