近日， 中國資訊通信研究院主任工程師、金融科技負責人韓涵在“2018中國金融科技產業峰會”上正式發佈了《中國金融科技前沿技術發展趨勢及應用場景研究報告》， 詳細講解了A(人工智慧)B(區塊鏈)C(雲計算)D(大資料)四大技術發展趨勢及在金融行業的落地應用方案， 預測了金融科技七大未來發展趨勢。
科技悄然改變金融行業生態
一是互聯網金融快速興起， 對傳統金融行業帶來巨大衝擊。 首先， 互聯網技術極大拓展了資訊傳播的管道、方式， 大幅減小了資訊不對稱的現象， 擴展了金融服務供需雙方的客戶群。
二是大量非金融企業進入金融行業， 金融市場主體出現顯著變化。 一方面大量科技企業借助金融科技發展契機， 積極獲取金融牌照， 跨界提供金融服務， “科技+牌照”成為趨勢。 另一方面， 大量具有To C服務經驗的傳統企業， 發揮使用者規模優勢， 通過使用者資料資源與金融科技的結合， 也積極跨界提供金融服務。 此外， 大量依託于金融科技的新興創業企業，
四大技術落地金融行業
當前， “大智移雲”等新興科技快速演進， 人類社會正在從資訊化走向數位化和智慧化。 隨著雲計算、大資料、人工智慧和區塊鏈等新興技術在金融行業的深入應用， 科技對於金融的作用被不斷強化， 創新性的金融解決方案層出不窮， 金融科技發展進入新階段。
其中， 雲計算技術能夠為金融機構提供統一平臺， 有效整合金融結構的多個資訊系統， 消除資訊孤島， 在充分考慮資訊安全、監管合規、資料隔離和中立性等要求的情況下， 為機構處理突發業務需求、部署業務快速上線， 實現業務創新改革提供有力支持。
金融科技七大發展趨勢
隨著， 金融與科技的不斷融合， 金融科技將出現七大發展趨勢， 韓涵表示，
(一)雲計算應用進入深水區， 將更加關注安全穩定與風險防控
雲計算技術發展已經進入成熟期， 金融雲的應用也正在向更加核心和關鍵的“深水區”邁進。
(二)大資料應用走向跨界融合， 標準與規範是未來發展關鍵
金融行業資料資源豐富， 而且業務發展對資料依賴程度高。 大資料技術在金融領域的應用起步早、發展快， 已經成為金融行業的基礎能力。 當前， 金融行業的大資料應用已經非常普遍和成熟， 也取得了較為顯著的應用成效，
(三)人工智慧應用加速發展， 從計算向感知與認知的高階演進
人工智慧一般分為計算智慧、感知智慧和認知智慧三個層次。 從目前人工智慧在金融領域的應用趨勢來看， 計算智慧通過與大資料技術的結合應用， 已經覆蓋行銷、風控、支付、投顧、投研、客服各金融應用場景。 人工智慧最重要就是AI in all，傳統金融很多是“知道型”的業務，按規則、經驗辦事，很多簡單重複性工作被證明完全可以被AI取代(例如客服)，認知型的業務目前看也可能機器不比人差(例如智慧投顧、智慧行銷)。那麼金融業最重要的是如何最大發揮人的價值。一是風險防範，AI演算法不一定完全正確需要人在樣本特徵準備或審核上來補充;二是金融創新，創新是門藝術，目前沒有證據表明AI在創新上有啥獨到之處，所以人的創新非常重要;三是發揮領域知識的價值，AI目前最大的缺陷就是它是沒有常識是不行的，知識會成為重要的競爭力分水嶺，知識圖譜、業務規則補充、業務資料標注這些都是產生知識的手段。
(四)區塊鏈從概念走向應用，前景廣闊但仍面臨多重制約
區塊鏈技術近年來一直受到廣泛關注，其技術公開、不可篡改和去中心化的技術屬性，擁有在金融領域應用的先天優勢，因為本質上區塊鏈就是一種經濟模式，主要解決非信任網路的記帳問題，如果說其他技術主要是生產力變革，區塊鏈更像是生產關係變革，我們有幾個判斷：
(1)區塊鏈的技術還沒有成熟到金融級，包括金融經常用的聯盟鏈有沒有技術問題，還是一個探索的過程，所以會看到並沒有大型的金融區塊鏈應用(非數位貨幣類)上線，嘗試很多，普及還早;
(2)因為區塊鏈不僅僅是技術，所以這一輪技術革命中區塊鏈的影響要遠大於其他技術，可能會有顛覆性的業務、技術或者企業出現，這個趨勢是不可阻擋的，有人說這是價值互聯網的春天可能並不過分;
(3)區塊鏈3.0叫去中心化應用就是應用生態將決定最後的贏家。目前公鏈和私鏈(或聯盟鏈)都有一些金融應用，但還不成氣候，應該勝負未分，這裡面大公司不一定有優勢，開源力量不可小覷;
(4)政策風險仍然很大，包括最近ICO還有代幣發行，有些可能就是偽創新。
(五)監管科技正得到更多關注，將成為金融科技新應用爆發點
國家高度重視金融風險防控和安全監管，十九大報告明確指出要“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”。隨著金融科技的廣泛應用，金融產業生態發生深刻變革，以互聯網金融為代表的金融服務模式創新層出不窮。傳統模式下事後的、手動的、基於傳統結構性資料的監管範式已不能滿足金融科技新業態的監管需求，以降低合規成本、有效防範金融風險為目標的監管科技(Regtech)正在成為金融科技的重要組成部分。
利用監管科技，一方面金融監管機構能夠更加精准、快捷和高效的完成合規性審核，減少人力支出，實現對於金融市場變化的即時把控，進行監管政策和風險防範的動態匹配調整。另一方面金融從業機構能夠無縫對接監管政策，及時自測與核查經營行為，完成風險的主動識別與控制，有效降低合規成本，增強合規能力。可以預見，未來1-3年監管科技將依託於監管機構的管理需求和從業結構的合規需求，進入快速發展階段，成為金融科技應用的爆發點。
(六)行業應用需求不斷擴展，將反向驅動金融科技持續創新發展
技術滿足需求的同時，也將在需求的驅動下不斷發展創新。金融科技應用在推動金融行業轉型發展的同時，金融業務發展變革也在不斷衍生出新的技術應用需求，將實現對金融科技創新發展的反向驅動。這種驅動可以從發展和監管兩條主線上得到顯著體現：
一是發展層面，新技術應用推動金融行業向普惠金融、小微金融和智慧金融等方向轉型發展，而新金融模式又衍生出在行銷、風控和客服等多個領域的一系列新需求，要求新的技術創新來滿足。
二是監管層面，互聯網與金融的結合帶來了一系列創新的金融業務模式，但同時互聯網金融業務的快速發展也帶來了一系列的監管問題，同樣對金融監管提出了新的要求，需要監管科技創新來實現和支撐。從未來的發展趨勢看，隨著金融與科技的結合更加緊密，技術與需求相互驅動作用將更加明顯，金融科技的技術創新與應用發展將有望進入更加良性的迴圈互動階段。
(七)新一代資訊技術形成融合生態，推動金融科技發展進入新階段
雲計算、大資料、人工智慧和區塊鏈等新興技術並非彼此孤立，而是相互關聯、相輔相成、相互促進的。大資料是基礎資源，雲計算是基礎設施，人工智慧依託於雲計算和大資料，推動金融科技發展走向智慧化時代。區塊鏈為金融業務基礎架構和交易機制的變革創造了條件，它的實現離不開資料資源和計算分析能力的支撐。
從未來發展趨勢看，雲計算、大資料、人工智慧和區塊鏈等新興技術，在實際應用過程變得越來越緊密，彼此的技術邊界在不斷削弱，未來的技術創新將越來越多的集中在技術交叉和融合區域。
尤其是在金融行業的具體應用落地方面，金融雲和金融大資料平臺一般都是集中一體化建設，人工智慧的相關應用也會依託集中化平臺來部署實現。新一代資訊技術的發展正在形成融合生態，並推動金融科技發展進入新階段。
作者：王小平
本文轉載自億歐網，本文觀點僅代表作者本人觀點，與發佈方立場無關。發佈方不對其中包含或引用的資訊的準確性或完整性提供任何保證。對於任何因直接或間接採用、轉載本資訊造成的損失，發佈方均不承擔責任。如本轉載稿涉及版權等問題，請作者在兩周內速與發佈方聯繫。
人工智慧最重要就是AI in all，傳統金融很多是“知道型”的業務，按規則、經驗辦事，很多簡單重複性工作被證明完全可以被AI取代(例如客服)，認知型的業務目前看也可能機器不比人差(例如智慧投顧、智慧行銷)。那麼金融業最重要的是如何最大發揮人的價值。一是風險防範，AI演算法不一定完全正確需要人在樣本特徵準備或審核上來補充;二是金融創新，創新是門藝術，目前沒有證據表明AI在創新上有啥獨到之處，所以人的創新非常重要;三是發揮領域知識的價值，AI目前最大的缺陷就是它是沒有常識是不行的，知識會成為重要的競爭力分水嶺，知識圖譜、業務規則補充、業務資料標注這些都是產生知識的手段。(四)區塊鏈從概念走向應用，前景廣闊但仍面臨多重制約
區塊鏈技術近年來一直受到廣泛關注，其技術公開、不可篡改和去中心化的技術屬性，擁有在金融領域應用的先天優勢，因為本質上區塊鏈就是一種經濟模式，主要解決非信任網路的記帳問題，如果說其他技術主要是生產力變革，區塊鏈更像是生產關係變革，我們有幾個判斷：
(1)區塊鏈的技術還沒有成熟到金融級，包括金融經常用的聯盟鏈有沒有技術問題，還是一個探索的過程，所以會看到並沒有大型的金融區塊鏈應用(非數位貨幣類)上線，嘗試很多，普及還早;
(2)因為區塊鏈不僅僅是技術，所以這一輪技術革命中區塊鏈的影響要遠大於其他技術，可能會有顛覆性的業務、技術或者企業出現，這個趨勢是不可阻擋的，有人說這是價值互聯網的春天可能並不過分;
(3)區塊鏈3.0叫去中心化應用就是應用生態將決定最後的贏家。目前公鏈和私鏈(或聯盟鏈)都有一些金融應用，但還不成氣候，應該勝負未分，這裡面大公司不一定有優勢，開源力量不可小覷;
(4)政策風險仍然很大，包括最近ICO還有代幣發行，有些可能就是偽創新。
(五)監管科技正得到更多關注，將成為金融科技新應用爆發點
國家高度重視金融風險防控和安全監管，十九大報告明確指出要“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”。隨著金融科技的廣泛應用，金融產業生態發生深刻變革，以互聯網金融為代表的金融服務模式創新層出不窮。傳統模式下事後的、手動的、基於傳統結構性資料的監管範式已不能滿足金融科技新業態的監管需求，以降低合規成本、有效防範金融風險為目標的監管科技(Regtech)正在成為金融科技的重要組成部分。
利用監管科技，一方面金融監管機構能夠更加精准、快捷和高效的完成合規性審核，減少人力支出，實現對於金融市場變化的即時把控，進行監管政策和風險防範的動態匹配調整。另一方面金融從業機構能夠無縫對接監管政策，及時自測與核查經營行為，完成風險的主動識別與控制，有效降低合規成本，增強合規能力。可以預見，未來1-3年監管科技將依託於監管機構的管理需求和從業結構的合規需求，進入快速發展階段，成為金融科技應用的爆發點。
(六)行業應用需求不斷擴展，將反向驅動金融科技持續創新發展
技術滿足需求的同時，也將在需求的驅動下不斷發展創新。金融科技應用在推動金融行業轉型發展的同時，金融業務發展變革也在不斷衍生出新的技術應用需求，將實現對金融科技創新發展的反向驅動。這種驅動可以從發展和監管兩條主線上得到顯著體現：
一是發展層面，新技術應用推動金融行業向普惠金融、小微金融和智慧金融等方向轉型發展，而新金融模式又衍生出在行銷、風控和客服等多個領域的一系列新需求，要求新的技術創新來滿足。
二是監管層面，互聯網與金融的結合帶來了一系列創新的金融業務模式，但同時互聯網金融業務的快速發展也帶來了一系列的監管問題，同樣對金融監管提出了新的要求，需要監管科技創新來實現和支撐。從未來的發展趨勢看，隨著金融與科技的結合更加緊密，技術與需求相互驅動作用將更加明顯，金融科技的技術創新與應用發展將有望進入更加良性的迴圈互動階段。
(七)新一代資訊技術形成融合生態，推動金融科技發展進入新階段
雲計算、大資料、人工智慧和區塊鏈等新興技術並非彼此孤立，而是相互關聯、相輔相成、相互促進的。大資料是基礎資源，雲計算是基礎設施，人工智慧依託於雲計算和大資料，推動金融科技發展走向智慧化時代。區塊鏈為金融業務基礎架構和交易機制的變革創造了條件，它的實現離不開資料資源和計算分析能力的支撐。
從未來發展趨勢看，雲計算、大資料、人工智慧和區塊鏈等新興技術，在實際應用過程變得越來越緊密，彼此的技術邊界在不斷削弱，未來的技術創新將越來越多的集中在技術交叉和融合區域。
尤其是在金融行業的具體應用落地方面，金融雲和金融大資料平臺一般都是集中一體化建設，人工智慧的相關應用也會依託集中化平臺來部署實現。新一代資訊技術的發展正在形成融合生態，並推動金融科技發展進入新階段。
作者：王小平
本文轉載自億歐網，本文觀點僅代表作者本人觀點，與發佈方立場無關。發佈方不對其中包含或引用的資訊的準確性或完整性提供任何保證。對於任何因直接或間接採用、轉載本資訊造成的損失，發佈方均不承擔責任。如本轉載稿涉及版權等問題，請作者在兩周內速與發佈方聯繫。