我們需要什麼保險呢？
加起來就四種：意外線、醫療險、重疾險、定期壽險。 這四種搞明白了對我們來說就完全足夠了。
我們分別來看一下這幾種保險代表的意思。
1. 意外險：生活中出意外怎麼辦？
生活中難免會遇到意外， 出意外後身故、傷殘， 會嚴重影響家庭收入。 如果有投意外險， 意外險會賠付一大筆錢。
意外險有很多， 比如說我們坐過飛機的話， 基本都買過航空意外險。 不過很多時候這種意外險性價比比較低， 只能保一兩天或者一次航程的。 其實有很多意外險是幾十元可以保一整年。
意外險要保障的保額一般是年收入的3-5倍即可。 意外險按年交， 交一年保障一年。
2. 醫療險：生病了醫療費用怎麼辦？
大多數人有社保。 不過社保覆蓋小病支出還可以， 大點的醫療支出就比較難覆蓋了（社保門診醫療報銷上限2萬，
不過醫療險有幾點要注意：
（1）不同年齡的醫療險費用不同， 年紀越大， 越容易生病， 所以保費也會高一些。
（2）有社保的情況下買醫療險， 費用比沒有社保的要低很多。
（3）醫療險也是按年交納。
3. 重疾險：得大病不能工作， 收入怎麼辦？
得了癌症等重疾， 就很難再正常工作， 這會給家庭帶來很大的財務損失。 重疾險會在得了重疾後賠付一大筆錢， 用來彌補治療過程中的家庭財務損失。
醫療險和重疾險很容易混淆， 其實兩個的重心不一樣：醫療險主要是減少醫療費用的開支（主要是超過社保保險的那部分）；而重疾險是為了減少因疾病導致的家庭收入減少，
重疾險有三種， 一年期、定期和終身。
（1）一年期重疾險最便宜， 但是有個隱患， 就是其間健康出現問題， 下一年不保證一定能續保。 而定期和終身的重疾險不存在續保問題。 這樣的話一年期重疾險就無法起到我們想要的保障效果。
（2）終身的重疾險又比較貴。 我們不需要讓它保障終身， 用便宜一些的定期重疾險做保障， 省下的錢拿來定投， 最後的收益是比終身重疾險的保障要高很多的。 這樣做更加划算。
所以綜上考慮， 選擇定期重疾險是比較合適的。 重疾險要保障的保額， 一般是保障家庭年收入的3-5倍。
重疾險從出生後幾十天開始就可以投保了， 越年輕保費越便宜。
另外， 如果覺得保額不夠的話， 可以再選其他的重疾險。 重疾險是可以重複保障的， 只要得了重疾， 兩份重疾險都會賠付。
4. 定期壽險：如果不幸死亡， 家人怎麼辦？
如果投保期間身故， 壽險會賠付一大筆錢， 讓家庭其它成員的生活品質不下降。
這種保險以死亡為條件， 輕易不會用到。 但是能給家裡的老人和孩子提供一個生活保障。 比較適合家裡的經濟支柱。
壽險有定期壽險（保障幾十年）， 有終生壽險（保障到去世）。 對於我們來說， 選擇定期壽險就好。
因為終生壽險要貴很多， 省下的錢完全可以自己去做基金投資。 我們只需要給自己退休前的這段時間做好保障就好， 同時進行定投低估的指數基金。 這樣到退休的時候終生壽險失效，
壽險是以死亡為條件的， 這種情況對家庭的衝擊也是最大的。 所以要求保險能賠付的額度也是最高的。 要達到“家庭年支出的10倍＋未還完的房貸等負債”。
注意， 這裡用的是家庭的年支出， 而前面用的是年收入。 這是因為壽險的目的是為了保障“家庭成員生活品質不下降”， 而意外險和重疾險是為了保障“勞動力的收入不受太大影響”。