由於國家對於P2P的金額以及業務方式受限, 又加上最近對於線下催收的嚴打, 所以之前的線下信用貸、車貸業務, 最近來看, 都不算什麼好業務了。
那麼還有哪些業務, 是適合P2P, 又有發展空間的呢?
汽車以租代購
這兩年這個資產端非常火熱, 各大勢力都在搶佔瓜分這個市場。 像彈個車、大搜車、易鑫車貸、大白汽車分期(趣店)、毛豆新車網, 這些一線平臺都已經殺進來了。
以租代購的業務模式我給大家舉個例子就很明白了:小明出來工作兩年, 月薪6000, 想去買輛車方便泡妞, 看中了一輛10萬左右的車。
而以租代購則讓他首付只要1萬塊,
如果小明在中途因為各種原因, 不想繼續開這個車了, 那他可以把這輛車退給平臺。
你會問, 那他能退多少錢呢?你想多了, 這輛車在1-35個月, 他都是租的。 合同約定, 除非繳滿36個月的錢, 這車才能算是他的。
大家明白了吧?因為這車在36個月內, 其實都是在公司名下, 而並不是在用車人名下的。
從風控角度來說, 是比較容易處理的。 畢竟, 你報警追回自己的車, 是沒有一點問題的。
但抵押車, 你去拖回來, 那有可能就構成涉黑之類的。
資產是好資產, 但跟P2P平臺的合作, 還是需要多留意。
一般以租代購車輛的週期是36期-60期。 按照國家的要求,
就目前而言, 像小寶金融這類以租代購平臺, 能發三年標的, 全國應該不到50家(或者更少)這就是關鍵所在了。
如果大家看到有些以租代購項目, 發3-12個月標的,那其實都是違背國家的監管辦法的。
車位貸
這個是跟一些從業者溝通的, 他們發現的不錯的資產。
這個業務模式我再舉個例子給大家:
XX社區本身有500個固定車位, 物業把這500個固定車位賣給業主, 一個20萬。
業主倒也想買, 但一般剛買房的業主, 多半都是沒這個錢的。
那麼他可以用自己的信用, 在平臺去借這20萬, 來買這個車位。
然後他每個月去還利息和本金就好了。 這筆錢, 就給了物業方。
如果遇到不還款?那也很好辦。 物業把車位收回來, 賣給下一個業主就行。
這種借款的優點也是一樣:
1、物權不在你手上, 而在物業那。 如果你逾期了, 直接收回物權就行。
2、還款方式是等本等息, 所以綜合利息成本為實際借款成本的一倍。
資金到借款人手上後通過受託支付,
然後借款人負責每個月還款就行。