汽車電商中車置寶扛起了C2B的大旗。 拍賣交易、供應鏈金融、物流服務緊密結合， 高效運轉， 帶來了利潤， 積累了能力， 也沉澱了大量資料。
指導 | 張揚
調研 | 劉馥亮
撰寫 | 唐靖茹
在風風火火的汽車電商圈中， 車置寶顯得有些特立獨行。
眾多汽車電商雲集京城， 它卻偏居南京；早在2012年成立， 具備先發優勢， 卻花了兩年時間打磨業務流程和基礎設施， 直到2016年也只鋪了15城；巨頭廣告大戰不停， 它卻在2016年底率先宣佈集團整體盈利。 交易基礎設施完善後， 車置寶在2017年擴張到50個城市， 計畫在18年鋪到200個城市。
“互聯網行業更多是從線上打到線下， 高舉高打， 先砸流量， 燒錢速度很快， 我們是從線下往線上走， 先建立服務基礎設施，
業務運營高效， 成本優勢明顯
車置寶的成本優勢不僅僅體現在地理位置上， 更在於業務運營流程高效。
C2B拍賣業務拆解開來， 基本可分為市場獲客、預約檢測、線上拍賣、門店成交四個環節。 同樣是競爭車源和比拼效率， 與C2C模式、門店收車相比， 車置寶有以下優勢。
首先是單邊C端獲客， 與C2C模式相比， 成本更低， 效率更高。
獲客環節包括獲取C端個人賣家和最終為交易付費的B端車商買家。 理論上， 所有個人消費者， 都有可能成為二手車買家， 但一個人從看到二手車電商廣告，
其次， 純線上移動端拍賣， 既能輻射全國買家， 也能節約場地和線下帶看的服務成本。
傳統線下拍賣只有本地車商方便參與， 且需要場地存放車輛， 拍賣前需要將車輛運送到場地停放， 場地和物流成本前置， 如果流拍則無法收回。 如今車置寶的檢測技術、VPQS檢測標準和評分評級演算法經過與全國車商長達六年的磨合， 已經能線上上完整地還原真實車況。 移動網路的普及使車商不必見到實車，
供應鏈金融結合C2B場景， 擴大利潤空間
零售金融是2C二手車交易鏈條中公認最賺錢的一環， 做2B生意的車置寶則瞄準車商資金周轉需求， 開發了供應鏈金融產品“置車貸”。 雖然也有不少經營零售金融的平臺提供庫存融資， 用增值服務換取車商推送零售金融單， 但車置寶的供應鏈金融直接為自身交易業務服務， 關聯更緊密。
首先， 產品設計完全場景化， 授信額度只能用於在車置寶上拍車， 直接形成資金閉環。 簡而言之， 車商可以在無成本的狀態下從車置寶拿到車源，
再者， 授信更準確。 車置寶通過數年的運營， 積累了大量車商的交易流水資料、平均成交車價等， 可以直接判斷車商的資金需求， 通過模型計算， 能夠實現動態授信。
最後， 風控方面， 由於授信額度不能提現， 能夠避免車商將資金投入非生產活動， 比純信用貸款風險更低。 依據交易資料授信， 不會對頭部車商給出超高額度， 分散了風險。 並且， 車置寶可以即時監控車商的線上登陸情況、出價競拍情況、交易提車情況， 當出現資料異常時及時預警，線下管道團隊也能實地考察。另外，車置寶提供的物流服務能説明車商提高周轉效率，側面提高其資金周轉效率，本身也是一種管理風險的手段。
據車置寶公佈的資料，“置車貸”自營產品上線三個月放款金額破十億，隨後引進了銀行資金，得到了客戶和資方的認可。
配套物流服務，檢測估價能力對外輸出
除了供應鏈金融，車置寶提供物流服務也有一定優勢。分析跨區交易資料可以優化搭建物流體系，門店可以作為前置設施歸集車輛，車置寶設計了自己的調度系統，整合物流公司運力和倉儲，提供給買家。目前，車置寶還在籌建自己的物流中心，隨著運營效率提升和區域擴張，這套體系可以逐步滿足買家在其他管道收車產生的運輸需求，甚至承接更多市場化訂單。
C2B交易涉及的環節頗多，客服團隊、檢測師團隊、估價模型、車況模型、定價模型、物流服務，都需要大量的時間成本投入和運營經驗積累。圍繞交易展開，以線下服務設施和資料積累為基礎，將成本中心轉化為利潤中心，車置寶有自己的一套經營邏輯。
車況模型和估價模型可以開發協力廠商服務推向市場。金融機構貸款業務等各類場景中都需要協力廠商給出客觀中立的檢測和估值報告。車置寶自建檢測團隊，積累了大量真實成交資料，車輛基礎資訊對應了詳細的車況資訊，能夠形成精准估價模型。並且，由於很多交易是跨區域的，車置寶對於車價和車源流向之間的關係也瞭若指掌。
目前車置寶“雲檢測”系統除了自用，已經開始對外輸出估價能力。線下有1500余名檢測師，隨著城市擴張，規模還在繼續拉大，可以承接全國性企業的檢測需求。
愛分析從車源、運營和風控維度評價車置寶。
車源：市場口碑好，線上獨家流量管道多，賣車線索量大、車源豐富；
運營：B端複購率高，黏性大，運營效率高，線索轉化率高；
風控：依靠線上資料和模型授信，限定在自身場景內，風險可控。
近期，愛分析專訪車置寶創始人兼CEO黃樂，就二手車行業、車置寶商業模式等話題進行了交流，部分精彩內容與讀者分享如下。
為車商賦能，提供車源跨區域交易
愛分析：中國二手車行業現狀是怎樣的？
黃樂：首先是交易量方面，據中國汽車流通協會統計，2017年二手車行業年交易量首次突破1240萬輛，創歷史新高，整個行業仍在持續爆發。
其次是整體行業的廣告投入超過50億，二手車電商的投入占比最大，50億中大概有45億都是二手車電商投的。但是二手車電商在整個二手車市場中占10%左右，說明傳統二手車經銷商依舊處於市場主導地位，競爭力凸顯。
但是，傳統二手車經銷商存在痛點，個體效率雖然高，但是規模做不大，缺車源，依賴於2B平臺解決車源，提高資金使用效率。
愛分析：車置寶面對二手車經銷商時，自身定位是什麼？
黃樂：原來一個區域化的車商，只能在同城收車，無法收到異地C端車源。車置寶的定位，就是要幫助車商去擴大競爭力，解決他們獲取全國一手優質車源的問題，賦予他們跨區域交易的能力，提升他們的經營規模和效率。
對於車商來說，車置寶幫他們獲取全國一手車源，車商又反哺了車置寶的定價能力。二手車行業車源為王，有車源意味著有行業的定價權。車置寶業務的關鍵是搭建公平、公正的車輛分發體系，和二手車產業形成互補，這樣車置寶品牌就被賦予了很強的定價能力。
愛分析：定價能力依靠什麼提升？
黃樂：車商賦予了車置寶定價能力。在數位化驅動的歷史交易大資料沉澱之後，平臺定價能力會更強。車置寶只做平臺，由於可以異地交易，車主能夠賣出高價。
二手車行業還有一個特點，因為定價權很分散，不同時間點針對不同車型，不同年份，不同車況，車商會給出不同的價格，競爭力差異很大。對於平臺來說，只有讓所有不同類型的車商都在平臺上體現出各自的競爭力，這個平臺才能做大。業務發展的關鍵是幫車商成長，形成差異化競爭力。這也是行業重點，因為差異化競爭力會讓整體行業健康發展。
愛分析：車置寶解決車商的哪些核心需求？
黃樂：第一個核心是已提到的車源，第二個就是金融，比如庫存金融。開展金融業務的基礎是對經銷商瞭解，掌握經銷商的經營資料，這是車置寶金融一個比較大的優勢。根據平臺資料，流水量，會有一些係數以及權重，從而得出一個信用額度，就可以整體控制風險，一切都基於場景化。
第三個是物流。物流可以提高車商的資金使用效率，解決異地拿車後資金周轉的問題。目前，對於物流業務，車置寶也正在發力，單獨成立了物流中心。
C2B業務：精准估價，高效周轉
愛分析：選擇C2B模式時考慮了哪些因素？
黃樂：第一個判斷是二手車市場未來規模肯定會超過新車，車源為王，而且賽道很長，市場很分散。
第二，隨著移動互聯網的普及，我認為C2B是唯一可規模化的模式。我一直在思考，車主怎麼才能賣出高價，車商如何才能收到想要的車，於是腦海裡出現了一個C2B交易平臺的場景，採用線上競拍方式賣給全國二手車經銷商。
第三，江蘇彙集了流通服務業的人才，包括我自己也是服務業體系裡出來的，二手車的本質是流通服務業。
愛分析：為什麼選擇拍賣的方式？
黃樂：存量非標品市場最好的定價方式就是拍賣，公平公正效率高。
愛分析：在車置寶賣車的流程是怎樣的？
黃樂：首先預約，使用者通過客服電話或者網站登陸留下資訊後，車置寶會安排專屬顧問為他們服務，幫他協調所有的賣車需求或者問題。針對不同車型，不同地區，系統會自動分配給最適合的人，客服團隊有1200多人。
然後是檢測，全國有1500多人的檢測團隊。根據車主需求，車置寶會確定一個比較合適的檢測時間和地點，派人上門檢測。檢測完以後通過車檢寶把報告傳到系統，然後進行下一步的線上拍賣，通過經銷商出價，得出最終結果，進行後續線上成交，使用電子合同確認交易，車主即可收到定金，後續車主把車交到門店。如果是異地成交，車置寶組織物流服務。
愛分析：車置寶在估價方面有什麼優勢？
黃樂：車置寶有一套雲檢測系統，結合了歷史車況資料，對車況的辨別評定會更加有參考性。另外車置寶有歷史交易價格，可以做到精准估價，輸出給金融機構，幫它在前置審批貸款金額時根據車況進行系統性定價，幫金融機構避免一些風險。
估價系統除了對外服務，內部業務也在用。因為價格很重要，客服得知道這台車拍高了還是低了，是不是要重拍，重拍有沒有意義。有很多業務的基礎技能，得靠系統賦能。
愛分析：一輛車從檢測到交易的週期有多長？
黃樂：周轉率很快，從檢測開始到最後確認交易，有最快8小時完成交易的案例。
愛分析：車置寶會把車源精准推給車商嗎？
黃樂：會推的。熟悉的車商就看第一螢幕就夠了，關鍵要根據大資料+AI演算法精准推送，這樣設計可以讓中標率、提車率得到保障。
置車貸業務：動態授信，大資料風控
愛分析：置車貸業務運營了多長時間？
黃樂：從測試到合作，最後變成自營，經歷了三個階段，總共運營兩年多了。平均的貸款週期為45天，很巧合，經銷商零售週期平均就是45天，有的車商快一點，有的車商慢一點。
愛分析：具體經歷了哪三個階段？
黃樂：這三個階段，第一個是模型建立，第二個是放量，第三個是利潤增加。
第一個階段要測試。原來這個產業都要質押車，要搞電子圍欄等等，總是要拿一些物權，要不然就無法控制。當時車置寶提出了一個概念，要像銀行對企業授信一樣，線上上解決。純線上、無抵押、純信用是核心要素。大概跑了一年的週期，經歷了若干個還款週期，才證明這是可靠的。第二個階段正式展業，將銀行資金導給車商。後來銀行直接給車置寶授信，資金成本已經降下來了，這是第三個階段。
而且車置寶會估一個信用分。例如某個經銷商在平臺拿了總價100萬的車，風控還會看平臺其他資料，有一些權重係數，會有模型，最後有一個授信綜合。協力廠商征信也會去查，平臺有一些額外的征信資料。
平臺授信是動態調額的，根據指標來確定，信用好還可以增加，可以做到相對快速的動態調整。
愛分析：銀行為什麼會和車置寶在供應鏈金融領域合作？
黃樂：車置寶供應鏈金融目前壞帳率極低，低到千分之一的比例。車置寶更願意自己做，遵循資本成本最低的原則，肯定是選擇銀行直接授信。由於資產品質好，壞帳率低，銀行就可以給更低的成本。
有時候經銷商是真缺錢，包括淡旺季的結合，都會拉伸金融需求。這項業務在資料驅動上還有很大的優化空間，車置寶會看即時授信餘額還有多少沒有被用，又有這麼多的經銷商申請提額，為什麼匹配不起來？怎麼樣把需求和授信匹配到位，車置寶不斷地在找這個邊界，我們認為還是可以做得更好。
模型的搭建，關鍵要結合即時交易。經常會遇到一種情況，比如給了100萬的授信，他用完了，到最後一台車的時候還差兩萬，系統原來是不支援的，還是需要走風控流程，額度上去後，再降下來，但回檔沒有那麼快。車置寶會把這一塊做得更快，和交易場景連接得更緊密。
愛分析：置車貸的利率如何？
黃樂：月息1.5%，如果是45天周轉期，大概在2.5%左右。一台車如果是八萬，2.5%其實就是2,000塊錢成本，一輛車可以賣到10%的毛利，也就是8,000。這只是一個平均值，越高端的車，利率其實越低，但是淨賺的錢越多，雖然週期也越長。起息是從提車那天開始，是按照實際週期來算的，不像銀行貸款持續在生息，必須很緊張地使用資金。
兩橫四縱，發力增值服務
愛分析：未來總體戰略規劃是怎樣的？
黃樂：車置寶有一個“兩橫四縱”戰略，是一個長遠規劃，會持續很長時間。
兩橫，一橫是線下服務體系，包括門店、檢測、過戶、物流服務等，這是跨區域交易的基礎設施；還有一橫就是沉澱的資料，是最核心的資產。車置寶沉澱了海量車況資料、價格資料、車商數據、C端資料，這些資料未來都會變成四縱戰略的發動機和強力助推劑。
四縱，第一縱是由車況模型定義的檢測標準。車置寶有自己的檢測技術研發團隊，包括檢測後形成標準化評級的演算法模型，可以輸出能力或開發協力廠商服務。車況認定是二手車交易的根本，定價的核心。這個核心競爭力會持續做重，持續做深，讓車置寶的檢測和定價標準成為行業通用標準。
第二縱就是估價。車置寶估價一定要區別於別人的估價，別人的估價是個較大區間的估算價格，車置寶的估價必須是承諾的兜底交易價格。怎麼樣使承諾的價格有效？就是結合六年真實的歷史交易價格資料來做定價模型。
第三縱就是金融，二手車行業發展不大，就是因為零售金融進不來，占比還太小。車置寶堅信車商是主體，讓他們的資料反映到線上來，車置寶把資金和服務給到他。金融以供應鏈金融為核心，如果未來做零售金融產品，一定是結合供應鏈一起做，一定是創新的基於場景的產品方案。
第四縱是物流。車置寶堅信這個行業的物流是跨區域交易的基礎設施，我們希望做起來，讓所有經銷商在車置寶平臺上的跨區域交易能夠效率更高、更快捷方便。
愛分析：會考慮收購檢測公司嗎？
黃樂：目前檢測全是車置寶自己的團隊，不排除未來會收購這樣的公司。現在市場上的二手車檢測公司比較小，還沒有車置寶的檢測團隊大，不太能滿足要求，所以還不如自己做。
愛分析：預期今年增速怎樣？
黃樂：今年會達到歷史最高增速。按照收入來看，因為增值業務全上了，會創造很大的收入。去年開的很多新城市，今年都會放量，另外今年計畫拓展到200座以上城市。
愛分析：今年會繼續融資嗎？
黃樂：暫時沒有迫切需要。車置寶不像有些同行那麼燒錢，融資規模體現了燒錢虧損的速度。二手車交易的本質是看轉化率，不是多少投入。
當出現資料異常時及時預警，線下管道團隊也能實地考察。另外，車置寶提供的物流服務能説明車商提高周轉效率，側面提高其資金周轉效率，本身也是一種管理風險的手段。據車置寶公佈的資料，“置車貸”自營產品上線三個月放款金額破十億，隨後引進了銀行資金，得到了客戶和資方的認可。
配套物流服務，檢測估價能力對外輸出
除了供應鏈金融，車置寶提供物流服務也有一定優勢。分析跨區交易資料可以優化搭建物流體系，門店可以作為前置設施歸集車輛，車置寶設計了自己的調度系統，整合物流公司運力和倉儲，提供給買家。目前，車置寶還在籌建自己的物流中心，隨著運營效率提升和區域擴張，這套體系可以逐步滿足買家在其他管道收車產生的運輸需求，甚至承接更多市場化訂單。
C2B交易涉及的環節頗多，客服團隊、檢測師團隊、估價模型、車況模型、定價模型、物流服務，都需要大量的時間成本投入和運營經驗積累。圍繞交易展開，以線下服務設施和資料積累為基礎，將成本中心轉化為利潤中心，車置寶有自己的一套經營邏輯。
車況模型和估價模型可以開發協力廠商服務推向市場。金融機構貸款業務等各類場景中都需要協力廠商給出客觀中立的檢測和估值報告。車置寶自建檢測團隊，積累了大量真實成交資料，車輛基礎資訊對應了詳細的車況資訊，能夠形成精准估價模型。並且，由於很多交易是跨區域的，車置寶對於車價和車源流向之間的關係也瞭若指掌。
目前車置寶“雲檢測”系統除了自用，已經開始對外輸出估價能力。線下有1500余名檢測師，隨著城市擴張，規模還在繼續拉大，可以承接全國性企業的檢測需求。
愛分析從車源、運營和風控維度評價車置寶。
車源：市場口碑好，線上獨家流量管道多，賣車線索量大、車源豐富；
運營：B端複購率高，黏性大，運營效率高，線索轉化率高；
風控：依靠線上資料和模型授信，限定在自身場景內，風險可控。
近期，愛分析專訪車置寶創始人兼CEO黃樂，就二手車行業、車置寶商業模式等話題進行了交流，部分精彩內容與讀者分享如下。
為車商賦能，提供車源跨區域交易
愛分析：中國二手車行業現狀是怎樣的？
黃樂：首先是交易量方面，據中國汽車流通協會統計，2017年二手車行業年交易量首次突破1240萬輛，創歷史新高，整個行業仍在持續爆發。
其次是整體行業的廣告投入超過50億，二手車電商的投入占比最大，50億中大概有45億都是二手車電商投的。但是二手車電商在整個二手車市場中占10%左右，說明傳統二手車經銷商依舊處於市場主導地位，競爭力凸顯。
但是，傳統二手車經銷商存在痛點，個體效率雖然高，但是規模做不大，缺車源，依賴於2B平臺解決車源，提高資金使用效率。
愛分析：車置寶面對二手車經銷商時，自身定位是什麼？
黃樂：原來一個區域化的車商，只能在同城收車，無法收到異地C端車源。車置寶的定位，就是要幫助車商去擴大競爭力，解決他們獲取全國一手優質車源的問題，賦予他們跨區域交易的能力，提升他們的經營規模和效率。
對於車商來說，車置寶幫他們獲取全國一手車源，車商又反哺了車置寶的定價能力。二手車行業車源為王，有車源意味著有行業的定價權。車置寶業務的關鍵是搭建公平、公正的車輛分發體系，和二手車產業形成互補，這樣車置寶品牌就被賦予了很強的定價能力。
愛分析：定價能力依靠什麼提升？
黃樂：車商賦予了車置寶定價能力。在數位化驅動的歷史交易大資料沉澱之後，平臺定價能力會更強。車置寶只做平臺，由於可以異地交易，車主能夠賣出高價。
二手車行業還有一個特點，因為定價權很分散，不同時間點針對不同車型，不同年份，不同車況，車商會給出不同的價格，競爭力差異很大。對於平臺來說，只有讓所有不同類型的車商都在平臺上體現出各自的競爭力，這個平臺才能做大。業務發展的關鍵是幫車商成長，形成差異化競爭力。這也是行業重點，因為差異化競爭力會讓整體行業健康發展。
愛分析：車置寶解決車商的哪些核心需求？
黃樂：第一個核心是已提到的車源，第二個就是金融，比如庫存金融。開展金融業務的基礎是對經銷商瞭解，掌握經銷商的經營資料，這是車置寶金融一個比較大的優勢。根據平臺資料，流水量，會有一些係數以及權重，從而得出一個信用額度，就可以整體控制風險，一切都基於場景化。
第三個是物流。物流可以提高車商的資金使用效率，解決異地拿車後資金周轉的問題。目前，對於物流業務，車置寶也正在發力，單獨成立了物流中心。
C2B業務：精准估價，高效周轉
愛分析：選擇C2B模式時考慮了哪些因素？
黃樂：第一個判斷是二手車市場未來規模肯定會超過新車，車源為王，而且賽道很長，市場很分散。
第二，隨著移動互聯網的普及，我認為C2B是唯一可規模化的模式。我一直在思考，車主怎麼才能賣出高價，車商如何才能收到想要的車，於是腦海裡出現了一個C2B交易平臺的場景，採用線上競拍方式賣給全國二手車經銷商。
第三，江蘇彙集了流通服務業的人才，包括我自己也是服務業體系裡出來的，二手車的本質是流通服務業。
愛分析：為什麼選擇拍賣的方式？
黃樂：存量非標品市場最好的定價方式就是拍賣，公平公正效率高。
愛分析：在車置寶賣車的流程是怎樣的？
黃樂：首先預約，使用者通過客服電話或者網站登陸留下資訊後，車置寶會安排專屬顧問為他們服務，幫他協調所有的賣車需求或者問題。針對不同車型，不同地區，系統會自動分配給最適合的人，客服團隊有1200多人。
然後是檢測，全國有1500多人的檢測團隊。根據車主需求，車置寶會確定一個比較合適的檢測時間和地點，派人上門檢測。檢測完以後通過車檢寶把報告傳到系統，然後進行下一步的線上拍賣，通過經銷商出價，得出最終結果，進行後續線上成交，使用電子合同確認交易，車主即可收到定金，後續車主把車交到門店。如果是異地成交，車置寶組織物流服務。
愛分析：車置寶在估價方面有什麼優勢？
黃樂：車置寶有一套雲檢測系統，結合了歷史車況資料，對車況的辨別評定會更加有參考性。另外車置寶有歷史交易價格，可以做到精准估價，輸出給金融機構，幫它在前置審批貸款金額時根據車況進行系統性定價，幫金融機構避免一些風險。
估價系統除了對外服務，內部業務也在用。因為價格很重要，客服得知道這台車拍高了還是低了，是不是要重拍，重拍有沒有意義。有很多業務的基礎技能，得靠系統賦能。
愛分析：一輛車從檢測到交易的週期有多長？
黃樂：周轉率很快，從檢測開始到最後確認交易，有最快8小時完成交易的案例。
愛分析：車置寶會把車源精准推給車商嗎？
黃樂：會推的。熟悉的車商就看第一螢幕就夠了，關鍵要根據大資料+AI演算法精准推送，這樣設計可以讓中標率、提車率得到保障。
置車貸業務：動態授信，大資料風控
愛分析：置車貸業務運營了多長時間？
黃樂：從測試到合作，最後變成自營，經歷了三個階段，總共運營兩年多了。平均的貸款週期為45天，很巧合，經銷商零售週期平均就是45天，有的車商快一點，有的車商慢一點。
愛分析：具體經歷了哪三個階段？
黃樂：這三個階段，第一個是模型建立，第二個是放量，第三個是利潤增加。
第一個階段要測試。原來這個產業都要質押車，要搞電子圍欄等等，總是要拿一些物權，要不然就無法控制。當時車置寶提出了一個概念，要像銀行對企業授信一樣，線上上解決。純線上、無抵押、純信用是核心要素。大概跑了一年的週期，經歷了若干個還款週期，才證明這是可靠的。第二個階段正式展業，將銀行資金導給車商。後來銀行直接給車置寶授信，資金成本已經降下來了，這是第三個階段。
而且車置寶會估一個信用分。例如某個經銷商在平臺拿了總價100萬的車，風控還會看平臺其他資料，有一些權重係數，會有模型，最後有一個授信綜合。協力廠商征信也會去查，平臺有一些額外的征信資料。
平臺授信是動態調額的，根據指標來確定，信用好還可以增加，可以做到相對快速的動態調整。
愛分析：銀行為什麼會和車置寶在供應鏈金融領域合作？
黃樂：車置寶供應鏈金融目前壞帳率極低，低到千分之一的比例。車置寶更願意自己做，遵循資本成本最低的原則，肯定是選擇銀行直接授信。由於資產品質好，壞帳率低，銀行就可以給更低的成本。
有時候經銷商是真缺錢，包括淡旺季的結合，都會拉伸金融需求。這項業務在資料驅動上還有很大的優化空間，車置寶會看即時授信餘額還有多少沒有被用，又有這麼多的經銷商申請提額，為什麼匹配不起來？怎麼樣把需求和授信匹配到位，車置寶不斷地在找這個邊界，我們認為還是可以做得更好。
模型的搭建，關鍵要結合即時交易。經常會遇到一種情況，比如給了100萬的授信，他用完了，到最後一台車的時候還差兩萬，系統原來是不支援的，還是需要走風控流程，額度上去後，再降下來，但回檔沒有那麼快。車置寶會把這一塊做得更快，和交易場景連接得更緊密。
愛分析：置車貸的利率如何？
黃樂：月息1.5%，如果是45天周轉期，大概在2.5%左右。一台車如果是八萬，2.5%其實就是2,000塊錢成本，一輛車可以賣到10%的毛利，也就是8,000。這只是一個平均值，越高端的車，利率其實越低，但是淨賺的錢越多，雖然週期也越長。起息是從提車那天開始，是按照實際週期來算的，不像銀行貸款持續在生息，必須很緊張地使用資金。
兩橫四縱，發力增值服務
愛分析：未來總體戰略規劃是怎樣的？
黃樂：車置寶有一個“兩橫四縱”戰略，是一個長遠規劃，會持續很長時間。
兩橫，一橫是線下服務體系，包括門店、檢測、過戶、物流服務等，這是跨區域交易的基礎設施；還有一橫就是沉澱的資料，是最核心的資產。車置寶沉澱了海量車況資料、價格資料、車商數據、C端資料，這些資料未來都會變成四縱戰略的發動機和強力助推劑。
四縱，第一縱是由車況模型定義的檢測標準。車置寶有自己的檢測技術研發團隊，包括檢測後形成標準化評級的演算法模型，可以輸出能力或開發協力廠商服務。車況認定是二手車交易的根本，定價的核心。這個核心競爭力會持續做重，持續做深，讓車置寶的檢測和定價標準成為行業通用標準。
第二縱就是估價。車置寶估價一定要區別於別人的估價，別人的估價是個較大區間的估算價格，車置寶的估價必須是承諾的兜底交易價格。怎麼樣使承諾的價格有效？就是結合六年真實的歷史交易價格資料來做定價模型。
第三縱就是金融，二手車行業發展不大，就是因為零售金融進不來，占比還太小。車置寶堅信車商是主體，讓他們的資料反映到線上來，車置寶把資金和服務給到他。金融以供應鏈金融為核心，如果未來做零售金融產品，一定是結合供應鏈一起做，一定是創新的基於場景的產品方案。
第四縱是物流。車置寶堅信這個行業的物流是跨區域交易的基礎設施，我們希望做起來，讓所有經銷商在車置寶平臺上的跨區域交易能夠效率更高、更快捷方便。
愛分析：會考慮收購檢測公司嗎？
黃樂：目前檢測全是車置寶自己的團隊，不排除未來會收購這樣的公司。現在市場上的二手車檢測公司比較小，還沒有車置寶的檢測團隊大，不太能滿足要求，所以還不如自己做。
愛分析：預期今年增速怎樣？
黃樂：今年會達到歷史最高增速。按照收入來看，因為增值業務全上了，會創造很大的收入。去年開的很多新城市，今年都會放量，另外今年計畫拓展到200座以上城市。
愛分析：今年會繼續融資嗎？
黃樂：暫時沒有迫切需要。車置寶不像有些同行那麼燒錢，融資規模體現了燒錢虧損的速度。二手車交易的本質是看轉化率，不是多少投入。