關於保險的段子和宣傳語，
相信大家都耳熟能詳了
很多人因為有了保險的理賠，
才不至於讓家變得風雨飄搖。
近些年，
百姓是越來越重視保險了，
可是， 有些人只顧著花錢買，
卻不知道理賠規則，
最終讓保險形同虛設……
外借過醫保卡
自己患癌遭拒賠
湖北市民黃先生吃過了個“悶虧”。 去年他投保了一重大疾病險， 當年10月， 黃先生被查出患甲狀腺癌， 在辦理賠時， 保險公司查到他的醫保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支氣管炎等住院記錄。 保險公司認為他隱瞞病史， 拒賠。 黃先生稱， 他本人在2012年-2014年間根本沒有住過院， 但是醫保卡借給親戚用過， 他記不清了。
你一定很疑惑了：
家人拿自己的醫保卡買個藥都不行嗎？
這個得看情況了，
有時候還真不行！
一壽險公司的代理人告訴記者
↓↓↓
如果用你的醫保卡給家裡人買了一些感冒藥， 維生素， 跌打損傷膏， 影響不大；
如果家人拿你的醫保卡買的是治療甲狀腺結節、乙肝、冠心病等疾病的藥或家人拿你的醫保卡看的是以上疾病， 那麼影響很嚴重。 因為這類的“病史”會直接影響保險公司的核保結論。
如果買保險前
已經意識到自己外借過醫保卡，
那該怎麼辦？
如果外借過醫保卡
投保前應主動體檢
這種情況建議如實告知保險公司， 曾經外借過醫保卡， 然後按照保險公司的要求來“自證清白”， 比如提交近兩年的體檢報告或者去體檢。
其實， 很多市民在投保時， 都沒有被要求體檢。 保險人士介紹， 一般情況下， 40歲以上必須體檢， 40以下的基本不需要體檢。 但值得注意的是， 如果醫保卡借給過別人， 投保前應該主動體檢。
外借醫保卡留下了這些記錄
“自證清白”就很難了
如果醫保卡外借導致你留下了高血壓、糖尿病等慢性疾病治療記錄， 那麼“自證清白”就很難了， 核保結果可能會不理想。
因為像血壓、血糖， 都是可以通過服藥控制的， 做到體檢瞬間沒有任何問題。 保險公司無法判斷你是被冤枉的還是想極力掩蓋真相。
知道這些事，
你的保險才不會白買！
觀察期內患病是否影響核保
上個月， 她去醫院治感冒， 被查出患有“遺傳型貧血”。 “我還在觀察期， 以後會不會被保險公司拒保？”她慌張道。
在觀察期內被查出病症，
是否會被拒保或者影響理賠？
泰康人壽武漢銀保本部負責人呂靜介紹， 所謂觀察期其實是等待期， 指保險合同在生效的指定時期內， 即使發生保險事故，
記者瞭解到， 各家保險公司針對重疾、醫療和壽險都有等待期。 常見的重疾險需90天—180天；醫療險大多為30天， 而扁桃體、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病等待期120天；壽險一般是90天—180天， 如果等待期內患病身故是無法得到理賠的， 但由於意外導致的身故不受限。 意外險沒有等待期， 一般次日立即生效。
“如果等待期內查出的是重大疾病， 比如癌症， 那肯定是被拒保的。 ”呂靜表示， 但如果是慢性病， 比如肺炎、甲狀腺結節、乳腺增生、糖尿病等， 一般保險公司會有三種方式處理↓
第一種， 保險公司會退還保費， 直接拒保；
第二種是承保， 但是保險公司會適當地增加保費；
第三種則是除外原則，
“陳小姐查出的遺傳型貧血屬於普通慢性病， 不會影響核保， 再生障礙性貧血其實就是常說的白血病， 跟普通貧血不一樣。 填寫健康告知時， 不清楚， 可多諮詢保險公司。 ”呂靜說。
高血壓患者投保可能會被拒
很多人會覺得自己就血壓有點高， 健康沒什麼問題， 就像盧女士一樣。 其實， 高血壓會帶來很多風險， 比如中風、心梗、心衰竭、動脈瘤及外周動脈疾病等重症， 因此不少保險公司也將其列入了黑名單。
不過，高血壓患者也不是不能投保，根據世界衛組織及國際高血壓學會（ISH）給出的高血壓分級標準，根據不同的血壓值，一般可以分為一級（輕度）、二級（中度）、三級（重度），也有保險公司，用這樣的分級作為是否可以核保的重要依據。
保險公司會根據不同的血壓值作為核保的重要依據，判斷的關鍵是“患病是否會增加理賠的幾率”。投保的保險公司不同、險種不同、個體情況和危險因素不同，核保的結果也不盡相同。 一般來說高血壓患者在核保時，會經歷高血壓問卷、體檢、加查（視個人情況）、綜合風險評估，整個流程來進行綜合的考量，決定是否可以保、怎麼保。
趕緊回憶一下，
你的醫保卡借給別人用過嗎？
因此不少保險公司也將其列入了黑名單。不過，高血壓患者也不是不能投保，根據世界衛組織及國際高血壓學會（ISH）給出的高血壓分級標準，根據不同的血壓值，一般可以分為一級（輕度）、二級（中度）、三級（重度），也有保險公司，用這樣的分級作為是否可以核保的重要依據。
保險公司會根據不同的血壓值作為核保的重要依據，判斷的關鍵是“患病是否會增加理賠的幾率”。投保的保險公司不同、險種不同、個體情況和危險因素不同，核保的結果也不盡相同。 一般來說高血壓患者在核保時，會經歷高血壓問卷、體檢、加查（視個人情況）、綜合風險評估，整個流程來進行綜合的考量，決定是否可以保、怎麼保。
趕緊回憶一下，
你的醫保卡借給別人用過嗎？