如何理賠最划算？
要想知道如何理賠最划算， 首先我們要先明確兩個概念
交強險和商業險
交強險|商業險
⊙交強險是我國強制的保險， 賠付協力廠商的人身傷亡和財產損失， 人身傷亡最高賠120000， 財產損失最高賠2000元
⊙商業險險種比較豐富， 三者是交強險的補充， 賠付保額更高， 車損負責彌補自身損失。
車主出險次數會影響商業險和交強險的價格， 車主出險次數越多， 保費就越高， 車主出險次數越少， 保費越低。 但商業險和交強險在購買中分別享有不同的費率。
商業險基數大， 折扣係數漲幅大， 所以出險次數對於價格的影響就比較大。
我們以商業險6000元為例
駕駛習慣折扣係數最終保費上年未出險0.855100連續2年未出險0.74200連續3年未出險0.63600上年發生1次賠款16000發生2次賠款16000發生3次賠款1.16600發生4次賠款1.27200而交強險基數低， 折扣係數漲幅較小， 因此出險次數對交強險的影響不是很明顯。
我們以5座車/交強險950元為例
駕駛習慣折扣係數最終保費上年未出險0.9855連續2年未出險0.8760連續3年未出險0.7665上年發生1次賠款1950發生2次及以上賠款1.11045發生死亡事故1.31235由此可以看出車主要想少花錢， 就不能總出險， 但是萬一出了險， 怎麼修車最划算？要理賠還是要私了， 懂一些小技巧很重要。
一：合併報案可以減少出險次數
上有政策下有對策， 有些網友就提出可以通過合併報案的方法， 減少出險次數， 也可以延期至保費到期再決定是否理賠。 畢竟決定保費是否上漲在於出險次數， 不在於出險金額。
舉個栗子
假如一輛商業險5000元的車， 三次小事故造成不同程度的刮蹭。
①如果分三次報案， 一次修理費用100元， 那麼保險公司會計算其為三次出險。 第二年保費就會上浮10%， 5500元。
②如果合併為一次報案， 修理費用總計300元， 保險公司計算為一次出險， 第二年保費保持不變， 5000元。
由此可以看出合併報案更划算。
二：事故造成協力廠商2000元以下的財產損失（保險杠受損、劃痕等）交強險先行賠付
保險公司的賠償原則是先交強險， 再商業險。
只走交強險進行理賠， 不會影響商業險的出險次數，
同時在無人員傷亡的情況下， 交強險價格最高上浮10%， 也就是從原來的950上浮到1045元， 貴了90元。
所以當車主造成協力廠商財產受損時， 2000元以內可以利用交強險來理賠， 並不影響商業險的費率。
商業險折扣係數辣麼高， 如何評估什麼時候需要使用商業險進行理賠呢？
事故造成雙方受損時， 可根據賠償金額， 決定要不要使用商業險
舉個栗子
一輛商業險保費5000元的車， 追尾了協力廠商， 本車受損。 4S店給出修理價格500元。
① 如果車主走理賠流程， 那麼車損險會賠償車主損失， 但會被計算為一次出險， 第二年商業險保費沒有折扣， 5000元。
② 如果車主沒有走理賠，
但如果修車費用在1000元以上， 第二年的保費折扣不足以彌補車主墊付的損失。 走正常理賠就更划算了。
駕駛技術決定要不要理賠
對於剛開車的新手， 風險是無法預知， 如果沒有把握下次投保前不出險， 建議車主走出險流程， 進行理賠。
對於駕駛習慣好的車主， 出險只是偶然事件， 就可以根據賠償金額選擇私了還是理賠
駕駛環境決定要不要走商業險
對於駕駛環境較好， 開車比較規律的車主來說， 偶爾出點小事故， 不建議使用商業險。
但對於經常跑長途， 省內省外來回跑的車主來說， 風險係數更大， 建議使用商業險， 也可以延長索賠期限，等保險到期前，綜合考慮出險狀況，再決定索賠。
【值得注意的是：（敲黑板，劃重點）
1.當無法評估自己出事故後的賠償費用時，可以先走理賠、定損流程，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等保險週期快結束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。
2.當事故發生後，員警判定車主無責任時，雖然接受了協力廠商的賠償，但並不構成一次出險，不影響來年保費
3.選擇理賠和私了，應根據車主的出險次數，理賠金額來決斷，不要盲目選擇賠或者不賠
4.當事故導致人受傷或死亡，應立即報警，按照保險理賠的正常流程走，切記不要私了，以防被訛詐
5.車主理賠之後第二年換一家保險公司，並不能打折，各家保險公司的理賠資訊是聯網共用的，如果車主頻繁出險，理賠金額大，還有可能承擔拒保的風險
也可以延長索賠期限，等保險到期前，綜合考慮出險狀況，再決定索賠。【值得注意的是：（敲黑板，劃重點）
1.當無法評估自己出事故後的賠償費用時，可以先走理賠、定損流程，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等保險週期快結束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。
2.當事故發生後，員警判定車主無責任時，雖然接受了協力廠商的賠償，但並不構成一次出險，不影響來年保費
3.選擇理賠和私了，應根據車主的出險次數，理賠金額來決斷，不要盲目選擇賠或者不賠
4.當事故導致人受傷或死亡，應立即報警，按照保險理賠的正常流程走，切記不要私了，以防被訛詐
5.車主理賠之後第二年換一家保險公司，並不能打折，各家保險公司的理賠資訊是聯網共用的，如果車主頻繁出險，理賠金額大，還有可能承擔拒保的風險