保監會給了保險公司更大的自主定價的權利
不僅促進了市場競爭， 降低了車主保費
還建立獎優罰劣機制，
-2016年
商業車險第一次費改
保監會調整無賠優待係數， 出險次數與保費掛鉤
最高5年不出險可以打4折
保監會下調自主核保係數和管道係數
部分地區費率由原來的雙85變為雙75
費率下調10%， 車主保費降低
兩次改革分別調整了三個係數
【自主核保係數】【自主管道係數】【無賠優待係數】
車險保費=自主核保係數x自主管道係數x無賠優待係數係數
三個係數是什麼意思？對車險保費有什麼影響？
舉個栗子買一部3000元的小米手機， 小米官網降價促銷2800即可購買；但如果通過京東購買， 在享受小米官網價2800的同時， 還能使用一張滿2000返200的現金券， 實際購買價為2600；手機購買成功後， 商品給好評還能返現10元， 那麼最終一部3000元的手機實際只花了2590元。
例子中由於小米官網的降價， 京東管道的滿減促銷， 購買行為結束後的好評等舉措， 使小米手機的實際購買價格低於手機本身價格。
放在車險購買上手機本身價格就類似車險基礎保費；小米官網降價措施等於保險公司自主核保係數；而京東就相當於車險購買的管道；好評返現就等同於無賠優待係數。
二次費改沿襲一次費改的無賠優待係數最低4折政策的同時， 下調自主管道係數和核保係數。 這就意味著， 保險公司給你的車險報價低了， 不同管道購買還有優惠可拿， 如果你的車險用的好， 不出險保險公司繼續給你打折， 「你說你的保費是不是降了？ 」
改革後， 保監會給予保險公司更大的自主權
車險報價也會產生一些變化
就比如2016年你買車險報價只有一個
但2017年你買車險， 報價卻不止一個
假設， 你的基礎保費是6000元
購買人保車險
一年未出險打85折
在互聯網管道購買， 因管道本身管理成本較低， 可能給你打75折，
在電話管道購買， 可能給你打8折， 最終報價4080元；
在代理人管道購買， 可能給你打85折， 最終報價4335元。
報價相差：4335-3825=510元
對比價格後可以看出， 2017年商業車險二次改革車險報價會因為保險購買管道的不同產生很大的差異， 因此車主在購買車險時， 一定要貨比三家， 選擇合適的管道， 車險更便宜。
想買低價車險車主還需要注意哪些？● 駕駛習慣好的車主， 車險更便宜
車主的駕駛習慣是保險公司制定自主核保係數的重要因素。 以河北為例， 自主核保係數0.75~1.15之間浮動。 如果車主駕駛習慣良好， 交通違規次數少， 那麼很有可能享受保險公司0.75的核保政策；反之， 車主多次交通違章， 那麼很可能獲得1.15的處罰政策。
● 出險次數越少的車主，
商車一次費改， 保監會調整無賠優待係數， 出險次數越多保費越貴， 出險5次保費會翻2倍。
車主出險後， 眼光要長遠， 出現小剮小蹭或者小事故時要根據修理費用、自我出險次數和保費優惠係數權衡利弊， 切勿盲目理賠。
● 零整比越低安全性越高的汽車， 車險更便宜
為解決“高保低賠”問題， 二次商車費改將車損險保費由原來單一的保額或新車購置價決定轉變為綜合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經濟性等多種風險因素確定。 也就是說同樣價格的車， 可能因為其自身的安全性低、維修經濟性差導致保費上漲或者翻倍。
舉個栗子30萬左右的奧迪A4L對比同等價位的北京賓士c260
奧迪A4L的零整比在351.25%， 而賓士的零整比在1273.31%
兩款汽車新車購置價相仿，但零整比相差4倍。
就是說，一旦出險，賓士車的零部件維修價格大於奧迪。
賓士車的維修經濟性會更差，保費就會更高。
小編建議：不管是自主核保係數還是自主管道係數，都有其浮動範圍，最低0.7，最高1.25（深圳）。車主在享受低價的同時，也可能承擔漲價的風險。因此小編建議上年出險次數多的車主，儘快購買車險，避免7月1日車險改革後，車險費用上漲。
兩款汽車新車購置價相仿，但零整比相差4倍。
就是說，一旦出險，賓士車的零部件維修價格大於奧迪。
賓士車的維修經濟性會更差，保費就會更高。
小編建議：不管是自主核保係數還是自主管道係數，都有其浮動範圍，最低0.7，最高1.25（深圳）。車主在享受低價的同時，也可能承擔漲價的風險。因此小編建議上年出險次數多的車主，儘快購買車險，避免7月1日車險改革後，車險費用上漲。