保險的本質尤其財產保險類， 最大的意義是損失補償杠杆， 另外還有一作用是企業平滑利潤和現金流波動。 這麼說不太好理解。
比如說， 私家車500多元每年， 購買30萬的三者險保額， 而一年之中， 並不經常發生高額的三者事故， 但一旦撞上了行人導致略為嚴重的傷殘， 可30萬就會輕易賠滿的， 人可以預估很多事， 就是沒有辦法估計意外是否會發生， 交通意外確實是有概率的， 但只是統計學意義上的， 對於個人來講， 要到是1， 要麼是0.當發生交通事故並對三者造成傷害時， 你就會明白保險的意義了。 保險在這個時候起， 就是要低頻、高額。 用少量的資金撬動自己無法拿來的資金杠杆。
而車損險類， 並不符合低頻、高額的屬性， 因為車輛的價格一降再降， 一般中產階層購買80萬以內的車輛， 屬於正常的， 如果你是中產階層又購買80萬以上的車， 就當我說沒說。
如果你一個二十萬的車， 開了5年以後， 會貶值到7、8萬以上， 這個時候為什麼要購買車損險呢？要知道車損險的價格， 從費改以後， 並不是隨著保額變化而顯著降低的。 每降低1萬塊保額， 車損險價格只便宜9塊錢， 車損險的車型是平臺鎖定的編碼， 萬分之9是什麼呢， 就是盜搶險的損失率。
而即將實施的二次商車費改， 你可能會遇到更加尷尬的局面， 很多人認為， 係數從雙85下降到雙75或更低， 所以車險更便宜， 我更應該購買車損險， 我認為恰恰相反， 如果有一台4、5年的車， 我認為不應該再購買車損險了， 因為有獎優罰劣的機制NCD的調整範圍太大了， 如果一個車連續5年不出險， 在北京可以享受0.32折， 而如果下年報了一次案， 又會回到標費，
商車費改一開始的改革方案， 應該堅持把車損險的免賠額搞上去， 把低額索賠的案件擋在外面， 把車損險的保費降低， 但要是這樣做會大幅降低車險行業的資產， 為了這個行業的利益， 就改成這樣， 但NCD這件事， 會對消費者購買車險尤其是車損險的價值產生懷疑。
部分地區已出現車險不再投保車損險的不良影響了。
交強＋三責是投保率最高的險種， 性價比極高。
車損由於價格偏貴， 根據家庭收入情況以及車齡可以選擇性投保， 但是三責不管車好壞都建議購買
因為真的發生交通糾紛時， 自己的車可以先不修， 但是別人的車你不修是不行的， 更別說撞到人了
一般私家車首年交強＋車船稅＋50萬三責，
我要補充的是為何建議只要車沒破到保險公司不讓保車損， 都得上車損險。
為何， 要考慮一個保險行業術語， 叫做車輛零整比。 就是說， 一輛車配件總和和車輛銷售價值比值。 簡單來說， 有的車， 全車值10萬元， 但是所有配件值50萬元， 你要是撞壞某些配件。 不是每次都撞保險杠。 技術要都那麼好， 保險公司賺翻了。
原答案：瀉藥， 上不上車損我一直認為是要看的不是自己的駕駛技術， 而是要看車輛狀況。 如果是新車， 必須上， 即使駕駛技術再好， 但是如果是老舊車型， 並且駕駛技術很好， 可以考慮不總上。
為何說駕駛技術不能決定， 而車的老舊程度決定上不上車損？
比方說， 你的車折舊後才幾萬元， 那維修成本很低， 如果駕駛技術很好，你沒必要上車損。可能修的錢沒有保費高。並且第二年漲保費又是一筆開銷。
但是非老舊車，不要只考慮自己的駕駛技術，再好的司機也可能停放被撞，如果對方逃逸，你只能走自己的車損險。這時候沒買，就賠不了。或者你被對方撞，對方全責，但是不賠付，可能就需要你到自己公司申請代位追償，如果沒有車損險，也是賠付不了，只能自己修車。和自己駕駛技術有關麼？無關。
全國馬上二次費改了，保費又要降了，即使有車損，我覺得保費也貴不了多少。個人建議還是要考慮買。
聊幾句。其實車險和醫療險很相似，很多現象有異曲同工之妙：
交強險——社保醫療；
車損險——醫療費用補償；
不計免賠——100%賠付；
開車技術好——自己身體棒；
都遵從不可獲益的補償原則；
都是消費型，沒出事保費打水漂。
(不過醫療險貌似都沒有個人責任)
很多人捨不得保費打水漂，於是就想辦法算這個算那個盡可能的省點保費，骨子裡還是那一套“小風險自留，大風險轉移”，覺得不就是幾萬塊嘛自己能兜住。不過人往往高估自己的風險承受能力，不買車損險遇到好幾萬修理費時，買了一萬元免賠的醫療險動手術花了幾萬只能報銷幾千塊時，就明白事理了。
如果駕駛技術很好，你沒必要上車損。可能修的錢沒有保費高。並且第二年漲保費又是一筆開銷。但是非老舊車，不要只考慮自己的駕駛技術，再好的司機也可能停放被撞，如果對方逃逸，你只能走自己的車損險。這時候沒買，就賠不了。或者你被對方撞，對方全責，但是不賠付，可能就需要你到自己公司申請代位追償，如果沒有車損險，也是賠付不了，只能自己修車。和自己駕駛技術有關麼？無關。
全國馬上二次費改了，保費又要降了，即使有車損，我覺得保費也貴不了多少。個人建議還是要考慮買。
聊幾句。其實車險和醫療險很相似，很多現象有異曲同工之妙：
交強險——社保醫療；
車損險——醫療費用補償；
不計免賠——100%賠付；
開車技術好——自己身體棒；
都遵從不可獲益的補償原則；
都是消費型，沒出事保費打水漂。
(不過醫療險貌似都沒有個人責任)
很多人捨不得保費打水漂，於是就想辦法算這個算那個盡可能的省點保費，骨子裡還是那一套“小風險自留，大風險轉移”，覺得不就是幾萬塊嘛自己能兜住。不過人往往高估自己的風險承受能力，不買車損險遇到好幾萬修理費時，買了一萬元免賠的醫療險動手術花了幾萬只能報銷幾千塊時，就明白事理了。