6月底螞蟻金服向保險行業開放了“定損寶”這一AI技術將驅動國內車險理賠市場化繁為簡。 小保在想是不是以後的車險理賠會更快呢?然而很多人卻對車險理賠很茫然， 對於車險理賠知識更是知道的甚少， 也許一句話你就會與理賠擦肩而過， 車險理賠的流程是怎樣的?哪些情況下保險公司是拒賠的呢?懂得這些讓你不再吃大虧。
我們先來說一下車險理賠的流程是怎樣的吧。
一般的車險理賠流程：
出險-報案-查勘定損-遞交理賠材料-修車-領取賠款
請聽小保與你細聊：
第一步：出險
即發生事故。 所謂“出險”包含面很廣， 包括單方事故、雙方事故、多方事故， 甚至車停路邊上被人劃了也可叫出險。
簡單理解就是：只要是讓保險公司掏錢給你修車， 都可以叫做“出險”。
第二步：報案
就是出險後， 48小時內向保險公司理賠部門報案。
1、當發生保險事故時， 不論是否在車輛註冊地，
2、在道路上發生的交通事故， 應通知交警部門;
報案注意事項：報案後一定要保護事故現場， 不要急於駛離現場， 不要輕易的去移動車輛， 移動了車輛， 等於沒有了證據， 應當先用粉筆劃出事故現場兩車輪胎位置， 或者用相機、有攝像功能的手機拍下事故照片。 這樣既能保證道路交通不會擁堵， 車主理賠也有了根據。
車險條款通常規定在出險後48小時內報保險公司， 否則保險公司有權拒絕賠償。
如果委託他人代為報案， 報案人還應攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委託書;
保護事故現場， 搶救傷患， 迅速報案。 發生交通事故了，
第三步：查勘定損
保險公司接到報案後， 會對車輛進行查勘定損， 要求客戶提供有關索賠單證， 並根據車輛的受損情況確定損失金額。 如果理賠金額超出承保上限， 需要車主或有責任的一方自掏腰包補差價。
小保提醒：在維修之前或者維修進行過程中， 建議投保人及時與定損員協商， 確定好維修方式， 以確保能夠獲得相應的賠償。 切記先定損後修車。
第四步：遞交理賠材料
理賠材料包括車輛的保單、行駛本、駕駛本、被保險人的身份證及責任認定書， 單方事故無需提交責任認定書。
第五步：修車
車主可以自行選擇喜歡的4S店或熟悉的修理廠進行維修， 但在保險公司業務大廳辦理定損時就提前告知工作人員， 選擇好修理地點後， 不再更改。 修理完成後， 車主需要墊付維修款， 並需開具與定損金額一致的發票及維修清單。
小保提醒：千萬不要先修車後定損， 這樣保險公司就會缺乏客觀的事故查勘定損過程。 如果保險公司在理賠時認為修理費用高出定損的費用， 差額部分將要由車主自己承擔。 所以車主一定要等待定損員查勘現場並出示權威的定損單據後， 再離開現場， 這樣才能得到順利理賠。
當然如果是小刮擦， 小保提醒你還是不要理賠的好， 不但浪費時間，增加了理賠率，第二年的保費也會增加。2017車險新規定，出險次數對保險費的影響巨大!出險2次，保費上浮25%，出險3次，保費上浮50%，出險4次，保費上浮75%，出險5次以上，保費翻一倍。所以小刮擦理賠要慎重哦。
第六步：覆核後賠付結案
最後一個環節是對遇險車輛修復進行複審及事件處理結案，修完車後被保險人需要攜帶機動車輛保險單及批件單正本原件、影本;機動車輛保險出險/索賠通知書;行駛證、駕駛證、定損單、身份證影本;相關賠款收據、維修發票、道路交通事故責任認定書等及銀行卡等資料到定損大廳辦理領取賠款手續。一般不超過7個工作日，理賠款會打入被保險人的銀行卡帳戶內。
當然對於車輛的理賠流程，不同的保險公司在理賠程式上會有所不同，對於雙方事故、單方事故、及被盜事故處理流程上也會有些許的不同，但是理賠流程大致上還是相同的。具體還要根據各家保險公司的相應流程來處理。
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對於保險理賠流程也許你都瞭解了，但並不是所有的情況保險公司都會給予理賠的。下面的這些情況保險公司是拒賠的。
1“倒車鏡、雨刷丟了”
你車停路邊，倒楣！倒車鏡不知讓誰給撞掉了！你想“我有許可權我怕誰”，打住！別以為買了全險就全保，也許很多人買了盜搶險，以為車上的東西被盜都會給賠，倒車鏡、車燈、輪胎等單獨破損保險是不賠的。因為保險條款規定：只是零部件被盜竊、搶劫，而非全車遭盜竊、搶劫的，不予理賠。即盜搶險只保全車而並非車內物品。
2“只是大燈或輪胎單獨損壞了”
當車輛在事故中只是大燈或輪胎單獨損壞，保險公司同樣是可以根據“輪胎或大燈單獨件損壞不賠”的條款拒絕理賠的。
因為“車險中，出險概率較高的汽車零部件就是輪胎，因為輪胎屬於損耗品(輪胎爆破往往會引起輪轂變形)，保險公司害怕車主是惡意損壞輪胎，頻繁更換。對於汽車爆胎事故造成的輪胎損失，保險公司是不理賠的，這已是車險行業不成文的行規。”有點霸王條款哦。
3“發動機進水再打火就不著了，報廢了”
涉水後二次點火導致發動機損壞，保險公司不賠。這是屬於發動機二次啟動，是因為車主操作不當造成的。
小保提醒：當涉水時熄火後，不要再去點火，應立即到安全的地方呼叫救援，將車子拖走。
4“車輛已經修好，這是修車單據你們報銷吧。”
如果你預先通知保險公司，沒有經過他們定損就去修車的，在修好車後再出險的，同樣是不能獲得一分錢賠償的。修車一定要和保險公司協商好，因為如果保險公司在理賠時認為修理費用高出定損的費用，差額部分將要由車主自己承擔。
5“我的車2天前發生事故了”
保險公司條款規定：報案必須在48小時之內，逾期報險的，不賠。在出險時，保險公司問是什麼時候出的事故?若車主如說是2天前發生的，那也是不能獲得賠償的。
小保提醒：新車上險第一天，商業險通常都是第二天才生效，所以在第一天發生交通事故的，就算買了全險，也是不賠的。
6“駕照丟了”，保險未生效或者過期了
這些情況保險公司是一分錢也不賠的，因為從某種意義上說這些都是故合法的。
看了小保為你介紹的這篇關於車險理賠的知識，希望你對理賠知識也有了些瞭解，車險理賠有時就一字之差也許你就不能獲得賠償，購買車險一定要看清楚車險條款，不然丟了心情也浪費時間。當然掌握些理賠的方法和技巧也很關鍵哦。
推薦你也讀讀小保的另一篇文章：汽車全險不一定全賠！早知道這些少花錢！
你想知道的保險知識，小保下次和你再聊。快保家，為投保人推薦性價比更高、更適合的保險產品及保險解決方案;為保險從業者提供智慧化展業平臺。
不但浪費時間，增加了理賠率，第二年的保費也會增加。2017車險新規定，出險次數對保險費的影響巨大!出險2次，保費上浮25%，出險3次，保費上浮50%，出險4次，保費上浮75%，出險5次以上，保費翻一倍。所以小刮擦理賠要慎重哦。第六步：覆核後賠付結案
最後一個環節是對遇險車輛修復進行複審及事件處理結案，修完車後被保險人需要攜帶機動車輛保險單及批件單正本原件、影本;機動車輛保險出險/索賠通知書;行駛證、駕駛證、定損單、身份證影本;相關賠款收據、維修發票、道路交通事故責任認定書等及銀行卡等資料到定損大廳辦理領取賠款手續。一般不超過7個工作日，理賠款會打入被保險人的銀行卡帳戶內。
當然對於車輛的理賠流程，不同的保險公司在理賠程式上會有所不同，對於雙方事故、單方事故、及被盜事故處理流程上也會有些許的不同，但是理賠流程大致上還是相同的。具體還要根據各家保險公司的相應流程來處理。
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對於保險理賠流程也許你都瞭解了，但並不是所有的情況保險公司都會給予理賠的。下面的這些情況保險公司是拒賠的。
1“倒車鏡、雨刷丟了”
你車停路邊，倒楣！倒車鏡不知讓誰給撞掉了！你想“我有許可權我怕誰”，打住！別以為買了全險就全保，也許很多人買了盜搶險，以為車上的東西被盜都會給賠，倒車鏡、車燈、輪胎等單獨破損保險是不賠的。因為保險條款規定：只是零部件被盜竊、搶劫，而非全車遭盜竊、搶劫的，不予理賠。即盜搶險只保全車而並非車內物品。
2“只是大燈或輪胎單獨損壞了”
當車輛在事故中只是大燈或輪胎單獨損壞，保險公司同樣是可以根據“輪胎或大燈單獨件損壞不賠”的條款拒絕理賠的。
因為“車險中，出險概率較高的汽車零部件就是輪胎，因為輪胎屬於損耗品(輪胎爆破往往會引起輪轂變形)，保險公司害怕車主是惡意損壞輪胎，頻繁更換。對於汽車爆胎事故造成的輪胎損失，保險公司是不理賠的，這已是車險行業不成文的行規。”有點霸王條款哦。
3“發動機進水再打火就不著了，報廢了”
涉水後二次點火導致發動機損壞，保險公司不賠。這是屬於發動機二次啟動，是因為車主操作不當造成的。
小保提醒：當涉水時熄火後，不要再去點火，應立即到安全的地方呼叫救援，將車子拖走。
4“車輛已經修好，這是修車單據你們報銷吧。”
如果你預先通知保險公司，沒有經過他們定損就去修車的，在修好車後再出險的，同樣是不能獲得一分錢賠償的。修車一定要和保險公司協商好，因為如果保險公司在理賠時認為修理費用高出定損的費用，差額部分將要由車主自己承擔。
5“我的車2天前發生事故了”
保險公司條款規定：報案必須在48小時之內，逾期報險的，不賠。在出險時，保險公司問是什麼時候出的事故?若車主如說是2天前發生的，那也是不能獲得賠償的。
小保提醒：新車上險第一天，商業險通常都是第二天才生效，所以在第一天發生交通事故的，就算買了全險，也是不賠的。
6“駕照丟了”，保險未生效或者過期了
這些情況保險公司是一分錢也不賠的，因為從某種意義上說這些都是故合法的。
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