【億邦動力網訊】7月17日消息， 樂信集團CEO肖文傑在LendIt（朗迪）金融科技峰會上表示， 人工智慧（AI）正在重塑很多行業， 樂信作為一家金融科技企業， 已實現AI在獲客、風控、資產匹配等環節的系統化應用。
“提到人工智慧， 人們更多地把焦點放在AlphaGo、無人駕駛汽車這類AI黑科技身上， 但其實在消費金融領域， AI已經有很多可以商業化的應用。 ”肖文傑說， AI技術能夠讓風險可量化， 使平臺的風控策略更靈活， 成本更低， 可以提升金融服務的效率和普惠度。
肖文傑提出了一套“消費金融進化論”。 他認為， 人類的消費金融史先後經歷了以熟人借貸為代表的“錢莊時代”、以耐用品分期為代表的“規模化時代”、以信用卡為代表的“資訊時代”和以AI為代表的“智慧化時代”。 之前的互聯網金融只是把金融業務放到線上做， 互聯網只是一個管道而已。 未來， 所有企業都是互聯網化的， 所謂的管道優勢也就不存在了。
“目前國內人口中， 在央行具有征信歷史資料記錄的不到三成， 剩下七成人都屬於信用白戶， 風險難以評估， 傳統金融機構難以為其服務。
據肖文傑介紹， 樂信的“鷹眼”引擎是基於分期樂商城上的海量消費資料而研發的一套大資料風控系統。 當用戶在分期樂商城購買一件商品時， 其互聯網電商行為資料、人臉識別機器指紋驗證以及外部征信資料合作方提供的資料等等都主動會進入到“鷹眼”引擎中。 通過這些大資料， 再運用機器學習手段， “鷹眼”引擎可以對使用者的還款能力、還款意願、負債資訊、穩定性、負面資訊作出評估， 並自動完成即時預警、攔截以及分析部署等功能。
樂信方面表示， “鷹眼”引擎目前擁有6000多個風控模型資料變數，
“AI還可以通過智慧化運營、精准行銷， 有效地控制成本。 ”肖文傑說， 由於分期樂商城在審核環節， 就已經掌握了使用者的部分資訊， 所以當使用者來到分期樂商城時， 就可以根據該使用者的身份特徵， 精准推薦商品。
在智慧資產管理領域， 樂信表示從不自己放貸給用戶， 而是基於AI技術自主研發了一套智慧資產定價撮合系統“蟲洞”， 支撐互聯網公司和金融機構在資金上的合作。
據肖文傑介紹， 分期樂商城的每一筆借款， 都會即時進入到“蟲洞”系統專案池中。 該系統會根據資產狀況進行分級、定價， 按照不同資金方提交的資產要求，
“和傳統銀行相比， Fintech公司開展消費金融方面確實有優勢， 比如用戶體驗更好、場景獲客能力強， 以及普惠化程度高。 但不足之處在於流動性管理， 以及信任度和合規等問題。 ”肖文傑表示， 未來趨勢一定是傳統金融機構和金融科技平臺合作的模式。
“樂信目前已經與國內幾十家金融機構建立了各種形式的合作。 ”肖文傑說， “今年， 樂信還引入了招商銀行、中國銀行等11家銀行信用卡入駐分期樂商城。 近期， 分期樂商城還和工商銀行合作開發了工銀分期樂聯名卡”。
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