3月22日晚間, 中信銀行公佈了2016年年度業績報告, 該行2016年實現淨利潤416.29億元, 較上年增長1.14%。
不良率微增0.26個百分點
去年, 中信銀行資產減值損失522.88億元, 比上年增加122.51億元, 增長30.60%。 中信銀行董事長李慶萍表示, 董事會注意到本行ROA、ROE等指標承受較大壓力, 也充分認識到, 銀行業高資本消耗、重資產運行的發展模式, 越來越不適應金融業改革要求, 也難以得到市場和股東的認可。 為此, 把價值創造、輕型發展放到了更加突出的位置, 更加強調向輕資本、輕資產、輕成本轉變。
今年2月, 中信銀行股東大會同意發行400億元可轉債,
資產品質方面, 中信銀行2016年不良貸款餘額485.80億元, 比上年末增加125.30億元, 上升34.76%;不良貸款率1.69%, 比上年末上升0.26個百分點;撥備覆蓋率155.50%, 比上年末下降12.31個百分點;貸款撥備率2.62%, 比上年末上升0.23個百分點。
年報顯示, 該行關注類貸款餘額762.19億元, 占比2.65%, 同比減少141.73億, 較上年末下降0.92個百分點, 但逾期貸款增加較多, 截至報告期末, 中信銀行逾期貸款937.53億元, 比上年末增加188.53億元, 占比較上年末上升0.30個百分點。
年報顯示, 中信銀行關注類貸款餘額下降主要是因為集團加大風險化解力度, 採取清收、重組、轉讓等綜合措施取得成效。 作為股份制商業銀行中對公業務具有傳統優勢的銀行, 2016年該行公司貸款不良率占七成以上,
非息淨收入猛增
2016年, 中信銀行營業收入規模破1500億元, 其中非息淨收入出現17.06%的大幅增長。
年報顯示, 中信銀行實現營業收入1537.81億元, 同比增長5.96%;其中, 利息收入小幅增長1.63%, 但非利息淨收入卻有17.06%的大幅增長。 其中, 利息淨收入占比69.0%, 比上年下降3.0個百分點;非利息淨收入占比31.0%, 比上年提升3.0個百分點。
2016年, 中信銀行以零售銀行作為轉型突破口, 通過零售銀行二次轉型, 重點推動個人信貸、管理資產、收單業務等三大業務發展, 取得了較好的成效。 零售銀行非利息收入231.90億元, 比上年增長34.88%, 占非利息淨收入的51.53%。
中信銀行行長孫德順表示:“銀行業未來的發展方向必然是以更少的資本消耗、更集約的經營方式,
2016年, 中信銀行淨息差為2.00%, 比上年下降0.31個百分點;淨利差為1.89%, 比上年下降0.24個百分點。
中信銀行稱, 受利率市場化、“營改增”價稅分離等因素影響, 中信集團生息資產收益率為4.01%, 比上年下降0.76個百分點, 付息負債成本率為2.12%, 比上年下降0.52個百分點。 由於付息負債成本率下降幅度小於生息資產收益率下降幅度, 導致淨息差和淨利差下降。