先要知道每項險種都管什麼 ， 理賠可能遇到什麼問題， 就知道車險怎麼上 了。
車險包括什麼？
1.交強險
2.商業車險 主要有四個主險：
①車損險：代號A
②三者險：代號B
③車上人員責任險代號：D
④盜搶險G
主要有五個附加險：
①玻璃代號：F
②劃痕代號：L
③自燃代號：Z
④不計免賠代號：M
⑤發動機特別損失險代號X
交強險的特性： 公益性、強制性、廣泛性。 設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。 強制性：強制承保， 不能拒保。 廣泛性：只要是機動車， 都可以承保。 （機動車包括摩托車， 不包括電動車） 酒後駕車、故意撞人， 交強險也理賠，
交強險特徵： 分項賠償原則（往下看） 浮動費率原則（第一年不出險， 第二年費率下 調10%， 最多下調30%， 反之則反）， 獎優罰 劣原則。
交強險能解決哪些問題？ 舉例：車撞了樹， 只給車上了交強險。 假定樹不賠， 那麼， 車的損失是否可以走理賠？ 答案：不賠， 因交強險只理賠交通事故中的受害方， 那麼在這個例子裡， 受害方是樹， 不賠樹的話， 車輛損失就得不到任何保險補償。
再看個案例：一個捷達在後， 賓士在前， 突然前面有交通事故， 賓士急刹車， 捷達沒刹住， 追尾了， 把賓士的保險杠給撞壞了。
交強險的理賠最高限額是12.2萬。 大家聽了還挺高興， 還算不少啊， 一般的車輛損失也就夠了。 不要高興太早了， 交強險還有個分項賠償原則：
撞人致死：11萬
撞人受傷：1萬
交通事故產生的財產損失：2千。 這是在被保險人有責任時的賠償。 被保險人無責任時： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬， 醫療費1千， 財產100. 交強險累積賠付。
商業三者險： 行內有句話：沒有商業三者險的車主， 傷不起 。 有的人看到商業保險， 商業車險， 會有抵觸情緒：商業保險是盈利性質的， 不是福利， 這很對。 不過現在保險的理賠率也是很高的， 特別是車險， 理賠就是給車主的福利。
定義：商業三者險是保險公司為第三者的損失 承擔責任的保險險種。 第三者指的是除投保人 、被保險人、保險人以外的， 因保險車輛發生 意外事故而遭受損失的協力廠商受害者。
解析：
1.第三者險是賠給第三者的， 不包括自己家人。 有一個案例：一人在倒車時， 經驗不足， 讓家 人站在車後， 加上技術不熟練， 油門當刹車， 導致家人死亡， 這種情況車險不能理賠。 如果 是外人， 可以理賠。 這也是為了防止騙保， 故 意傷害家人。
2.沒有分項賠償原則， 有損就賠。
3.不累積保險金額： 例如投保10萬的三者， 第一次出險理賠後， 第二次保險金額還是10萬， 不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。
4. 商業三者險的保費： 一般在幾百元， 5萬起， 例如600左右保10萬 ， 800左右20萬， 1千左右30萬。 建議額度在 20萬以上。 少了確實到真正遇到事故時， 作用微弱。 遇到事故時頓時傻眼。 （不出險的車 ， 保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額，
車損險： 被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故， 造成保險車輛受損， 保險公司 在合理範圍內予以賠償。
車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。 不上車損險， 附加險上不了。 較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。 保費一般1千多保10萬， 和車輛型號價格有關， 相當於一天3元。 這項保險的理賠率也非常高。
盜搶險全稱：全車盜搶險， 意思是， 丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險理賠的要求：車被盜後， 到縣級以上公 安部門報案， 三個月沒找到， 可以要求理賠。
發動機特別損失險， 也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業保險主險，這個險不能上。 車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。 負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹後致使發動機損壞可 給予賠償。但是如果被水淹後車主還強行啟動 發動機而造成了損害，那麼就算購買了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。 車輛全險並不包括涉水險，車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了 ，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、 車損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項，如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。 玻璃單獨破損險 在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的，此時的玻璃破碎屬於車損險的責任範圍。而在玻璃單獨破碎時 ，此時就不屬於車損險範圍了，而屬於玻璃險的責任範圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。
劃痕險： 劃痕險可以上，可以不上，根據車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目，比如三者險，600元保10萬來說 ，還是比較貴的，不過劃痕險只能給三年內的新車上，一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險。為什麼可以這樣？實際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請理賠 。但是，如果有這種情況，車損怎麼也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候，沒有劃痕險，這家保險公司怎麼會理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被“在我們這裡上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高，這是必然的。
自燃險 ：一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要上自燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬於自燃險理賠範圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經常出車的朋友。
不計免賠險：商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，採取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠 5%；負全部責任的，免賠20%。
另外不要把所有證件都放在車裡，行駛證放車 裡，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損 毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.
總結：
1.交強險必須上，牢記繳費期
2.車損險：必須上，管賠自己車的，建議足額投保。
3.第 三者險：必須上，建議保額50萬以上一般5 0萬到100萬，經濟條件好就多上點 。
4. 車上人員可以不上,上也不必上太多，司機2 萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬， 不如直接辦個人身意外險（100到200左右一 份，保險範圍不僅包括了普通意外，還有火車 、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫療費用。）
注：交通事故引起的醫療費社保不報銷。
5. 盜搶險要上
6. 劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上，玻 璃險根據自己的經濟能力。自燃險舊車一定要 上，新車可以考慮上。
7.不計免賠,上為好。
8. 涉水險要上，這幾年全國各地暴雨車險理賠 案例不少。
也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業保險主險，這個險不能上。 車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。 負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹後致使發動機損壞可 給予賠償。但是如果被水淹後車主還強行啟動 發動機而造成了損害，那麼就算購買了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。 車輛全險並不包括涉水險，車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了 ，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、 車損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項，如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。 玻璃單獨破損險 在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的，此時的玻璃破碎屬於車損險的責任範圍。而在玻璃單獨破碎時 ，此時就不屬於車損險範圍了，而屬於玻璃險的責任範圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。劃痕險： 劃痕險可以上，可以不上，根據車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目，比如三者險，600元保10萬來說 ，還是比較貴的，不過劃痕險只能給三年內的新車上，一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險。為什麼可以這樣？實際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請理賠 。但是，如果有這種情況，車損怎麼也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候，沒有劃痕險，這家保險公司怎麼會理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被“在我們這裡上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高，這是必然的。
自燃險 ：一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要上自燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬於自燃險理賠範圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經常出車的朋友。
不計免賠險：商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，採取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠 5%；負全部責任的，免賠20%。
另外不要把所有證件都放在車裡，行駛證放車 裡，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損 毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.
總結：
1.交強險必須上，牢記繳費期
2.車損險：必須上，管賠自己車的，建議足額投保。
3.第 三者險：必須上，建議保額50萬以上一般5 0萬到100萬，經濟條件好就多上點 。
4. 車上人員可以不上,上也不必上太多，司機2 萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬， 不如直接辦個人身意外險（100到200左右一 份，保險範圍不僅包括了普通意外，還有火車 、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫療費用。）
注：交通事故引起的醫療費社保不報銷。
5. 盜搶險要上
6. 劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上，玻 璃險根據自己的經濟能力。自燃險舊車一定要 上，新車可以考慮上。
7.不計免賠,上為好。
8. 涉水險要上，這幾年全國各地暴雨車險理賠 案例不少。