浙商銀行吳建偉：實業“自金融”需求倒逼銀行業轉型升級
12月6日，由南方財經全媒體集團指導、21世紀經濟報導主辦的第十二屆“21世紀亞洲金融年會”金融主論壇上，
如今的銀行業，究竟仍是蓬勃發展的朝陽產業，還是已近黃昏的夕陽產業？
一方面，從財報數據上看，銀行並不是那麼好。近年來國內商業銀行的營業收入增速、淨利潤增速等指標持續下滑，
另一方面，這個“恐龍”又讓人“羡慕妒忌恨”。
吳建偉表示，首先，政策層面金融領域對民營資本的解綁，是重要的客觀因素；但顯然，實體經濟真實需求正在發生的深刻變化，才是更重要的主觀成因。
第一，線上經濟的競爭擠壓，要求傳統企業必須做出改變。以零售為例，資料顯示，線上零售已保持了長達十多年的繁榮，2016年市場規模突破5萬億大關，較上年增長26.2%；而大多數線下零售管道則幾近零增長，甚至呈現負增長。傳統企業如果再不加快經營轉型、不能為客戶提供接近線上的金融體驗，就將被逼到生死存亡的邊緣。
其次，金融科技的發展，使企業依託產業鏈、供應鏈，
吳建偉將大型企業的這一行為定義為“自金融”需要。但“自金融”依然是一件“奢侈品”，
成為“自金融”的整體服務方案提供商，已被浙商銀行視為更好地服務實體經濟和實現自身轉型升級的重要方式，
例如，在供應鏈金融領域，浙商銀行從供應鏈核心企業以及票據這個製造業的主要結算方式切入，運用互聯網技術，創新“池化融資”業務模式，推出了以票據池、出口池、資產池產品為代表的“湧金”系列池化融資服務模式。供應鏈核心企業及其上下游，均可將原本“趴”在賬上的票據、信用證、大額存單、理財產品及應收賬款等資產線上入池，質押生成池融資額度，辦理各類靈活的融資業務，以此減少企業日常備付資金，從而節約利息支出。
在此基礎上，浙商銀行還通過易企銀和應收款鏈平臺等流動性綜合金融服務，説明企業挖掘商業信用價值，實現內外部、上下游的資源調度和統籌管理，在供應鏈上構建“自金融”商圈。截至今年9月末，浙商銀行通過打造“流動性服務銀行”、賦予供應鏈“自金融”能力的方式，累計服務了近14000家實體企業、為其減少約20%的傳統融資，幫助企業“去杠杆、降成本、增效能”。
其次，在小微金服領域，浙商銀行圍繞小微企業全生命週期中不同階段的金融需求，量身定制了包含40多個品種的產品體系，全程陪伴小微企業向中高端價值鏈邁進。浙商銀行還運用“互聯網+”、大資料等金融前沿技術，實施小微金融2.0的流程再造工程，通過“機器換人”不斷提升線上金融的用戶體驗。一部手機，一個二維碼，隨時隨地掃碼申貸將成常態。
以浙商銀行全線上操作的“點易貸”為例，小微企業客戶只需通過手機APP“點一點，拍一拍，刷一刷”等操作，幾分鐘內即可完成貸款申請和線上審批。利用這樣的方式降低小微企業的融資交易成本，提高它們自主參與金融交易的能力。
此外在浙商銀行看來，向消費端延伸、為終端消費者提供消費融資，將是下一階段金融服務實體經濟的重點。
鑒於多數企業缺乏做金融的能力與資質，為企業“消費端自金融”提供整體解決方案，將成為商業銀行新的發展藍海。
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質押生成池融資額度，辦理各類靈活的融資業務，以此減少企業日常備付資金，從而節約利息支出。在此基礎上，浙商銀行還通過易企銀和應收款鏈平臺等流動性綜合金融服務，説明企業挖掘商業信用價值，實現內外部、上下游的資源調度和統籌管理，在供應鏈上構建“自金融”商圈。截至今年9月末，浙商銀行通過打造“流動性服務銀行”、賦予供應鏈“自金融”能力的方式，累計服務了近14000家實體企業、為其減少約20%的傳統融資，幫助企業“去杠杆、降成本、增效能”。
其次，在小微金服領域，浙商銀行圍繞小微企業全生命週期中不同階段的金融需求，量身定制了包含40多個品種的產品體系，全程陪伴小微企業向中高端價值鏈邁進。浙商銀行還運用“互聯網+”、大資料等金融前沿技術，實施小微金融2.0的流程再造工程，通過“機器換人”不斷提升線上金融的用戶體驗。一部手機，一個二維碼，隨時隨地掃碼申貸將成常態。
以浙商銀行全線上操作的“點易貸”為例，小微企業客戶只需通過手機APP“點一點，拍一拍，刷一刷”等操作，幾分鐘內即可完成貸款申請和線上審批。利用這樣的方式降低小微企業的融資交易成本，提高它們自主參與金融交易的能力。
此外在浙商銀行看來，向消費端延伸、為終端消費者提供消費融資，將是下一階段金融服務實體經濟的重點。
鑒於多數企業缺乏做金融的能力與資質，為企業“消費端自金融”提供整體解決方案，將成為商業銀行新的發展藍海。
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