借錢還錢天經地義 “老賴們”巧借錢卻拒不還錢，現金貸“火大”

監管多拳重擊整治過度負債 “老賴”抱團取暖拒不還錢

現金貸：“一半是火焰一半是海水”

■IT時報記者 汪建君

繼11月21日互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》之後，監管層在半個多月的時間裡連發三令：12月1日晚，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，嚴格約束現金貸業務，要求持牌經營、利率不得高於36%、無消費場景的現金貸暫停發放、禁止現金貸通過P2P網貸融入資金，

並規定銀行不得為無牌機構提供助貸資金等；此後，12月8日、12月13日分別下發有關網貸市場監管的通知與條例，政策密集下發透露出強烈的監管信號：網路小貸、現金貸必須要管起來了。

受此影響，現金貸公司紛紛倒閉，而老賴則在政策當中看到希望，“欠帳不還”成為新的念頭，但另一方面，不少平臺也出手打擊，開展互聯網仲裁，試圖遏制這股政策監管之下旁溢而出的不正之風。

然而，互聯網仲裁尚不普及，且需要借貸雙方事先約定，對於已經事實形成的“老賴”，這種方法究竟有沒有用，還很難說。

信貸仲介業務驟減50%

11月29日，在《IT時報》的報導《網貸“急刹車”，上市公司股價暴跌，牌照價格飆漲至過億》中，記者提到位於上海市南蘇州路附近的中國人民銀行上海總部充滿了“金錢永不眠”的味道，一邊是熱切地放貸，

一邊是焦灼地借款，借貸之間催生了火熱了仲介生意，到處都是“要不要借錢”“我想借錢”的打聽與詢問。

陳志華住所地或財產所在地的中級人民法院申請強制執行。

網貸之家CEO石鵬峰表示，現金貸公司借用仲裁的手法去追究債務，這個舉措是否有效，還有待進一步商榷，因為逾期費、服務費等到底算不算在利息的範疇還沒有明確的界定。

專家分析

專項整治要“有堵有疏”

上海交通大學中國普惠金融中心聯席主任白澄宇

此次一系列監管檔將過度負債作為首要風險隱患是準確的，這也是行業的共識。要避免過度負債，必須將征信服務覆蓋到所有從事發放“現金貸”業務的機構和個人，實現借貸資訊的共用，但現有的征信體系只能覆蓋受監管的持照金融機構，因此，從監管角度出發，為切實有效地避免過度負債，不得不先禁止未受監管的機構和個人從事“現金貸”業務。

但這樣的禁令應該只是權宜之計，並不能徹底解決問題，正規金融機構與民間金融活動並存的二元金融結構是中國特色社會主義金融體系的主要特徵之一，現有的持牌金融機構雖然正積極創新，努力開拓低端金融市場，但尚不能有效覆蓋“現金貸”的服務物件。

所以，要建立中國特色社會主義普惠金融體系，就要正視二元金融結構的客觀存在。治理金融之水，要疏堵結合。在整頓高風險民間借貸業務的同時，要加快金融體系制度創新，特別是金融機構的牌照創新和監管創新。在堵住旁門左道的同時，要打開金融准入的大門，讓民間借貸陽光化規範化，讓有意願也有能力為低端群體提供金融服務的機構和個人能夠依法獲得金融牌照，合理合法地經營。只有將民間金融合法化，才能對其進行有效監管。

治理金融之水，要疏堵結合。在整頓高風險民間借貸業務的同時，要加快金融體系制度創新，特別是金融機構的牌照創新和監管創新。在堵住旁門左道的同時，要打開金融准入的大門，讓民間借貸陽光化規範化，讓有意願也有能力為低端群體提供金融服務的機構和個人能夠依法獲得金融牌照，合理合法地經營。只有將民間金融合法化，才能對其進行有效監管。