無現金社會如何“反向賦能”螞蟻金服？
這是一個全新版的“笨賊一籮筐”的故事：兩個閑混在家的雲南90後小夥子想到杭州“撈一筆”，
事後二人交代，為了準備作案，一共花銷4000餘元：包括一人從雲南飛到杭州的機票，以及作案裝備。蟊賊被抓時感歎：杭州為什麼沒有現金？
北京大學互聯網金融研究中心公佈的第二期互聯網金融發展指數表明：在全國337個城市中，杭州的移動支付無論從普及率、覆蓋廣度、服務深度等方面都超過北上廣深，
除了杭州，在中國其他城市，由於移動支付的普及“上至商場，下至賣紅薯小販”，越來越多的年輕人在感歎：“只帶部手機出門”不成問題，無現金社會正在擴大普及面。北京航空航太大學電腦專業博士袁滿認為：“無現金社會”指的是由於網上銀行、移動支付的普及使電子化的支付成為主流，而紙幣的使用大大降低的一種趨勢。
在一些西方國家，無現金社會已見雛形，據芬蘭旅遊局局長Paavo Virkkunen介紹，芬蘭已於2006年實現卡用戶超過現金用戶，日用品的用戶有70%是卡用戶。美國信用卡的髮卡量已經超過10億張，成年人持卡比例在80%，信用卡占持卡人日常支出比例也為25%，美國人持信用卡作為日常消費比較常見。
與其他西方國家刷卡普及不同，中國無現金社會的主要推動力來自協力廠商支付。
為什麼要宣導綠色金融？
“今天據上一次我們提出來的‘中國5年進入無現金社會’的倡議倒數還有1777天。”4月18日，螞蟻金服CEO井賢棟在無現金聯盟成立儀式上表示。
當日，這個聯盟的首批成員大部分亮相：首都國際機場、家樂福、良品鋪子、廣州婦幼、深圳華強電子世界、楊明宇黃燜雞米飯、芬蘭旅遊局以及時下火熱的創業公司ofo……
ofo聯合創始人張巳丁當場宣佈，杭州成為繼上海後第二個免押金的城市，
與ofo不同，家樂福自2015年接入接入協力廠商支付，收銀台的收銀效率提高了60%，但同時“列印出來被消費者廢棄的促銷小票若累積一年、可繞地球赤道1.4圈”，家樂福中國CMO餘瑩透露。
無現金社會的實現將帶來對環境的保護，所以這個聯盟的發起理事除了螞蟻金服，
因為可持續金融專案接觸到螞蟻金服，張世剛認為，螞蟻金服在推行的普惠金融能讓觸角延伸至中國社會的“毛細血管”，而且發展中國家的“後發優勢”明顯，“西方為傳統市場，用戶習慣已經形成，反而在中國這樣的國家，新模式更容易讓更多的人接受，非洲就是一例，現在非洲的行動電話的使用率高於固定電話。”張世剛說道。
諮詢機構Forrester在2016年末做過一個調研，受訪的美國零售商中有一半計畫安裝、或已經安裝了NFC終端。然而，改變根深蒂固的消費者行為仍是一項挑戰，“舊習慣很難改掉，根據各方面資訊，消費者在結帳通道仍然習慣去掏卡而非拿出手機”，Forrester在報告中寫道。
此外，可持續金融專案還有一個規定為，聯盟的金融機構會對一些貸款項目做出控制，標準之一是判斷企業的生產項目是否環保，螞蟻金服總裁井賢棟在演講中也提及無現金聯盟向小微企業放貸的話題，大概也會按這個標準。
為什麼是二維碼支付？
英國《金融時報》資料顯示，2016年中國移動支付規模是美國的近50倍。
報導分析，中國在移動支付方面領先於美國，也是缺乏其他可行的非現金支付方式的結果。與發達國家相比，中國的信用卡普及率較低，而用借記卡進行線上支付較為繁瑣，通常需要通過短信、U盾和隨機密碼等多重認證。
“支付寶開始推行線下‘碼支付’已經三年，到現在已經做到日均1億筆。”螞蟻金服副總裁袁雷鳴透露，線下無現金交易的空間還很大，像肯德基這樣的餐廳，“仍然有70%屬於現金支付”。所以，未來兩年，螞蟻金服將會投入60億元推廣無現金支付。
其實，二維碼這個日本人的發明至今仍是中國協力廠商支付走到線下的有力“連接器”，它能大幅降低中小微企業的成本，“一個POS機最便宜的也要1000元左右，二維碼的成本卻低廉得多。”現在螞蟻金服已經免費給小微商戶列印二維碼，並將物料送到店面。
仍然有商家對安全性有所顧慮，袁雷鳴表示，技術已經非常成熟，通過二維碼發生不安全支付的概率已經在十萬分之一。但為了消除類似的顧慮，像多年前阿裡巴巴鼓勵中小賣家用支付寶一樣，螞蟻金服還像商家推行“你敢付我敢賠”計畫，引入協力廠商保險產品，用來保障交易。
二維碼支付的合規化也得到政府部門認可，2016年8月，中國支付清算協會向支付機構下發《條碼支付業務規範》（徵求意見稿），二維碼支付開始在金融監管框架下合法合規的發展。
此前，央行在向支付清算協會、銀聯的函件中明確指出，線下條碼（二維碼）支付具有進入門檻低、操作便捷等特點，適用于對傳統POS收銀成本敏感的小商戶的日常小額交易，定位于傳統線下銀行卡支付的有益補充。
這也意味著以二維碼支付為代表的移動支付正式獲得監管部門的認可。
線下“反賦能”支付寶
無現金社會不能做到100%無現金，因為在很多場景下，仍然有使用現金的需求，僅僅針對老年人群體，就不能夠做到無現金，因此，螞蟻金服的無現金社會的目標也是“實現50%的支付比例”。
與線上相比，線下是一個更大的群體，也蘊藏著紅利，以這次合作的首都機場為例，一年該機場的乘客輸送量達到8億，若8億中有30%會在機場消費，也有2.4億的用戶基數。目前螞蟻金服開通了包括德國慕尼克，東京成田國際機場、奧克蘭機場等十大國際機場的合作。
芬蘭旅遊局局長Paavo Virkkunen透露，芬蘭本地人還是習慣刷銀行卡，當地也有一些移動支付的APP，2016年，中國遊客到芬蘭去的增長率達到30%，“支付寶是中國遊客比較習慣的方式。”
但其實，當協力廠商支付越來越便捷服務中國使用者和和商戶的同時，商戶的交易資料、使用者的數位身份等正通過這個管道被獲取，而這些正是互聯網公司較量的真正目的。
易觀的創始人于揚最近就表示，未來十年有三個趨勢，第一個趨勢是所有的企業都數位化，第二個趨勢為數字使用者資產成為企業的核心資產，第三個趨勢為人工智慧成為新的基礎設施。于揚曾於十年前預測過中國社會的互聯網化，最先提出互聯網+這個概念。
可見，與免費使用相比，未來商業的核心還是資料化和線上化，這才是商家和用戶給BAT的反向賦能。
反而在中國這樣的國家，新模式更容易讓更多的人接受，非洲就是一例，現在非洲的行動電話的使用率高於固定電話。”張世剛說道。諮詢機構Forrester在2016年末做過一個調研，受訪的美國零售商中有一半計畫安裝、或已經安裝了NFC終端。然而，改變根深蒂固的消費者行為仍是一項挑戰，“舊習慣很難改掉，根據各方面資訊，消費者在結帳通道仍然習慣去掏卡而非拿出手機”，Forrester在報告中寫道。
此外，可持續金融專案還有一個規定為，聯盟的金融機構會對一些貸款項目做出控制，標準之一是判斷企業的生產項目是否環保，螞蟻金服總裁井賢棟在演講中也提及無現金聯盟向小微企業放貸的話題，大概也會按這個標準。
為什麼是二維碼支付？
英國《金融時報》資料顯示，2016年中國移動支付規模是美國的近50倍。
報導分析，中國在移動支付方面領先於美國，也是缺乏其他可行的非現金支付方式的結果。與發達國家相比，中國的信用卡普及率較低，而用借記卡進行線上支付較為繁瑣，通常需要通過短信、U盾和隨機密碼等多重認證。
“支付寶開始推行線下‘碼支付’已經三年，到現在已經做到日均1億筆。”螞蟻金服副總裁袁雷鳴透露，線下無現金交易的空間還很大，像肯德基這樣的餐廳，“仍然有70%屬於現金支付”。所以，未來兩年，螞蟻金服將會投入60億元推廣無現金支付。
其實，二維碼這個日本人的發明至今仍是中國協力廠商支付走到線下的有力“連接器”，它能大幅降低中小微企業的成本，“一個POS機最便宜的也要1000元左右，二維碼的成本卻低廉得多。”現在螞蟻金服已經免費給小微商戶列印二維碼，並將物料送到店面。
仍然有商家對安全性有所顧慮，袁雷鳴表示，技術已經非常成熟，通過二維碼發生不安全支付的概率已經在十萬分之一。但為了消除類似的顧慮，像多年前阿裡巴巴鼓勵中小賣家用支付寶一樣，螞蟻金服還像商家推行“你敢付我敢賠”計畫，引入協力廠商保險產品，用來保障交易。
二維碼支付的合規化也得到政府部門認可，2016年8月，中國支付清算協會向支付機構下發《條碼支付業務規範》（徵求意見稿），二維碼支付開始在金融監管框架下合法合規的發展。
此前，央行在向支付清算協會、銀聯的函件中明確指出，線下條碼（二維碼）支付具有進入門檻低、操作便捷等特點，適用于對傳統POS收銀成本敏感的小商戶的日常小額交易，定位于傳統線下銀行卡支付的有益補充。
這也意味著以二維碼支付為代表的移動支付正式獲得監管部門的認可。
線下“反賦能”支付寶
無現金社會不能做到100%無現金，因為在很多場景下，仍然有使用現金的需求，僅僅針對老年人群體，就不能夠做到無現金，因此，螞蟻金服的無現金社會的目標也是“實現50%的支付比例”。
與線上相比，線下是一個更大的群體，也蘊藏著紅利，以這次合作的首都機場為例，一年該機場的乘客輸送量達到8億，若8億中有30%會在機場消費，也有2.4億的用戶基數。目前螞蟻金服開通了包括德國慕尼克，東京成田國際機場、奧克蘭機場等十大國際機場的合作。
芬蘭旅遊局局長Paavo Virkkunen透露，芬蘭本地人還是習慣刷銀行卡，當地也有一些移動支付的APP，2016年，中國遊客到芬蘭去的增長率達到30%，“支付寶是中國遊客比較習慣的方式。”
但其實，當協力廠商支付越來越便捷服務中國使用者和和商戶的同時，商戶的交易資料、使用者的數位身份等正通過這個管道被獲取，而這些正是互聯網公司較量的真正目的。
易觀的創始人于揚最近就表示，未來十年有三個趨勢，第一個趨勢是所有的企業都數位化，第二個趨勢為數字使用者資產成為企業的核心資產，第三個趨勢為人工智慧成為新的基礎設施。于揚曾於十年前預測過中國社會的互聯網化，最先提出互聯網+這個概念。
可見，與免費使用相比，未來商業的核心還是資料化和線上化，這才是商家和用戶給BAT的反向賦能。