艾媒報告丨2017Q1中國手機銀行市場研究報告
2017年4月20日，全球領先的移動互聯網協力廠商資料採擷和整合行銷機構iiMedia Research(艾媒諮詢)權威發佈《2017Q1中國手機銀行市場研究報告》。
以下為報告詳細內容：
分析師速評
紛紛佈局：隨著互聯網金融時代的到來，各大銀行紛紛佈局電子銀行業務。移動互聯網和智慧手機的普及，更讓手機銀行得以迅速發展。通過推廣手機用戶端，
難敵協力廠商支付平臺：艾媒諮詢分析師認為，儘管各大銀行大力推廣手機銀行，但由於起步晚、缺乏應用場景、便捷性低和用戶體驗差等原因，推廣效果不理想，難以與支付寶等協力廠商移動支付平臺相競爭。手機成為各銀行不得不又卻用處不大的存在，
招行手機銀行：2016年12月，招商銀行在深圳舉行發佈會，推出其手機APP5.0版本，其具有“智慧化、融合服務和深耕我們核心的金融自場景”的特點。艾媒諮詢分析師認為，新版本招商銀行手機銀行顯示出招行對於智慧財富管理領域的關注。面對協力廠商支付對於支付等業務的衝擊，招行手機銀行避開協力廠商支付佔據優勢的消費金融領域，
交行手機銀行：2016年，交通銀行首先從行銷手段上進行創新，採取“粉絲盛典”等輕鬆獲批形式推廣手機銀行新版本。交行將手機銀行定位為線下的經營、行銷管道。涵蓋日常金融、投資、生活服務等多項功能。
中國手機銀行應用市場動態
中行手機銀行：中國銀行2016年繼續擴大對手機支付的支援，成為支援Huawei Pay服務的首批合作銀行之一。2017年1月更新的手機銀行用戶端進步一整合功能，提升用戶體驗。並利用其全球服務優勢，打造涵蓋留學、旅遊、商務、投資等多種需求的跨境服務。用戶還可在應用中進行多種需求的預約並對接網店落地處理。
農行手機銀行：農行手機用戶端新版本完善了線上線下的連接功能，引入商城和附近欄目，提供查看附近餐廳、商家等功能，為使用者打造社區體驗服務。
工行手機銀行：工行不斷完善手機用戶端支付方面的功能，2016年6月展示二維碼支付產品，2017年更新的版本陸續增加指紋登錄、指紋支付、一鍵支付等功能，力求簡化使用者移動支付流程。此外，工行手機用戶端還接入了“融e購”、“融e借”等業務平臺。
建行手機銀行：建行不斷擴大與互聯網企業的合作，2016年合作支持Huawei Pay支付功能，2017年3月又與阿裡巴巴、螞蟻金服集團達成合作協定。新推出的“快貸”功能則借助移動互聯網的優勢，大大簡化了借貸業務流程。
四大行速評：艾媒諮詢分析師認為，四大行在手機產品打造方面都在引進移動互聯網的概念，擴大與互聯網企業的合作並改善用戶體驗，致力打造移動互聯網產品而非單純的網銀手機版。同時，四大行利用傳統商業銀行的優勢，將金融理財業務對接移動端，並簡化流程。因此，與協力廠商支付產品相比，手機銀行產品在功能上將更具優勢。
中國工商銀行APP活躍用戶占比居首
2016年以來，手機銀行的平均活躍用戶占比有明顯上升，這與各大銀行對手機銀行的重視和推廣有關。 iiMedia Research(艾媒諮詢)資料顯示， 2017Q1，國有大行憑藉其已有行業地位和龐大的客戶群體，其活躍度位於前列。中國工商銀行、建設銀行和農行掌上銀行的活躍用戶占比分別為2.20%，2.11%和1.96%，分列前三位。目前，各大銀行在手機應用端總體活躍用戶占比差距不大，市場格局競爭非常激烈。
中國手機銀行市場發展趨勢解析
手機銀行將取代網銀
據中國金融認證中心(CFCA)2016年底所發佈的《2016年中國電子銀行調查報告》顯示：2016年，網上銀行、手機銀行兩類管道用戶使用比例分別為46%、42%，可以看出，使用比例上，手機銀行已經向網銀靠近。艾媒諮詢分析師認為，2017年，手機銀行使用高比例將超過網銀，並在未來幾年逐步擴大兩者間的差距。
優化金融服務，豐富生活場景
艾媒諮詢分析師認為，順應移動金融熱潮，手機銀行應積極整合資源，主動跨界，將手機銀行整合為集生活、消費、金融為一體的開放平臺，將金融服務融入於生活場景中，以優化用戶體驗，提升用戶粘度。在理財、信貸方面，手機銀行具有較為深厚的資料資源，應充分依託大資料應用，分析海量資料，為客戶提供更優理財體驗。在信貸產品方面，應降低門檻、提高效率。
打造全管道、全功能的對公移動金融業務
(轉載或引用請標明出處：艾媒諮詢)
引入商城和附近欄目，提供查看附近餐廳、商家等功能，為使用者打造社區體驗服務。工行手機銀行：工行不斷完善手機用戶端支付方面的功能，2016年6月展示二維碼支付產品，2017年更新的版本陸續增加指紋登錄、指紋支付、一鍵支付等功能，力求簡化使用者移動支付流程。此外，工行手機用戶端還接入了“融e購”、“融e借”等業務平臺。
建行手機銀行：建行不斷擴大與互聯網企業的合作，2016年合作支持Huawei Pay支付功能，2017年3月又與阿裡巴巴、螞蟻金服集團達成合作協定。新推出的“快貸”功能則借助移動互聯網的優勢，大大簡化了借貸業務流程。
四大行速評：艾媒諮詢分析師認為，四大行在手機產品打造方面都在引進移動互聯網的概念，擴大與互聯網企業的合作並改善用戶體驗，致力打造移動互聯網產品而非單純的網銀手機版。同時，四大行利用傳統商業銀行的優勢，將金融理財業務對接移動端，並簡化流程。因此，與協力廠商支付產品相比，手機銀行產品在功能上將更具優勢。
中國工商銀行APP活躍用戶占比居首
2016年以來，手機銀行的平均活躍用戶占比有明顯上升，這與各大銀行對手機銀行的重視和推廣有關。 iiMedia Research(艾媒諮詢)資料顯示， 2017Q1，國有大行憑藉其已有行業地位和龐大的客戶群體，其活躍度位於前列。中國工商銀行、建設銀行和農行掌上銀行的活躍用戶占比分別為2.20%，2.11%和1.96%，分列前三位。目前，各大銀行在手機應用端總體活躍用戶占比差距不大，市場格局競爭非常激烈。
中國手機銀行市場發展趨勢解析
手機銀行將取代網銀
據中國金融認證中心(CFCA)2016年底所發佈的《2016年中國電子銀行調查報告》顯示：2016年，網上銀行、手機銀行兩類管道用戶使用比例分別為46%、42%，可以看出，使用比例上，手機銀行已經向網銀靠近。艾媒諮詢分析師認為，2017年，手機銀行使用高比例將超過網銀，並在未來幾年逐步擴大兩者間的差距。
優化金融服務，豐富生活場景
艾媒諮詢分析師認為，順應移動金融熱潮，手機銀行應積極整合資源，主動跨界，將手機銀行整合為集生活、消費、金融為一體的開放平臺，將金融服務融入於生活場景中，以優化用戶體驗，提升用戶粘度。在理財、信貸方面，手機銀行具有較為深厚的資料資源，應充分依託大資料應用，分析海量資料，為客戶提供更優理財體驗。在信貸產品方面，應降低門檻、提高效率。
打造全管道、全功能的對公移動金融業務
(轉載或引用請標明出處：艾媒諮詢)