讓中產階級陷入困境的4個陷阱，該如何避免？

停滯的工資增長加上生活成本上升，意味著中產階級家庭面臨著如何更有效地利用每一元錢的壓力。使用預算可以考慮到家庭的核心需求，同時幫助你確定可以降低成本的專案。

作為專注協力廠商理財宜盛寶理財師，與我交談的一些老客戶從來沒有制定過預算，他們也擔心沒有足夠的錢可以退休。那些遵循預算的人更有可能建立足夠的儲蓄，並有更大的自信實現自己的目標。他們習慣於生活在一個邊界內，如果以後需要的額外的錢，也有助於他們“找到”這部分資金。支出是不可避免的且必要的，但通過預算編制，小心避免常見的陷阱，家庭可以享受到財務安全，同時避免不必要的壓力或困難。

不跟蹤食物的支出

預算的一部分意味著密切監測你的支出，以幫助你確定多少消費量是真正必要的，以及可能需要消減哪些多餘的支出。例如，根據估算，美國四口之家，每年平均浪費1350美元到2275美元的食物。

減少消費以消除浪費可以大大節省成本。

你也可以看看，你的家庭外出就餐花掉多少錢。減少食物消費的一個好辦法是減少外出吃飯的頻率，包括工作午餐。以這些方式調整消費可以説明你們避免食物超支或浪費資金。像鍛煉一樣，預算是一個學科，如果做地時間足夠長，就會變成好習慣。

不考慮醫療費用的飛漲

醫療費用是許多家庭最大的經濟負擔之一，可以說對家庭影響很大。大家應該有感覺，雖然與醫療保健相關的費用有所增加，但收入仍然保持平穩。這給預算造成更大的壓力。由於醫療保健費用的增加，應急資金的儲蓄必須成為我們財務計畫的重中之重。宜盛寶理財師年輕人的一般建議是，

先嘗試節省5000元的應急儲蓄，下一個里程碑是3到6個月的生活費用。失業、意外的家庭維修、車輛問題等都是緊急情況，其中主要的一個問題是失業。

日常很多所謂的醫療緊急情況，並沒有所說的那麼緊急。年度體檢、疫苗接種、血液檢查等都是大家應該重視的常規醫療支出，別後來由於缺乏預防性護理而導致真正的醫療緊急情況，畢竟醫保不是什麼都包的。

不仔細評估住房成本

除了醫療保健外，住房成本也會對許多中產階級家庭的預算造成壓力。有些人想知道從租房轉為自置居所是否更有益，但每家的情況都是不一樣的。很多人都沒有足夠的資金買房，所以很多人會選擇抵押貸款買房。以最低的首付和30年抵押貸款購買房屋，很容易讓你陷入財務困境。

另一個極端也沒有任何好處。有些人存錢存了很長時間，花掉其中的20%甚至更多來買房子，但是，在這個過程中，他們沒有為退休儲蓄，放棄對應急儲蓄的投入，這可能導致更多的經濟困難。雖然自置居所是一個美好的目標，但在沒有財務準備的情況下試圖完成這個目標會導致不必要的壓力。為了防止這種風險，請等待，至少直到已經保存足夠的首付款為止。

使自己陷入不必要的財務壓力

當你的大部分收入最終都用來維持一種生活方式——無論是經常出去吃飯還是擁有一個買不起的家——剩下的財物都是不足以為未來作出規劃的。你的目標應該是盡可能減少債務，而不是盡可能多地處理債務，同時仍然能夠處理各種付款。

當然，有時你不能完全控制自己的支出。任何數量的障礙或意外事件都可以使家庭無法創建應急儲蓄或退休儲蓄。那麼，如果你的家庭經歷了經濟壓力，你該怎麼辦？宜盛寶理財師認為重點是，儘量不要一下子處理所以問題。

有些人試圖同時償還債務、建立應急儲蓄，或者增加收入。這些解決方案在某種程度上是有效的，但如果你很難控制開支，那麼增加收入就不會解決問題。

很容易讓你陷入財務困境。

另一個極端也沒有任何好處。有些人存錢存了很長時間，花掉其中的20%甚至更多來買房子，但是，在這個過程中，他們沒有為退休儲蓄，放棄對應急儲蓄的投入，這可能導致更多的經濟困難。雖然自置居所是一個美好的目標，但在沒有財務準備的情況下試圖完成這個目標會導致不必要的壓力。為了防止這種風險，請等待，至少直到已經保存足夠的首付款為止。

使自己陷入不必要的財務壓力

當你的大部分收入最終都用來維持一種生活方式——無論是經常出去吃飯還是擁有一個買不起的家——剩下的財物都是不足以為未來作出規劃的。你的目標應該是盡可能減少債務，而不是盡可能多地處理債務，同時仍然能夠處理各種付款。

當然，有時你不能完全控制自己的支出。任何數量的障礙或意外事件都可以使家庭無法創建應急儲蓄或退休儲蓄。那麼，如果你的家庭經歷了經濟壓力，你該怎麼辦？宜盛寶理財師認為重點是，儘量不要一下子處理所以問題。

有些人試圖同時償還債務、建立應急儲蓄，或者增加收入。這些解決方案在某種程度上是有效的，但如果你很難控制開支，那麼增加收入就不會解決問題。