3·15特別策劃｜帶病投保重疾，該不該事先告知保險公司？
現代都市，
隨著生活壓力的越來越大，
人們生活的節奏越來越快。
讓許多本不該出現在年輕人身上的疾病，
也悄然出現。
投保重疾險，
成為不少人保障自己生命的首選！
案
例
概
述
胡小某患有多囊腎病。2010年10月，胡小某的父親胡某向保險公司投保“終身壽險”，附加“提前給付重大疾病保險、意外傷害保險、意外傷害醫療保險”，被保險人為胡小某。
其中“提前給付重大疾病保險”的保險金額為12萬元，保險責任約定被保險人經醫院診斷初次發生重大疾病，
在投保人胡某向保險公司投保之前簽署了《投保書》，確認其已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，瞭解產品的特點和保單利益的不確定性。
胡某繳納了保費。此後不久，胡小某被診斷為“尿毒癥”。2012年1月，胡小某向保險公司申請索賠，但保險公司拒賠。胡小某訴請法院判令保險公司支付保險金12萬元。
法
院
判
決
法院認為，胡小某所患的尿毒癥系由多囊腎病發展導致。胡小某的病情符合保險合同約定的責任免除情形，保險公司已提供投保書、投保提示書以證明在投保時，保險公司已就合同約定的責任免除條款對投保人進行了明確說明，故其無須對胡小某所患的疾病承擔保險責任。
業
界
提
示
最大誠信原則是保險法的基本原則
最大誠信原則是保險法的基本原則，根據保險法第五條的規定：保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。
最大誠信原則要求投保在簽訂保險合同時應當把足以影響保險關係的重要事項進行如實告知，
根據《保險法》第十六條,未如實告知分成三個層次分別承擔不同的法律後果：
1.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
2.投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
3.保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。因此，投保人帶病投保應當在訂立保險合同時及時告知保險公司，是否符合訂立保險合同的條件，否則，有可能遭到拒賠。
保險知識角
投保重疾險時要注意什麼
1.消費者應該根據需求認真選擇合適的重大疾病保險產品，遇有不明白的地方可向業務員或保險公司諮詢。
2.決定投保重大疾病保險後，需回答個人健康及家族病史等與投保有關的問題，投保人和被保險人一定要仔細閱讀並如實填寫。如果相關情況沒有如實告知保險公司，將來申請給付保險金時可能無法得到保險保障。
3.要弄清所購保險的各項條款。購買保險時，一些消費者不細看保險細則，這就有可能對自己應享有的權利和應履行的義務不清楚，很容易造成權益受損。
4.保管好有關單證、票據等。凡是與投保有關的單據，如投保單、保險單以及與病情有關的票證，如各種證明、病歷、發票等，都應妥善保管，避免理賠中的不必要麻煩。
SO，
投保重疾
咱真誠點
該如實交代的就如實交代，
少點套路呀！
供稿：尤冰甯、張勝利
保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。2.投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
3.保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。因此，投保人帶病投保應當在訂立保險合同時及時告知保險公司，是否符合訂立保險合同的條件，否則，有可能遭到拒賠。
保險知識角
投保重疾險時要注意什麼
1.消費者應該根據需求認真選擇合適的重大疾病保險產品，遇有不明白的地方可向業務員或保險公司諮詢。
2.決定投保重大疾病保險後，需回答個人健康及家族病史等與投保有關的問題，投保人和被保險人一定要仔細閱讀並如實填寫。如果相關情況沒有如實告知保險公司，將來申請給付保險金時可能無法得到保險保障。
3.要弄清所購保險的各項條款。購買保險時，一些消費者不細看保險細則，這就有可能對自己應享有的權利和應履行的義務不清楚，很容易造成權益受損。
4.保管好有關單證、票據等。凡是與投保有關的單據，如投保單、保險單以及與病情有關的票證，如各種證明、病歷、發票等，都應妥善保管，避免理賠中的不必要麻煩。
SO，
投保重疾
咱真誠點
該如實交代的就如實交代，
少點套路呀！
供稿：尤冰甯、張勝利