中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫：中小銀行不能盲目追求規模和速度
9月28日，每日經濟新聞主辦的"2017中國商業銀行價值論壇"在北京舉行。
演講實錄：
各位下午好！感謝主辦方的邀請，出席這一次中國商業銀行的價值論壇，和大家交流。我們的與會者都是中小銀行的代表，回顧過去，我們的中小銀行起步是從1994年開始，1993年國務院發佈了關於金融體制改革的決定，決定把城市信用社組建成為城市的商業銀行，當時的城市商業銀行建立了94家，
但是在城商行和農村商行組建初期，面對支付能力不足，資產規模小，市場信用不佳及一系列困難後，經過了一系列的改革和強化管理，我們今天已經發展成為中國金融市場一支十分重要的力量。
從2016年年底的資料看，中資大型銀行包括工農中建交、國家開發銀行和郵政儲蓄銀行，
2016年底，149.233萬億元的存款餘額中，中小型銀行佔有64.9546萬億元，占比43.5%。特別是我們的小型銀行存款餘額已經超過中型銀行的存款餘額。到今年上半年，中資中小型銀行存款餘額占比達到了46.6%，
回顧過去的道路，我們之所以成長壯大，得益於中國經濟持續快速的發展，得益于金融改革開放的深化，得益于過去寬鬆的貨幣環境，得益於貨幣當局部門和金融從業者遵循黨中央、國務院的戰略部署和政策要求，不斷完善管理，不斷開拓市場，加強防範風險的結果。由此，我們也創造並且不斷積累了中國商業銀行的價值。
在第五次全國金融工作會議上，習近平總書記強調指出，防範發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題，要把主動防範化解系統性金融風險放到更加重要的位置，科學防範，早識別，早預警，早發現，早處置，著力防範化解重點領域風險。這是黨中央治國理政新理念、新思想、新戰略指導金融工作的根本遵循。
當前，金融系統正在全面貫徹落實全國金融工作會議的精神，緊緊圍繞服務實體經濟，防控金融風險，深化金融改革來推動金融業的健康發展。因此，作為中小銀行，作為業界的我們，第一，穩健經營永遠是發展戰略的最重要部分，不能盲目追求規模和速度，我們應該看到，過去資金寬鬆，流動性充裕的日子過去了，央行宏觀調控從數量型轉向價格型，在去杠杆的過程中，貨幣政策的穩健是方向。美聯儲近期雖然沒有加息，但是縮表的規模大，速度也快，縮表的計畫從300億美元到500億美元，預計兩年完成任務。
第二，在競爭加劇的市場環境下，更要守規矩。市場主體多了，帶來競爭，推動服務效率提高，也推動了普惠金融的發展。嚴格遵循監管規則，遵循管理制度，不能因為短期利益和局部利益衝動，這對每個從業者來說都面對著考驗。
第三，作為中小銀行，始終要把支援實體經濟作為業務發展的方向，要牢記金融是金融服務業，是為實體經濟發展服務的。金融本身不是目的。我們各家銀行分佈在全國廣大的城鄉，如何結合當地的優勢、發展戰略和資源稟賦，走出差異化的發展道路，如何深耕細作，這些都應該成為我們發展的新增長點，不要貪大，把雞蛋放在不同的籃子裡。
第四，在利率市場化和貨幣形成機制不斷完善的市場環境中，資金價格的變動不僅影響我們的資產負債，更影響到效益。利率市場化之後，央行對利率怎麼管，什麼是利率的邊界，為什麼專門對地方法人金融機構設立了借貸便利的工具，為什麼有中期借貸便利，影響國際收支平衡的因素怎麼看。對這些市場訊息的敏銳反應和政策判斷，是經營決策的重要因素。
第五，防控風險是我們共同的責任。客觀地說，我們的銀行體系沒有經歷過真正的風險，當年的不良資產比較高是在一個特定的歷史時期的結果，現在我們有了自主經營權，有了定價權，就有了無可推卸的責任，特別是在市場化的環境中，風險因素多了，業務鏈條長了，風險點增加了，跨市場的風險傳染就有可能。因此，在利率市場化之後，利率風險又分為缺口的風險、基準的風險、期權的風險、貨幣錯配的風險等。
另外，同業往來中，交易對手的風險易於被我們忽略。基於電腦、互聯網系統、人工錄入帶來的錯誤已經有案例，道德風險等都值得我們警惕和防範。我們都有一個共同的目標，在中國，中小型的金融機構，特別是小型的金融機構，其實是我們的發展方向。過去有一種探討，銀行規模的大和小，以及風險管控能力之間的探討。其實真正的主體，在未來，是我們的小銀行，希望大家努力把我們的事情做好，把風險防控好，發展好，價值不斷地增值，我們的金融體系會更穩健，我們的實體經濟會得到更多的支持，謝謝各位！
緊緊圍繞服務實體經濟，防控金融風險，深化金融改革來推動金融業的健康發展。因此，作為中小銀行，作為業界的我們，第一，穩健經營永遠是發展戰略的最重要部分，不能盲目追求規模和速度，我們應該看到，過去資金寬鬆，流動性充裕的日子過去了，央行宏觀調控從數量型轉向價格型，在去杠杆的過程中，貨幣政策的穩健是方向。美聯儲近期雖然沒有加息，但是縮表的規模大，速度也快，縮表的計畫從300億美元到500億美元，預計兩年完成任務。第二，在競爭加劇的市場環境下，更要守規矩。市場主體多了，帶來競爭，推動服務效率提高，也推動了普惠金融的發展。嚴格遵循監管規則，遵循管理制度，不能因為短期利益和局部利益衝動，這對每個從業者來說都面對著考驗。
第三，作為中小銀行，始終要把支援實體經濟作為業務發展的方向，要牢記金融是金融服務業，是為實體經濟發展服務的。金融本身不是目的。我們各家銀行分佈在全國廣大的城鄉，如何結合當地的優勢、發展戰略和資源稟賦，走出差異化的發展道路，如何深耕細作，這些都應該成為我們發展的新增長點，不要貪大，把雞蛋放在不同的籃子裡。
第四，在利率市場化和貨幣形成機制不斷完善的市場環境中，資金價格的變動不僅影響我們的資產負債，更影響到效益。利率市場化之後，央行對利率怎麼管，什麼是利率的邊界，為什麼專門對地方法人金融機構設立了借貸便利的工具，為什麼有中期借貸便利，影響國際收支平衡的因素怎麼看。對這些市場訊息的敏銳反應和政策判斷，是經營決策的重要因素。
第五，防控風險是我們共同的責任。客觀地說，我們的銀行體系沒有經歷過真正的風險，當年的不良資產比較高是在一個特定的歷史時期的結果，現在我們有了自主經營權，有了定價權，就有了無可推卸的責任，特別是在市場化的環境中，風險因素多了，業務鏈條長了，風險點增加了，跨市場的風險傳染就有可能。因此，在利率市場化之後，利率風險又分為缺口的風險、基準的風險、期權的風險、貨幣錯配的風險等。
另外，同業往來中，交易對手的風險易於被我們忽略。基於電腦、互聯網系統、人工錄入帶來的錯誤已經有案例，道德風險等都值得我們警惕和防範。我們都有一個共同的目標，在中國，中小型的金融機構，特別是小型的金融機構，其實是我們的發展方向。過去有一種探討，銀行規模的大和小，以及風險管控能力之間的探討。其實真正的主體，在未來，是我們的小銀行，希望大家努力把我們的事情做好，把風險防控好，發展好，價值不斷地增值，我們的金融體系會更穩健，我們的實體經濟會得到更多的支持，謝謝各位！