不知道大家有沒有遇到過這個問題:買房貸款的時候, 有的人可以和銀行貸到很高的額度, 然而有的人申請的貸款卻嚴重“縮水”, 貸款額度是由什麼決定的呢?付完首付款後, 發現貸款額度不夠怎麼處理呢?
聊到貸款額度這個問題, 我們首先要瞭解, 有哪些因素影響了貸款額度?
影響貸款額度多少的8大要素:
1、借款人年齡
借款人年齡銀行審核貸款時要求借款人年齡為18-65周歲, 其中25-40周歲是比較受歡迎的群體, 其次是18-25周歲40-50周歲的人群, 至於50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
2、借款人職業
借款人工作行業、職業在房貸審批中, 有一些人群被銀行歸類為優質客戶, 如公務員、教師、醫生、律師、註冊會計師, 還有競爭優勢比較強的行業也很受歡迎, 比如金融、供電行業。 這類人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款。
3、借款人數
銀行會審查申請人的身份證和戶口,
4、借款人還貸能力
還款能力這裡說的還款能力, 主要是指月收入, 因為月收入最直觀的體現了借款人的還貸能力, 貸款額度與月收入之間的關係可參照下面的公式:月收入≥房貸月供的兩倍
5、房屋房齡
房屋年齡對於二手房來說, 銀行會考察貸款房屋的房齡, 通常要求是20-25年。 房齡大的二手房貸款額度可能會被降低, 遇到嚴格的銀行乾脆被拒貸, 可以說房齡越短, 越容易獲得貸款, 且額度也比房齡較大的高。
6、借款人個人征信
個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一, 征信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件,
8、有無犯罪記錄
有些因素, 例如因債務糾紛被起訴, 有犯罪或不良記錄等, 這類人的個人信用會被認定為0, 銀行有權拒絕為其貸款。
貸款額度不夠該怎麼辦呢?
貸款額度不夠怎麼辦?可以通過組合貸款、換銀行、增加擔保人等方式解決!
1、公積金貸不夠, 可申請組合貸款
超過公積金貸款額度部分, 可申請組合貸款。 但是注意, 並不是所有的銀行都接受組合貸款申請, 並且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構,
2、如果因為個人征信因素影響貸款額度不夠, 怎麼辦?
3、借款人月收入沒有達到銀行標準而導致貸款額度不夠怎麼辦?
這種情況下可以考慮接力貸款。 比如, 借款人小王的月收入沒有達到銀行放貸標準, 而小王的父親未退休且收入較高, 如果小王和父親的收入之和滿足條件:小王月收入+父親月收入>=放貸月供*2, 那麼小王就可與父親做為共同借款人申請房貸, 從而增加貸款額度。
4、諮詢多家銀行, 都不能貸到想要的額度, 怎麼辦?
如果諮詢多家銀行都不能貸到自己想要的額度, 那麼還可以向小額貸款公司申請貸款, 小貸公司的貸款申請條件相對寬鬆,
5、若是以上辦法都試過了, 但是仍未達到額度, 怎麼辦?
如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少, 又不想申請其他貸款的話, 可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。