銀行加碼沉睡卡管理：下月起部分“雙零卡”將被凍結

今年以來， 銀行對沉睡卡的管理不斷加碼。

此前， 招商銀行公告稱為了保護帳戶安全， 將從今年7月15日開始， 對不符合條件的長期未使用且餘額為零的個人帳戶進行銷戶處理。 而近日， 浦發銀行再次管理升級， 自2017年11月份開始， 對在2016年12月31日之前（含）髮卡且今年前3個季度未發生任何交易的雙零卡進行帳戶資訊管理升級。 雙零卡是指存款餘額和應計、未計利息數均為零的銀行卡。 此次浦發銀行清理的雙零卡正是瞄準了存量的沉睡卡。

沉睡卡管理升級

根據央行規定， 個人在銀行開立帳戶， 每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，

如果已經有Ⅰ類戶的， 再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類帳戶。 三種帳戶級別不同， 主要區別在於功能和額度， 居民可根據個人需要辦理不同的帳戶。 Ⅰ類帳戶屬於全功能的銀行結算帳戶， 安全等級最高， 可以存取現金、理財、轉帳、繳費、支付等， 並且不限制額度。 Ⅱ、Ⅲ類帳戶的額度較小， 更適合日常開支和小額網路支付業務， 個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行帳戶可以綁定本人I類銀行帳戶或者信用卡帳戶進行身份驗證。

而在此前的相當長一段時間裡， 銀行卡尤其是儲蓄卡的辦理並未受到限制， 一人擁有多張同一家銀行的銀行卡並不少見。

今年6月份， 招商銀行公告稱， 為了保護帳戶安全， 將從今年7月15日開始， 對不符合條件的長期未使用且餘額為零的個人帳戶進行銷戶處理。

本次升級後， 該行長期不用的雙零卡將不能正常使用， 同時帳戶資訊將不會在包括網銀、手機銀行、電話銀行、自助設備等管道顯示。 如需重新使用該借記卡， 需客戶攜帶該借記卡及持卡人個人有效身份證件至網點櫃面辦理雙零卡啟用手續。

中國銀行業協會發佈的資料顯示， 截至2016年年底， 中國銀行卡累計發放63.7億張， 中國人口總數接近14億， 平均下來每人持有的銀行卡數量將近5張， 而累計活卡量只有41.8億張， “沉睡卡”21.9億張， 已經占到了1/3。 也就是說， 每個人持有的“沉睡卡”平均接近2張。

多家銀行調查

高淨值客戶涉稅資訊

此外， 根據7月1日正式實施的《非居民金融帳戶涉稅資訊盡職調查管理辦法》所作的安排，

國有大行已經先後宣佈啟動存量個人非居民金融帳戶涉稅資訊盡職調查。

建行、工行、農行近日先後在官網發佈公告， 宣佈啟動存量個人非居民金融帳戶涉稅資訊盡職調查， 加上行動較早的中國銀行， 四大國有銀行均已啟動盡職調查。

此外， 工商銀行要求低淨值人群也需要完成聲明填寫。 該行公告稱， 低淨值客戶需要于2018年12月31日之前（含）完成聲明檔的填寫。