在房價高企的現在， 全款買房只會發生在少數土豪的身上， 大部分人買房還是要老老實實貸款的。 而在貸款買房成為普通老百姓置業首選的當下， 切莫以為買房只要準備好首付就夠了， 做個精明的購房者， 還需知道如何選擇適合自己的貸款、還款方式？
買房貸款的方式主要有3種， 即商業貸款、組合貸款和公積金貸款。 還款方式主要有2種， 等額本息和等額本金。
那麼， 貸款買房該如何選擇貸款方式和還款方式更划算呢？來一起學習幾種貸款方式和還款方式的優缺點， 房奴小白秒變“老司機”。
一貸款方式
（一）商業貸款
優點：
1、貸款額度高
公積金貸款額度的高低與公積金帳戶餘額的多少、繳納年限長短等有很大關係， 且公積金有高貸款額的限制。 而商業貸款只要借款人滿足貸款要求， 且資質較好， 貸款額度高能達到房產評估值的七成或八成。
2、手續簡單、方便快捷
公積金貸款的流程複雜、放款的時間長， 商業貸款的流程就要簡單多了， 而且放款的速度快。
3、應用範圍廣
4、貸款物件無限制
只有按時足額繳存公積金的購房者才能申請公積金貸款， 而商業貸款在貸款對象上沒有限制， 只要你具備按時足額還款的能力， 且擁有良好的信用記錄， 便可提出申請。
但， 缺點是商業貸款的利率為4.9%， 公積金貸款的利率為3.25%， 商業貸款支付的總利息多。
（二）組合貸款
指同時使用公積金貸款和商業貸款， 公積金貸款部分按照公積金貸款的利率執行， 商業貸款部分按照商業貸款的利率執行。
優點：
1、貸款額度高——公積金貸款額度有限， 其貸款額度不夠時， 採用組合貸款， 可以提高貸款額度。
2、利率適中——組合貸款利率比公積金貸款利， 但比商業貸款的利率低。
缺點：
1、貸款要求高——要同時符合公積金貸款和商業貸款的要求。
2、貸款流程複雜——組合貸款同時涉及到公積金貸款和商業貸款等兩種貸款， 所以需要進行兩遍審核程式， 辦理的流程複雜且所需要的時間長。
（三）公積金貸款
優點：
1、公積金貸款的利息大大低於同期商業貸款的利息， 後產生的總利息少。
缺點：
1、需按照各地政策繳滿一定期限才能申請公積金貸款。
2、公積金貸款額度有限制。
3、很多城市公積金異地貸款買房受到限制。
如下圖， 貸款100萬， 採用等額本息的還款方式， 公積金貸款、商業貸款、組合貸款利息比較：
二、還款方式
（一）等額本息
優點：等額本息的月還款額固定不變， 便於借款人記憶。
缺點：需要支付的貸款利息較多， 適合工作、收入穩定的房貸客戶。
（二）等額本金
優點：可以為借款人節省不少貸款利息。
缺點：前期還款壓力較大， 只適用於收入較高的房貸客戶。
買房選擇貸款方式， 首選要看自己是否符合貸款的條件， 再依據幾種貸款方式的優缺點進行選擇。
選擇還款方式時， 要結合家庭的經濟狀況進行選擇， 年輕的剛需族就不宜為了少支付利息而選擇等額本金這種還款方式。 還貸方式選的好， 是可以給購房者帶來很多的方便， 不僅是經濟上的實惠， 更多的是，不用耗費太多的精力。
更多的是，不用耗費太多的精力。