“現在回過頭去看， 基金電商當時整個行業都一籌莫展， 而當下業務發展思路已逐步清晰， 我們現在的心態就像一家互聯網創業平臺， 清晰地知道基金電商創業、立足靠什麼。 ”鵬華基金電商部執行總經理陳雄直截了當地把鵬華電商平臺定義為一個“互聯網創業平臺”。
在公募基金電商領域， 每個階段都有不同的跑馬圈地模式。 鵬華基金電商業務在審視深耕B2C模式所需要的條件後， 迅速將電商的船頭調向B2B模式。
通過三年的摸索， 鵬華基金電商已經從過去單一的基金產品供應商， 轉變為各個行業餘額理財解決方案的服務提供者。
基金電商新的跑馬圈地
互聯網興起之前， 基金銷售深度依賴于傳統的銷售管道， 兼具品牌優勢和儲戶資源的銀行， 在其中扮演著極其重要的角色。 直至今日， 銀行管道濤聲依舊。
互聯網時代來得太快， 各行各業紛紛融入互聯網化浪潮， 或主動， 或被動。 公募基金行業也不例外， 基金電商業務也由此開啟。
正如陳雄所言， 基金電商第一階段尚處於基礎設施建設時期， 多數公募的電商部門直屬於資訊技術部， 通過建設、維護自己的APP、網站， 以直銷的方式銷售自家基金產品。
這一階段的路徑， 國內的保險、券商、銀行等機構同樣走過。
四年前的2013年， 餘額寶誕生。 若沒有“寶”類產品的出現， 基金電商或許還得多花幾年才能邁出新的一步。 餘額寶儼如一針催化劑， 提前將基金電商推至第二階段。
餘額寶的出現如一陣旋風， 掀起了基金電商業的一場激戰， 包括騰訊、螞蟻金服、京東、天天基金網、陸金所在內的眾多流量巨頭紛紛進入這個市場。 擺在公募電商面前的是獨立發展還是尋求合作的選擇題。 鑒於資金、平臺流量、品牌知名度等諸多局限， 各家公募很自然地選擇了後者， 借助這些平臺銷售基金產品。
“當時除了去跟有流量、有客戶的協力廠商銷售平臺合作， 好像並沒有其它路可以走。 ”陳雄向藍鯨財經表示。
與絕大多數公募一樣， 鵬華基金同樣經歷過草創的第一階段和迅速發展的第二階段。
隨著第二階段的推進， 市場上擁有基金銷售牌照的各家平臺均成為各家公募的座上賓， 基金電商開始興起新的跑馬圈地模式。 公募基金電商業務是否還有更大的上升空間， 未來又該怎麼走呢？
鵬華電商創新思變——想是一回事， 做才更重要
基金電商春秋交替， 身處一線， 冷暖自知。
“當我們思考基金電商按照B2C模式做需要哪些條件時， 就會發現一般的公募並不太具備做B2C的條件。 B2C模式要真正做起來， 自身投入特別大， 同時天時地利人和缺一不可。
即便如此， 在各家公募當下的基金電商業務中， 將自家產品擺至各家代銷機構的銷售貨架是普遍做法， 隨後開展費率優惠、借勢行銷等活動， 吸引投資者申購。
談及B2C模式， 銀行、保險、券商等大型金融機構稱得上典型實踐者。 由於基金公司並不擁有上述機構具備的龐大客戶群、預算等資源， 若一味邯鄲學步， 往往事倍功半， 得不償失。
在種種客觀條件的束縛下， 鵬華電商將求變之路定位為“B2B”模式， 並將此過程稱為“一次創業”。 與創業公司相比， 鵬華基金的電商創業還是具備“品牌、資金、高素質人才、前期系統基礎”這四大優勢。
“現在B2B模式還是一個藍海， 不過同行對B2B的理解不太一樣。 在我們看來，
不過在多數公募基金公司仍不斷深耕B2C業務的當下， 鵬華基金又是如何開展B2B業務的呢？
B2B模式：不一樣的電商路
“獨角獸”模式是眾多互聯網企業創業成功的不二法門， 將某一塊業務做到極致， 之後再考慮逐步多元化。 鵬華基金選擇將餘額理財業務作為突破點。
然而， 餘額理財業務並非鵬華首創， 各家公募均已涉足此塊業務， 鵬華電商又如何走出一條創新之路？
“我們做餘額理財體現在對行業痛點和行業需求的把握上。例如互聯網行業痛點和需求，在於如何利用現金管理帳戶，把客戶從弱關聯的流量關係，變為強關聯的實名金融關係，這就需要我們把貨基和各種支付場景打通。”
藍鯨財經瞭解到，考慮到行業的痛點在其它行業、其他企業身上同樣存在，鵬華逐漸將其提煉成一套共用的行業解決方案。在此前提下，鵬華基金自主研發設計的交易系統——A加平臺應運而生，並已與銀行、券商、企業等多家機構進行深入合作。
“以券商餘額寶理財快速取現功能為例，要實現這一功能，需要跟所有支援券商業務的銀行實現對接即時交易清算，設計業務場景，做好投資者資訊報送等服務。”陳雄表示，唯有在B2B模式下，客戶的痛點才能被逐個深入研究和解決。
這一切都基於不斷創新反覆運算的A加平臺。目前，鵬華基金已經和國信、中航、東海、平安、長城、華林等券商合作上線了券商餘額理財業務。
在陳雄看來，任何行業都有機會搭建這樣的合作模式。隨著客戶的積累，針對客戶痛點的解決方案也將包含更加多樣的合作形式，最終通過鵬華和行業客戶一起打造的餘額理財解決方案為行業客戶增強客戶黏性，為業務獲取更多新客戶來源。
通過三年的創業摸索，鵬華基金電商已經從過去單一的基金產品供應商，轉變為各行業餘額理財解決方案的服務提供者。這顯然也是B2B業務服務模式的一次創業嘗試。
關於未來，陳雄表示，鵬華希望向前輩們學習，努力成為中國基金行業的IBM，強調“客戶為先、創新為要、誠信負責”。
（藍鯨財經 蘇宏波）
“我們做餘額理財體現在對行業痛點和行業需求的把握上。例如互聯網行業痛點和需求，在於如何利用現金管理帳戶，把客戶從弱關聯的流量關係，變為強關聯的實名金融關係，這就需要我們把貨基和各種支付場景打通。”
藍鯨財經瞭解到，考慮到行業的痛點在其它行業、其他企業身上同樣存在，鵬華逐漸將其提煉成一套共用的行業解決方案。在此前提下，鵬華基金自主研發設計的交易系統——A加平臺應運而生，並已與銀行、券商、企業等多家機構進行深入合作。
“以券商餘額寶理財快速取現功能為例，要實現這一功能，需要跟所有支援券商業務的銀行實現對接即時交易清算，設計業務場景，做好投資者資訊報送等服務。”陳雄表示，唯有在B2B模式下，客戶的痛點才能被逐個深入研究和解決。
這一切都基於不斷創新反覆運算的A加平臺。目前，鵬華基金已經和國信、中航、東海、平安、長城、華林等券商合作上線了券商餘額理財業務。
在陳雄看來，任何行業都有機會搭建這樣的合作模式。隨著客戶的積累，針對客戶痛點的解決方案也將包含更加多樣的合作形式，最終通過鵬華和行業客戶一起打造的餘額理財解決方案為行業客戶增強客戶黏性，為業務獲取更多新客戶來源。
通過三年的創業摸索，鵬華基金電商已經從過去單一的基金產品供應商，轉變為各行業餘額理財解決方案的服務提供者。這顯然也是B2B業務服務模式的一次創業嘗試。
關於未來，陳雄表示，鵬華希望向前輩們學習，努力成為中國基金行業的IBM，強調“客戶為先、創新為要、誠信負責”。
（藍鯨財經 蘇宏波）