養老金全國統籌的事情咱們管不著， 那麼從目前的繳存及領取情況來看， 我們最終能拿回多少養老金呢？虧本的概率有多大？這就要看看養老金的計算公式了。
養老金=個人帳戶養老金+基礎帳戶養老金
個人帳戶養老金=個人帳戶養老金儲蓄額÷計發月數基礎帳戶養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%
個人帳戶指的就是自己繳納的養老保險的部分， 這個帳戶裡面的錢也是每年計息的， 過去很低， 只有2%-3%， 2016年之後才大幅提升至8.31%， 並且以後也要根據人均工資漲幅來調整。 但現在很多養老金帳戶都是空賬運行， 利率大幅提升之後未來養老金支出壓力更大。
計發月數是根據退休年齡和當時的人均壽命來確定的， 計發月數略等於（人口平均壽命-退休年齡）×12。 今後平均壽命和退休年齡都要增長。 目前50歲退休為195，
基礎帳戶養老金與三個因素有關， 一是全省在職職工上年度平均工資， 二是自己工作多年的指數化平均工資， 三是繳費年限， 都是越多越好。
舉個例子， 北京男職工在2017年退休時是60歲， 工作並繳納養老保險時間為15年， 為了計算簡單一些， 假設在這15年期間工資不變月薪是5000元， 個人養老金帳戶儲蓄額是5000×8%×12×15=72000元（實際金額會更多， 這裡沒有算利息）， 計發月數是139， 全市上年度在崗職工平均工資是7706元。
個人帳戶養老金=72000÷139=518元
基礎帳戶養老金=（7706+5000）÷2×15×1%=953元
每個月能領取的養老金為1471元， 這在北京連基本的吃穿住行都很難支撐， 雖然你養老保險繳滿15年達到領取養老金的條件，
在工作這30年期間你自己和單位共繳納的養老保險金額是5000×（8%+20%）×12×30=504000元， 如果要領取完要花13年左右， 這意味著你至少要活到73歲才能夠本。
但是問題來了， 延遲退休之後意味著你要活更久才可以。