所謂投資理財， 不僅僅只是收益部分， 更重要的是該如何最大程度地避免失算帶來的損失。 對此理財師根據多年為客戶提供財富管理服務的情況， 總結出了大眾投資者常遇到的四種失算情況， 提醒並支招如何避免損失。
1.採取小額質押貸款方式。
銀行儲蓄是大眾最常用的理財管道， 但是要想獲得更高利息， 自然應選擇定期存款。 定期存款是要事先預定好存期的， 選擇的存款期限越長， 利息也會越高。 倘若發生急需用錢情況是錢剛存入定期不久， 此時按活期支取錢的損失幾乎微不足道， 可以不在乎；但是倘若是發生在定期存款期滿之前呢， 那就只能以活期計算利息了， 損失就大了。 針對第二種情況， 此時建議拿定期存單去進行小額質押貸款， 一般未到期的整存整取、大額可轉讓存單、融資易P2P、國債等作為質押品， 都採取小額質押貸款方式來解決資金周轉不靈的問題。
2.慎選高收益股票。
很多投資者選擇高收益的股市， 對收益過於樂觀， 忽視了股市的高風險。 而被割的“韭菜”一大堆， 損失慘重， 落得一身狼狽。 股市好比是個賭場， “低買高賣”都屬於投機操作， 尤其是在目前股市動盪不安的情形之下， 如果投資者只追求短暫高收益， 長期來看未必賺的錢多。 在股市裡， 戰略投資者追求的是資金安全長遠的回報， 都會選擇長期持有那些有價值的股票， 往往都比經常性“低買高賣”賺的更多， 所以要選擇一個有價值的股票長期持有。
3、量力而行多元化投資理財。
投資理財儘量要多元化， 最大的優勢就是能有效地分散單一投資而引起了投資風險， 但是如果過度追求多元化，
由此看來， 做投資理財前要充分合理分析各種風險出現的情況， 真正的投資理財需要長期堅持， 有虧損亦是常態， 不可操之過急。