文:七七
七七覺得, 如果不熟悉資本市場, 沒有時間打理投資, 那麼我們就選個好基, 讓他幫我們實現財富增值。
關於基金, 之前提了不少。
01
基金就是基金經理拿著我們的錢去幫我們投資股票、債券、或者現金類的理財產品。
基金分為貨幣基金、債券基金、混合基金、以及股票基金。 按照風險大小排序應該是:貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金。
貨幣基金, 是投資一些低風險的固定收益類產品, 所以風險最小。 常見的餘額寶和一些平臺的部分活期理財產品, 都是貨幣基金居多。
債券基金, 是80%以上的資金投資於債券的基金。 由於債券是承諾到期還本付息的產品, 所以風險也相對比較低, 但是相比於貨幣基金, 也可能出現信用風險, 所以風險處於第二位。
混合基金, 既投資於股票也投資於債券的基金。
股票型基金, 是80%以上的資金投資於股票的基金。 因為股票市場的波動比較大, 所以這類的風險是最大的。 而我們常說的指數基金, 也是股票型基金的其中一種。
而市場上將近6000檔基金, 我們要從中挑選出值得投資的一隻, 確實困難。 所以, 選基也是我們基金投資的重要一步。
02
第一步, 大浪淘沙
我們要在近6000檔基金中, 先挑選出值得投資的幾檔基金。 這時候可以用到4433原則進行挑選。
【4】最近1年收益率排名在同類型基金的前四分之一;
【4】最近2年、3年、5年及今年以來收益率排名均在同類型基金的前四分之一
【3】最近6個月收益率排名在同類型基金的前三分之一;
【3】最近3個月收益率排名在同類型基金的前三分之一;
不過, 又有七友說, 在基金排名裡面操作起來不方便。 其實你是用錯方法了。 現在很多基金網站都有基金篩選的功能, 其中好買基金就可以按照這個原則來進行篩查。
打開好買基金網站, 點擊網頁右上方的【理財工具】→【基金篩選】
比如對指數型基金進行篩選, 當前有469只指數基金。
我們用4433原則, 勾選篩選條件。
之後469檔基金, 就只剩下25檔基金:
這個辦法可以讓我們過濾掉一大部分成立以來表現不好的基金。 但按照這個條件下來, 還是剩下很多基金。 那麼就需要我們做更精細的挑選了。
第二步, 優中選更優
我們需要借助幾個神奇的數值, 那就是平均回報、 標準差、夏普比率、 阿爾法係數、貝塔係數、 r平方,
解釋一下這幾個資料代表什麼!
平均回報:就是指在制定時間內的平均回報率多少,
標準差:就是指基金的波動情況, 也是平均漲跌幅度。 可以通過這個指標看出基金是大起大落的過山車式的基金, 還是雖有起有伏, 但整體平緩的平原式的基金。 這個數值越大, 波動就越大。 數值越小, 就越穩定, 短期風險就越小。
夏普比率:是綜合了收益和風險的係數, 這個數值越大就說明這是一個高收益低風險的產品。
阿爾法:代表基金有多大程度能跑贏大盤, 越大越好。
貝塔:也是一個反映波動情況的指標, 這個是基金的波動情況和大盤的波動情況進行對比。 如果這個比值是1, 那麼就說明和大盤的波動情況基本一致, 一般是指數基金。 比1大, 說明比大盤波動還要大, 比1小,說明比大盤波動小。
r平方:代表和大盤的相關性,如果是1,表示和大盤完全相關。
總而言之,就是平均回報和阿爾法都代表收益情況,越大越好。標準差和貝塔代表基金的波動情況,越小說明基金越穩定。夏普比率是指收益和風險的關係,這個比值越大越好。
所以在幾檔基金對比的時候,夏普比率、平均回報和阿爾法大的,標準差和貝塔小的,優之。
今天就介紹了基金、基金種類以及如何選基。這篇算是基金入門的小匯總,沒事大家多看幾遍。
比1小,說明比大盤波動小。r平方:代表和大盤的相關性,如果是1,表示和大盤完全相關。
總而言之,就是平均回報和阿爾法都代表收益情況,越大越好。標準差和貝塔代表基金的波動情況,越小說明基金越穩定。夏普比率是指收益和風險的關係,這個比值越大越好。
所以在幾檔基金對比的時候,夏普比率、平均回報和阿爾法大的,標準差和貝塔小的,優之。
今天就介紹了基金、基金種類以及如何選基。這篇算是基金入門的小匯總,沒事大家多看幾遍。