大家會遇到這樣的疑問：
銀行如何控制此類線上申請的消費貸資金用途， 即時審批， 即時放款， 資金處於客戶的控制下， 取現轉存一圈後， 還能監控到資金流向嗎？銀行怎麼進行貸後管理？
面對這樣的情況， 有秘訣：銀行其實不太會刻意追蹤貸款用途， 銀行追求的是合規， 只要提供相應的消費憑證和合同， 資金就可以轉走了。
但是， 如果銀行真想追蹤是可以追蹤到轉帳記錄的，
很多貸款人用的一個方法就是截斷， 去櫃檯取現金， 取完現金以後再分別存到其他人的帳戶裡或者過一段時間再分筆的或者是打亂後再存進來， 這樣資金監控的線索就斷了， 很難再監控得當。
但是銀行是重視風險的， 比如說發現貸款人有逾期或者負債過高的行為， 那銀行也會採取風控措施， 但也不會要求立即還清全部貸款， 因為銀行一旦這麼要求可能會造成借款人還不上， 一方面也就是這麼要求沒意義， 另外有可能造成借款人認為肯定是讓我還上以後就不會再放出來了， 所以借款人有時候會選擇索性就不還了， 所以這並不是一個很明智的選擇。
銀行一般會選擇逐步的壓縮貸款資金， 比如說一年比一年減一點， 或者比較惡劣的就是誘騙借款人把貸款還清， 一般都會說你先還上， 還上之後我們再給你審批一下再放出來， 那如果銀行覺得有風險就不會再放出來了。