這幾年， 征信這個詞出現的頻率開始越來越高， 什麼電費不交， 過馬路闖紅燈記入征信， 因為貸款征信逾期被拉入銀行黑名單， 信用卡不良導致房貸批不下來...總之征信這個詞成為了所有人不可回避的一個詞， 只要你想愉快的融資， 那擁有一份體面好看的征信報告必須的。
那麼什麼是征信呢？通俗點來說， 個人征信就是一個由公正的協力廠商整理了我們每個人日常跟金融機構打交道的資訊， 而這個資訊可以被其它金融機構查詢並以此作為一個對授信申請人判斷的重要依據。
征信的提供機構很多，
我們所說的人行征信是由中國人民銀行征信中心出具的征信報告， 中國人民銀行征信中心是中國人民銀行直屬的事業法人單位， 主要任務是依據國家的法律法規和人民銀行的規章， 統一負責企業和個人征信系統（又稱企業和個人信用資訊基礎資料庫）的建設、運行和管理。 也就是說這份最重要的征信報告是由央媽的親兒子出具的， 它記錄了你在幾乎所有金融機構的借款行為， 也是銀行判斷能給予我們支持的重要依據。 可以說沒有一份良好的人行征信，
不過對於大多數非信貸工作人員來說， 征信報告有一定專業性， 首先征信報告分為個人版和銀行版， 以資訊相對完整的銀行版來說， 由以下五個部分組成， 分別是：
▲ 個人基本資訊 (包含身份資訊、配偶資訊、居住資訊、職業資訊)
▲ 資訊概要 (包含信用提示、逾期及違約資訊概要、授信及負債資訊概要)
▲ 信貸交易資訊明細 (包含資產處置資訊、保證人代償資訊、貸款、貸記卡、擔保資訊)
▲ 公共資訊明細 (包含住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄)
▲ 查詢記錄 (包含查詢記錄匯總、信貸審批查詢記錄明細)
各銀行列印範本略有不同但整體資訊基本一致， 可以說，
比如這個抬頭的查詢原因， 常見的有貸後管理， 擔保資格審查， 貸款審批， 信用卡審批， 客戶准入資格審查這幾類， 這個是銀行工作人員查詢你的征信報告時勾選的， 其中最影響銀行的看法的是貸款審批和信用卡審批， 如果銀行發現你短期內密集申請各家銀行的貸款和信用卡， 是不是會很自然的覺得你是個資金非常緊張窮瘋了的人， 想想吧。
【個人基本資訊】
身份資訊
看到婚姻狀況和學歷兩項了吧， 這在信用卡審批中可是重要的評分項， 它們的來源都是由你向銀行提供的資料決定的， 已婚的說明你家庭狀況穩定， 違約概率低， 學歷高說明你更可能是個高收入人士， 還款能力強， 所以單身狗們，
Tips：本地戶籍也可以給你加分。
居住資訊
你是住在城中村？經適房？普通商品房還是豪華公寓？郊外別野還是天際複式？是自置還是租住？是按揭還是全款？在房價就是生命線的今天， 居住情況非常重要。 另外如果短時間內多次更換居住地址， 也說明了你生活不太穩定。
Tips：此條消息只顯示最近的5條， 也就是說如果你再申請一張新的信用卡， 你在信用卡申請表上所填寫的房屋狀況將會變成居住資訊的第1條， 以此類推。
職業資訊
銀行作為嫌貧愛富的典型代表， 是除了家人外最關心你職業的組織。 工作在銀行大大的眼中一般只分兩類， 優良職業和一般職業。
巧的是， 優良職業與丈母娘選女婿的標準高度重疊， 黨政機關，事業單位，大型國有企業，銀行，煙草，電力，華為，BAT，500強，大型上市公司。只要在這些地方上班，都是受銀行和丈母娘偏愛的群體，因為他們通常有著穩定的收入來源（鐵飯碗，旱澇保收，可靠的還款來源），體面的工作（還款意願高，不至於為點欠款不顧臉面）。所以，放款給他們，放心！市面上各家銀行提供的信用貸款，幾乎都是針對這些天之驕子們提供，偶爾出現的少數一般職業也能申請的信用貸款，對不起，請做好接受高利息的準備。部分銀行的卡中心，也會針對這些優質單位提供團辦服務，走特殊通道，給予較高的額度。所以這就是為什麼同是打工族，別人辦下了上百萬的信用貸款和信用卡，你卻屢屢得到的是拒貸記錄和萬兒八千額度的小卡！銀行的心思精著呢！
如果沒那麼好運，你在銀行眼中是一般職業，那我建議你也儘量少以“法人代表”，“總經理”，“業務員”的身份出現，也別以“某寶”，“洗浴”，“房屋仲介”，“擔保公司”等身份露面，這等於告訴銀行你是個收入波動很大的人，有可能今天奢靡腐爛，明天食不果腹。“職員”，“財務”，“人事經理”的工作選擇不錯，讓人感覺穩定。
Tips：職業資訊也跟居住資訊一樣，只顯示最近的5條，所以最新上傳的資訊會逐漸覆蓋過去的資訊，不過不要以為你連續申請5張信用卡並且都往上寫明你是在市委大院或者鵝廠之類的地方工作就完事了，這只是個參考，銀行還是會根據你的社保繳納和公積金繳納、工作證明等方式來核實你的真實身份的。
【資訊概要】
信用提示
這個數字是對你個人借款行為的總結，列出了你所有貸款的筆數和信用卡帳戶數。
另外我們可以看到有一個“數字解讀”，類似馬雲爸爸的芝麻信用分，滿分為1000，分數越高說明你信用越好。
Tips：目前大多數銀行暫不參考該數值，只有少量銀行對該項指標有要求，如本人瞭解到的某深圳本地銀行的抵押貸，就要求分數不得低於710分。
逾期及違約信息概要
這裡可以看到逾期的嚴重後果，一旦有逾期，不分金額大小，貸款還是信用卡，一條記錄就會伴隨你走過五年的人生之路，這些記錄都是由銀行等金融機構上傳的，無人可以修改，不要相信任何能夠手眼通天修改逾期記錄的資訊，都是騙人把戲！
授信及負債信息概要
你所有的貸款額度和信用卡額度一覽無餘，有很多玩卡的小夥伴在申請信用卡後期時，經常會被銀行以綜合授信額度過高為由拒絕，這也是銀行控制風險的一種手段。所以有集齊各家銀行信用卡癖好的小夥伴們要講究申卡次序，從風險偏好較低的銀行開始申請。
Tips：能以優良職業身份申請多家銀行信用貸款的天之驕子們，有條件的話在申請前做好統籌安排，控制好自己的負債率，是可以做到同時申請數筆信用貸款的（但注意，此方法僅適合短期需要大額資金的朋友，因為信用貸款多為一年，如果幾筆信用貸款一年後同時到期，有被銀行認為負債過高而不給續貸的風險）。
最後看看上圖，提醒一句！給別人做擔保也是會上征信記錄的！有時候會遇到親朋好友申請貸款資質不夠需做擔保而有求於你的情況，請注意，其他金融機構一樣能看到你的擔保資訊，對外擔保資訊也會被認為是潛在負債，影響你的負債率。
Tips：銀行給你簽的往往都是連帶責任保證，也就是借款人一旦還不上錢了，銀行是可以憑擔保合同直接起訴你找你索賠的，一樣封你的房子凍你的卡，擔保需謹慎！
【信貸交易資訊明細】
首先需要注意的幾點：
1負債過高會被認為還款能力不足，如果需要申請新的貸款或信用卡時，建議結清手頭上可隨借隨還的信用貸款，降低信用卡的已使用額度。
2銀行版征信報告裡其它銀行名字以隨機字母代替。也就是說假如工行查詢了你的征信報告，除了工行自己發放的貸款和信用卡外，是無法看出你名下其它的貸款及信用卡到底是屬於哪家銀行的。
3信貸記錄不同於逾期記錄，逾期記錄滿5年後自動消失，信貸記錄就算已經結清登出，仍然會顯示在征信報告上！
4別去小貸公司，網貸平臺借款，它們中的許多是會上征信的，會讓銀行懷疑你的還款能力。
5每筆信貸記錄的下方都會顯示近兩年還款記錄，一般主流銀行的容忍標準是貸款+信用卡兩年內逾期不能超過6次，連續逾期不能超過3次，以下為代碼說明。
貸款
大城市的住宅限貸政策，以什麼為依據？就以“個人住房貸款”這六個字為依據。
消費及經營類貸款，按擔保方式一般分為信用和抵押兩類，名下有兩三家不同銀行存量信用貸的，很難再獲批新的信用貸款。
貸記卡（信用卡）
▲銀行可以看到你最近6個月的平均使用額度和最大使用額度，可以以旁觀的角度看看自己有沒有套現嫌疑。
▲部分銀行的信用貸款會以信用卡的形式顯示，如寧波銀行，包商銀行。
對外擔保資訊
替他人貸款所做的擔保，上篇說過，都是你的潛在負債。
【公共資訊】
五險一金的繳納情況，騙不了人，是銀行精准瞭解你職業資訊的重要方法。
【查詢記錄】
壓軸戲來了，征信報告裡會顯示2年內所有的征信查詢記錄（包括本人查詢），如果貸款審批和信用卡審批在短期內出現的次數非常密集的話，銀行是會嚴重懷疑你的資金緊張程度的。許多的拒貸，拒卡的理由就是因為這個！所以平時沒事不要亂查征信，特別是網上各種“申請借款”，“看看我的額度”，少點為妙。
【總結】
▲不要產生任何逾期
▲不要隨意查詢征信
▲不要短期密集申請
▲謹慎給他人做擔保
▲珍惜首次房貸資格
附上常見的4種查詢征信方法：
1.登陸人民銀行征信中心官網（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），註冊申請後24小時內收到短信便可下載個人征信報告。
2.攜帶身份證去人民銀行網點臨櫃查詢。
3.攜帶身份證去人民銀行指定合作銀行網點臨櫃查詢。
4.去銀行簽署征信查詢授權書。
黨政機關，事業單位，大型國有企業，銀行，煙草，電力，華為，BAT，500強，大型上市公司。只要在這些地方上班，都是受銀行和丈母娘偏愛的群體，因為他們通常有著穩定的收入來源（鐵飯碗，旱澇保收，可靠的還款來源），體面的工作（還款意願高，不至於為點欠款不顧臉面）。所以，放款給他們，放心！市面上各家銀行提供的信用貸款，幾乎都是針對這些天之驕子們提供，偶爾出現的少數一般職業也能申請的信用貸款，對不起，請做好接受高利息的準備。部分銀行的卡中心，也會針對這些優質單位提供團辦服務，走特殊通道，給予較高的額度。所以這就是為什麼同是打工族，別人辦下了上百萬的信用貸款和信用卡，你卻屢屢得到的是拒貸記錄和萬兒八千額度的小卡！銀行的心思精著呢！如果沒那麼好運，你在銀行眼中是一般職業，那我建議你也儘量少以“法人代表”，“總經理”，“業務員”的身份出現，也別以“某寶”，“洗浴”，“房屋仲介”，“擔保公司”等身份露面，這等於告訴銀行你是個收入波動很大的人，有可能今天奢靡腐爛，明天食不果腹。“職員”，“財務”，“人事經理”的工作選擇不錯，讓人感覺穩定。
Tips：職業資訊也跟居住資訊一樣，只顯示最近的5條，所以最新上傳的資訊會逐漸覆蓋過去的資訊，不過不要以為你連續申請5張信用卡並且都往上寫明你是在市委大院或者鵝廠之類的地方工作就完事了，這只是個參考，銀行還是會根據你的社保繳納和公積金繳納、工作證明等方式來核實你的真實身份的。
【資訊概要】
信用提示
這個數字是對你個人借款行為的總結，列出了你所有貸款的筆數和信用卡帳戶數。
另外我們可以看到有一個“數字解讀”，類似馬雲爸爸的芝麻信用分，滿分為1000，分數越高說明你信用越好。
Tips：目前大多數銀行暫不參考該數值，只有少量銀行對該項指標有要求，如本人瞭解到的某深圳本地銀行的抵押貸，就要求分數不得低於710分。
逾期及違約信息概要
這裡可以看到逾期的嚴重後果，一旦有逾期，不分金額大小，貸款還是信用卡，一條記錄就會伴隨你走過五年的人生之路，這些記錄都是由銀行等金融機構上傳的，無人可以修改，不要相信任何能夠手眼通天修改逾期記錄的資訊，都是騙人把戲！
授信及負債信息概要
你所有的貸款額度和信用卡額度一覽無餘，有很多玩卡的小夥伴在申請信用卡後期時，經常會被銀行以綜合授信額度過高為由拒絕，這也是銀行控制風險的一種手段。所以有集齊各家銀行信用卡癖好的小夥伴們要講究申卡次序，從風險偏好較低的銀行開始申請。
Tips：能以優良職業身份申請多家銀行信用貸款的天之驕子們，有條件的話在申請前做好統籌安排，控制好自己的負債率，是可以做到同時申請數筆信用貸款的（但注意，此方法僅適合短期需要大額資金的朋友，因為信用貸款多為一年，如果幾筆信用貸款一年後同時到期，有被銀行認為負債過高而不給續貸的風險）。
最後看看上圖，提醒一句！給別人做擔保也是會上征信記錄的！有時候會遇到親朋好友申請貸款資質不夠需做擔保而有求於你的情況，請注意，其他金融機構一樣能看到你的擔保資訊，對外擔保資訊也會被認為是潛在負債，影響你的負債率。
Tips：銀行給你簽的往往都是連帶責任保證，也就是借款人一旦還不上錢了，銀行是可以憑擔保合同直接起訴你找你索賠的，一樣封你的房子凍你的卡，擔保需謹慎！
【信貸交易資訊明細】
首先需要注意的幾點：
1負債過高會被認為還款能力不足，如果需要申請新的貸款或信用卡時，建議結清手頭上可隨借隨還的信用貸款，降低信用卡的已使用額度。
2銀行版征信報告裡其它銀行名字以隨機字母代替。也就是說假如工行查詢了你的征信報告，除了工行自己發放的貸款和信用卡外，是無法看出你名下其它的貸款及信用卡到底是屬於哪家銀行的。
3信貸記錄不同於逾期記錄，逾期記錄滿5年後自動消失，信貸記錄就算已經結清登出，仍然會顯示在征信報告上！
4別去小貸公司，網貸平臺借款，它們中的許多是會上征信的，會讓銀行懷疑你的還款能力。
5每筆信貸記錄的下方都會顯示近兩年還款記錄，一般主流銀行的容忍標準是貸款+信用卡兩年內逾期不能超過6次，連續逾期不能超過3次，以下為代碼說明。
貸款
大城市的住宅限貸政策，以什麼為依據？就以“個人住房貸款”這六個字為依據。
消費及經營類貸款，按擔保方式一般分為信用和抵押兩類，名下有兩三家不同銀行存量信用貸的，很難再獲批新的信用貸款。
貸記卡（信用卡）
▲銀行可以看到你最近6個月的平均使用額度和最大使用額度，可以以旁觀的角度看看自己有沒有套現嫌疑。
▲部分銀行的信用貸款會以信用卡的形式顯示，如寧波銀行，包商銀行。
對外擔保資訊
替他人貸款所做的擔保，上篇說過，都是你的潛在負債。
【公共資訊】
五險一金的繳納情況，騙不了人，是銀行精准瞭解你職業資訊的重要方法。
【查詢記錄】
壓軸戲來了，征信報告裡會顯示2年內所有的征信查詢記錄（包括本人查詢），如果貸款審批和信用卡審批在短期內出現的次數非常密集的話，銀行是會嚴重懷疑你的資金緊張程度的。許多的拒貸，拒卡的理由就是因為這個！所以平時沒事不要亂查征信，特別是網上各種“申請借款”，“看看我的額度”，少點為妙。
【總結】
▲不要產生任何逾期
▲不要隨意查詢征信
▲不要短期密集申請
▲謹慎給他人做擔保
▲珍惜首次房貸資格
附上常見的4種查詢征信方法：
1.登陸人民銀行征信中心官網（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），註冊申請後24小時內收到短信便可下載個人征信報告。
2.攜帶身份證去人民銀行網點臨櫃查詢。
3.攜帶身份證去人民銀行指定合作銀行網點臨櫃查詢。
4.去銀行簽署征信查詢授權書。