10月問題平臺高發 多維度考察P2P避“踩雷”

據網貸之家資料顯示， 10月P2P網貸行業綜合收益率為9.50%， 較9月下降0.03%， 結束了自今年6月以來， 網貸綜合收益率連續4個月上升的勢頭。 從納入10月月報統計平臺的資料表現來看， 成交量在不同層次的平臺收益率下降數量均高於上升數量。

下半年以來， 由於監管政策逐步收緊及市場競爭壓力加大等因素， 部分網貸平臺風險加速爆發， 問題平臺數量再度高企， 跑路、提現困難、停業及轉型的平臺合計超過50家。 隨著年底臨近， 業內人士認為網貸行業風險有加劇釋放的趨勢， 但今年預計不會出現平臺“爆雷”潮， 由於年底投資人對資金需求比較旺盛，

對行業形成一定的抽資壓力， 可能會因資金短缺而引起流動性風險。

問題平臺呈高發之態

從行業歷史資料來看， 每逢年底即為網貸業“爆雷”的高發期。 監測資料顯示， 今年10月， 全國P2P網貸行業的成交額為2183.94億元， 環比9月下降7.12%。 截至10月底， P2P網貸業正常運營平臺數量下降至1975家， 10月停業及問題平臺數量為54家， 其中問題平臺30家(跑路9家、提現困難21家)， 停業平臺20家， 轉型平臺4家。 問題平臺數量及影響範圍仍呈高發之態。

在年關等重要節點到來前， 良幣驅逐劣幣的速度加快， 整個行業在監管基本到位的框架下， 已經進入正常的優勝劣汰模式。 P2P自去年開啟整改模式以來， 網貸平臺總數快速下降至不足2000家，

近期集中“爆雷”的大多屬於平臺運營、管理、風控等方面的能力問題。 而P2P已進入拼資產端實力、拼運營管理能力的階段， 中小平臺的生存空間越來越小。 所以， 應透過現象看本質， 表面上短期內問題平臺數量上升， 但實際上這是行業在加速向好的信號。

“與往年相比， 今年可能不會出現平臺‘爆雷’潮。 ”網貸之家研究員王海梅認為， 在嚴格監管下， 去年以來出現嚴重問題的平臺基本都以主動停業、轉型等良性退出為主。 而年底投資人對資金需求比較旺盛， 對行業形成一定的抽資壓力。 另一方面， 由於年底行業整體還款壓力較大， 催收困難而造成平臺出現運營不善、提現困難、跑路等問題的可能性也較高。

多維度考察避“踩雷”

一般而言， 在節日接踵而至的同時， 網貸平臺的行銷力度會隨之增大。 對於即將到來的“年關魔咒”， 部分網貸投資者直呼無所適從， 卻又很難抵禦雙十一、聖誕、元旦、春節等節日帶來的促銷誘惑。

理性的網貸投資者應該多維度考察平臺， 不被平臺年底加息之類活動所迷惑、喪失警惕， 年底更應穩健謹慎投資。 不少小平臺為緩解資金緊張、吸引投資者， 可能會給出超常規的“優惠”回報， 投資人應該加深瞭解， 尤其是平臺整體實力、運營情況和歷史表現等， 以免“踩雷”。

市民在投資網貸時， 應先瞭解平臺的合規動作， 比如是否上線銀行存管、是否進行了完備的資訊披露、是否還在變相承諾保本保息等;選擇平臺時， 首先剔除明顯在核心指標上沒達到監管要求或踐踏政策紅線的平臺，

其次要看平臺資產端實力和具體項目標的資訊， 要對平臺的資產類型、業務模式、客戶群等進行瞭解查證， 降低投資風險。

整體而言， 市民在選擇平臺時不僅要關注收益率， 更應多關注平臺的背景、合規性、信披透明度及輿情消息。 協力廠商平臺的論壇、QQ群都是獲得輿情資訊的管道。 對被屢屢曝光負面消息、信披差或合規較差的平臺， 應選擇觀望。 此外， 不要迷信所謂“國資系、上市系一定不會出事”這樣的觀點， 而是要看實力和合規情況。 如果不幸“踩雷”， 應當在第一時間收集並保存證據， 維護自身合法權益。

風控比背景更重要

不可否認， 背景是考察P2P一個很重要的指標，

如果平臺有個強大的乾爹， 投資人自然也是暖暖的， 很貼心。 但是事實上很多平臺的大背景都是過度的炒作， 都是噱頭， 吸引投資者的眼球， 其中具體的關係情況， 投資人是無法瞭解到的。 在這種資訊完全不對稱的情況下， 投資人很容易就被平臺給騙了， 一旦出事， 投資人便措手不及。

背景不是最重要的， 平臺要發展還得靠好的業務模式， 好的風控， 好的運營， 過分迷戀背景是不必要的， 那些經常被吐槽的國資系、銀行系平臺就是例子。 沒有前面說的那些做支撐， 在強大的後臺與資金都難以將P2P平臺運營下去， 最終會死掉的。

當然還有那些拉虎皮扯大旗， 忽悠投資者的就不說了， 這些都是對過分迷戀背景的投資者對症下藥。 不乏有很多平臺就利用投資人這一點心理，便隨意捏造與某某大企業之間的合作關係，以大企業做背書，實際上根本沒有這些所謂的合作關係。所以，投資人還是應該抓住核心問題來看待一個P2P平臺。

安全運行五年的老平臺錢貸網，始終將風控作為公司持續健康發展的關鍵，把風控體系建設擺在首要位置，為此投入了大量的資金和人力，打造核心風控團隊，平臺的風控總監及團隊成員都是在風險控制領域具有多年實戰經驗的優秀人員，構建了包含線下風控專員的現場考察，風控評審團隊的線下評審以及線上貸款系統的覆核的嚴密風控體系。不僅從制度、業務流程等方面防控風險，還制定如盡職調查、機構合作、協力廠商支付、上線銀行存管，更有易保全電子合同保全，及資料安全保障等多重保護措施，錢貸網十年風險控制經驗，更加有力地保障投資者資金安全和投資回報。

不乏有很多平臺就利用投資人這一點心理，便隨意捏造與某某大企業之間的合作關係，以大企業做背書，實際上根本沒有這些所謂的合作關係。所以，投資人還是應該抓住核心問題來看待一個P2P平臺。

安全運行五年的老平臺錢貸網，始終將風控作為公司持續健康發展的關鍵，把風控體系建設擺在首要位置，為此投入了大量的資金和人力，打造核心風控團隊，平臺的風控總監及團隊成員都是在風險控制領域具有多年實戰經驗的優秀人員，構建了包含線下風控專員的現場考察，風控評審團隊的線下評審以及線上貸款系統的覆核的嚴密風控體系。不僅從制度、業務流程等方面防控風險，還制定如盡職調查、機構合作、協力廠商支付、上線銀行存管，更有易保全電子合同保全，及資料安全保障等多重保護措施，錢貸網十年風險控制經驗，更加有力地保障投資者資金安全和投資回報。