理財投資的5個基本概念：1. 知識是最好的保障；2. 淨資產水準及其把握；3. 流動資產的認識與管理；4. 投資與投機的區別；5. 複利的原理及作用。
一、知識是最好的保障
基本理財知識並不難， 可以通過學習理解快速掌握。 理財是每個人財富生活中重要的一環， 不要希望依賴他人。
即使是專業的理財顧問幫你制定了理財規劃， 在實際操作中也還是要依靠自己來執行， 並承擔最終責任。 理財知識是最好的保障， 也是保護你自己的唯一途徑。
【案例】
保險銷售顧問為了獲得傭金， 可能會竭力向你推銷某一保險產品， 但這可能並不是你所需要的；個人理財顧問為了獲得豐厚的傭金， 可能會向你大力推銷某類共同基金， 因為這樣收取的費用會比其它同類產品高得多。
二、關於淨資產
淨資產是用你的總資產減去總負債， 它代表了個人財富的積累水準。 淨資產水準並不是越高越好，
管理淨資產有三個好用的理財工具：個人資產負債表、個人利潤表和財務比率。
簡單說， 資產負債表就像是個人財務狀況的一張快照：它告訴你在特定時點上， 你積累了多少財富。
個人利潤表更像是財務的一部電影：它能告訴你在一段時期內， 你的錢從哪兒來、到哪兒去。 這個表完全是以現金流為基礎編制， 只有真正收到錢了， 你才能記錄為收入；只有真正把錢花出去了， 你才能記錄成支出。
財務比率像是財務的溫度計， 能幫助你衡量自己對財務的管理水準， 檢查自己的財務狀況是否健康。
三、關於流動資產的管理
持有流動資產非常必要， 它可以幫你解決不時之需，
四、關於投資與投機
二者區別的關鍵在於是否能夠創造價值。
所謂投資， 就是你投資賺了錢以後， 把賺的錢進行再投資——這樣你的投資品本身升值了。 比如：房東收取的租金、儲蓄獲得的利息、炒股的股息收入、股票本身升值。
而投機就像是賭博， 它不是通過讓資產創造價值來獲得收益， 它的收益完全取決於市場的供求關係。 比如：當供小於求時， 價格就會抬高， 你交易越多獲利也就越多。
【案例】
有時投機確實能讓人大賺一筆。 比如：1965 年出版的第一期X戰警漫畫書， 當時的價格只有 12 美分。 48 年過去了， 它現在的價值是 1.35 萬美元， 平均每年的升值比率超過了 27%。
但是投機也可能讓你損失嚴重。 比如：1985 年發行的帶有馬克·麥奎爾頭像的 Topps Tiffamy 卡， 最高時可以賣到 1 萬美元， 但到了 2011 年其價格下降到了 15 美元。
五、關於複利
複利就是所謂“利滾利”， 把已經獲得的投資收益或利息進行再投資。 這樣， 你不僅可以獲得原始投資本金產生的利息， 還能獲得再投資利息產生的利息。
複利發揮威利的關鍵在於時間——如果時間足夠長， 貨幣的價值就會足夠大。 同時複利的週期越短， 你賺錢的速度就會越快。 所以早點動手投資， 是一個非常明智的選擇。
【案例】
同在一家公司工作的一對雙胞胎姐妹， 決定為 35 年後的退休生活攢錢。 假設她們在未來 35 年內的投資回報率均為 8%。
姐姐只在未來 35 年內的前 10 年每年年底投資 2000 元，
當她們退休時， 儘管姐姐只投資了 10 年， 而妹妹投資了 25 年， 但是姐姐將會積累 20 萬元， 而妹妹只積累了 15 萬元。 這就是時間在複利計算過程中的力量。
如果管理得當， 時間就是你握在手裡的王牌， 它會讓你的錢包出人意料地飽滿。