Lending Club, P2P平臺, 公司位於美國三藩市, 作為P2P行業的鼻祖, 2014年12月上市時曾經被中、港、美三地投資者奉為“super star”的互聯網金融新星。
而當前中國企業已經有五家在紐交所上市,
雖然14年Lending Club上市, 是僅次於阿裡的科技類最大的IPO了, 但是經過14到17年的多年運營, 公佈財報預計, 第四季度淨虧損將在300萬美元至700萬美元之間, 收入在1.58億美元至1.63億美元之間。 像LendingClub這樣的網貸公司雖然成功的獲得了一部分市場份額, 但是卻一直無法持續盈利。
其實lendingClub Corporation的模式與國內的幾家巨頭P2P平臺的模式很多相似, 都是連接借款人和投資人的線上市場。 它的市場使各種形式的貸款產品更為便利, 這些產品是給消費者和小型企業, 包括無擔保個人貸款。
不過中美的P2P平臺還是存在著不同的地方:
1·美國利率市場化完成, 信用卡貸款年化利率18%, 個人無抵押借貸在15-25%。 而Lending Club這種P2P平臺利率只有11%;中國利率市場化還沒有完成, P2P市場利率高過信用卡;
2·美國有完整的信用體系FICO評分。 這種針對小企業和個人的風險定價很完善。
然而從整體發展軌跡來看, 直接17年Lending Club仍然沒有實現盈利, 而國內已經上市的幾家P2P公司已經在15年實現了盈利, 尤其拍拍貸對外上市材料中披露,
其實對於lendingclub, 在其完成紐交所上市後, 一度被推到了風口浪尖上, 一方面是由於lendingclub 公司聯合創始人雷納德-拉普蘭奇(Renaud Laplanche)因為擅自修改借貸資料問題, 辭去董事長兼CEO職位, 並股價連續暴跌。 另一方面是國內人對lendingclub所在的P2P行業不滿的情緒得到了很大的宣洩, 覺得P2P不靠譜, 原因是美國的P2P旗幟都要倒的樣子。 挺有意思, 也挺值得令人深思的, 從lendingclub剛上市的時候, 輿論的一片讚美聲到現在的過街老鼠, 一切來的那麼快, 好像不可思議, 但又在情理之中。
類似於lendingclub這樣的大型P2P【平臺】,而且在美國信用機制很健全的情況下,尚且出現了諸多問題,例如CEO道德風險問題,所以在中國陸續上市的幾家P2P公司來說,在中國信用體制在逐步完善過程中,如何去把控其中的道德、業務和政策風險,也是極其考驗這些企業的絆腳石。
類似於lendingclub這樣的大型P2P【平臺】,而且在美國信用機制很健全的情況下,尚且出現了諸多問題,例如CEO道德風險問題,所以在中國陸續上市的幾家P2P公司來說,在中國信用體制在逐步完善過程中,如何去把控其中的道德、業務和政策風險,也是極其考驗這些企業的絆腳石。