從1.0到4.0的跨越
從排名選基、主題投資, 再到組合投資的進化, 儘管投資基金的方式已盡力減少主觀干擾, 可人們還是期待有更簡單更高效的方法,
智慧投顧出現了。
業界將它稱作“基金投資方法論的4.0”, 即在組合投資的基礎上增加“動態調整”功能。
遵從紀律, 相信資產配置
目前, 市面上不少大機構都相繼推出了智慧投顧產品, 其亮點集中在“智慧調節”上。
構建組合的底層資產
智慧投顧是對傳統組合投資的升級, 優勢主要體現在:
1、資產端的配置, 就是金融資產端的智慧化;
2、後續平衡調整的智慧自動化。
智慧投顧通過大量模型和演算法, 尋找8-10種低相關性的資產, 最終形成的組合是一個平緩而穩健增長的曲線, 而不是和市場同步大幅波動。
通過這10種資產, 能儘量讓客戶獲得每年8%-10%的收益, 而如果是激進型的客人, 預期的收益可能會漲到15%-20%, 但是相應的波動會大一點。
如何進行動態調整?
傳統的投資組合重在買進, 然而在調整方面卻十分複雜。
基金組合運作的過程中, 各檔基金的“基本面”都有可能因市場因素、人為因素等客觀環境的變化而發生變化,
可現實卻是, 如果不深入瞭解每檔基金的話, 很難及時的在基本面發生變化時採取相應的對策。 並且, 投資者很難不受情緒波動的影響。
好買機器人還會在每個季度進行“觀點平衡”, 根據資產本身、或市場變化, 不斷優化機器人的底層資產、去蕪存菁, 你只需開啟平衡功能, 其他完全不用管。
並不能包治理財百病
一、平衡功能弱
目前市場上不少智慧投顧產品並不具備動態調整的平衡功能, 或者說是平衡功能較弱, 有些策略的有效性還需市場和時間的驗證;業績也需要實際的驗證, 而非歷史資料的簡單類比和回測。
二、配額限制
另外有些投資海外ETF資產組合的, 目前最大的問題是受限於國內每年5萬美元兌換配額的限制。
三、管理費用
還有在費用上, 有些智慧投顧除了收取交易手續費以外, 還要另外收取每年0.5%的管理費。
需要強調的是,智慧投顧的初衷是幫助投資者快速實現基本資產配置的,並不追求短期高收益,因而,它既不能預測未來,其收益也不一定比自主投資高,而且它也是可能出現虧損的。
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