“保險是騙人的， 買的時候說的天花亂墜， 結果出事的時候卻這也不賠那也不賠。 ”想必還有不少人有這樣的想法， 保險這個“投保容易理賠難”的駡名背了這麼久， 還真是有冤屈在裡面， 今天快小保就和你好好說道說道。
先來看一組資料吧——保監會在2017年8月10公佈了上半年的理賠資料：產險業務賠款2294.50億元， 同比增長5.95%;壽險業務給付2842.16億元， 同比增長10.41%;健康險業務賠款和給付547.09億元， 同比增長25.03%;意外險業務賠款101.75億元， 同比增長19.73%。
從中看到， 僅是上半年的賠付額就達到5785.50億元， 同比增長9.94%。
從保監會給出的資料我們可以看出， 理賠款的量還是很大了， 並非大家想像中的“難理賠”“不掏錢”， 其實保險是一種合同行為， 是一種契約關係， 約定怎麼賠就要怎麼賠， 是由法律來保護的。
其實大多數說保險理賠難的人， 只看到了那少部分存在保險理賠異議的案子， 俗話說“好事不出門，
無非存在這些因素， 我們來好好分析下:
1、對保險不瞭解。
對於不瞭解保險的人總覺得保險是萬能的， 很多理賠糾紛都是因為保險事故不在責任範圍內， 保險等待期出險不賠， 保險未生效或過期等。 這些保險合同上都有寫明的。 保險是保而不是包， 買了意外險， 得了重疾肯定賠不了， 因為保險是有分類的。
第一類， 裸險， 只有一種責任， 只管身故， 不死不賠錢。
第二類， 半險， 兩種責任， 管身故和重疾。
第三類， 全險， 管身故、重疾、意外傷害、意外醫療、住院費用、日額補貼， 保險責任非常全面， 有的還帶保費豁免功能。
所以買保險時， 看清保險合同很重要， 最起碼你得知道自己買的什麼保險，
瞭解一些保險的基礎知識絕對有好處， 推薦大家看下快保家之前的文章《用最通俗的方法， 講講90%的人都不知道的保險知識(吐血乾貨)》， 簡單易懂。
2、銷售誤導。
投保人對保險不瞭解， 如果遇到不負責任的保險代理人， 就會出現誤導銷售的狀況。 不負責的代理人可能會為了沖業績， 在銷售過程中講解保險合同有“以偏概全、避重就輕”的想法， 結果就給消費者營造出一種所買的保險產品非常完美的假像， 而最後理賠時因為不符合合同要求被拒賠， 就產生保險騙人的情緒。 例如意外險， 如果代理人說的非常好， 出了意外就能賠等等，
3、投保前未作如實告知。
這也是保險理賠糾紛的重災區， 當然不排除有惡意騙保或故意隱瞞的情況， 比如：隱瞞既往病史，但大部分消費者是無心的，可能是對告知程度的理解不同。
記得不要因為有病而不敢告知保險公司，你只有如實告知了，保險公司才能根據你的真實情況做出準確的判斷。對於帶病投保的更多知識可以參考《“帶病投保”這些情況保險也賠!前方“不可抗辯條款”高能!》
4、沒及時通知保險公司，理賠材料不齊全。
保險索賠時的第一個環節就是報案。發生保險事故時，應該第一時間聯繫保險代理人，並撥打保險公司全國服務專線報案，他們會告知您理賠所需的材料。
一般情況下，投保人應在保險事故發生後10日內通知保險公司，車險是48小時內，過了這個時間點保險也是不賠的。
謹記：各個險種的理賠時效都不相同，所以一定要根據保險合同的規定及時報案，以防自己的利益受到損失。若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事後須補填正式的出險通知單。
不論是什麼險種，受益人均需準備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費的發票，若委託他人辦理索賠手續的還需填寫委託授權書。具體理賠所需資料還要以各個保險公司為准。
5、近因原則在“作怪”。
有這樣一個案例：某女士年買了意外傷害險。她被一輛中速行駛的轎車輕微碰擦了一下，頓覺胸悶頭暈。不幸在送往醫院途中病情加重，最後在醫院不治身亡。
醫院的死亡證明書指出死亡原因是心肌梗塞。家人拿著有效保單及死亡證明等資料，向保險公司索賠，但保險公司以導致死亡的事故為非保險事故，不屬於意外傷害，因此不予理賠。
本案例中，女士被汽車輕微碰擦，發生在一般健康人身上，是不會導致死亡的。
女士身故的原因是心臟病所致。雖然車輛碰擦是意外，但不是導致其死亡的近因，所以保險公司不予賠償。
提高理賠效率的幾點技能get：1、留存資訊一定要準確無誤。
留存資訊指的是保單上的投保資訊，如聯繫電話、聯繫位址、劃扣保費接收理賠金的銀行帳戶等關鍵資訊。如果個人資訊有變更要及時通知保險公司。出險後，保持通暢的聯繫管道，以免漏接保險公司的電話。
2、投保時，最好指定受益人
這個真的很關鍵，如果沒有指定好收益人，在出險後，將給理賠帶來很多後遺症。特別是涉及身故的保險產品，在投保時，保單上的受益人填寫很關鍵。更多關於指定收益人的知識可以參考《買保險不指定受益人?別讓後期理賠成為一場噩夢》，及《受益人填得好，保險理賠家人沒煩惱!記住這四點》這兩篇文章。
3、到定點醫院就診
若不能去，應及時通知保險公司並取得同意。
你想知道有關保險的種種，小保下次和你再聊。快保家不賣保險，只為解決保險經代痛點;共建活力保險生態圈。
比如：隱瞞既往病史，但大部分消費者是無心的，可能是對告知程度的理解不同。記得不要因為有病而不敢告知保險公司，你只有如實告知了，保險公司才能根據你的真實情況做出準確的判斷。對於帶病投保的更多知識可以參考《“帶病投保”這些情況保險也賠!前方“不可抗辯條款”高能!》
4、沒及時通知保險公司，理賠材料不齊全。
保險索賠時的第一個環節就是報案。發生保險事故時，應該第一時間聯繫保險代理人，並撥打保險公司全國服務專線報案，他們會告知您理賠所需的材料。
一般情況下，投保人應在保險事故發生後10日內通知保險公司，車險是48小時內，過了這個時間點保險也是不賠的。
謹記：各個險種的理賠時效都不相同，所以一定要根據保險合同的規定及時報案，以防自己的利益受到損失。若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事後須補填正式的出險通知單。
不論是什麼險種，受益人均需準備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費的發票，若委託他人辦理索賠手續的還需填寫委託授權書。具體理賠所需資料還要以各個保險公司為准。
5、近因原則在“作怪”。
有這樣一個案例：某女士年買了意外傷害險。她被一輛中速行駛的轎車輕微碰擦了一下，頓覺胸悶頭暈。不幸在送往醫院途中病情加重，最後在醫院不治身亡。
醫院的死亡證明書指出死亡原因是心肌梗塞。家人拿著有效保單及死亡證明等資料，向保險公司索賠，但保險公司以導致死亡的事故為非保險事故，不屬於意外傷害，因此不予理賠。
本案例中，女士被汽車輕微碰擦，發生在一般健康人身上，是不會導致死亡的。
女士身故的原因是心臟病所致。雖然車輛碰擦是意外，但不是導致其死亡的近因，所以保險公司不予賠償。
提高理賠效率的幾點技能get：1、留存資訊一定要準確無誤。
留存資訊指的是保單上的投保資訊，如聯繫電話、聯繫位址、劃扣保費接收理賠金的銀行帳戶等關鍵資訊。如果個人資訊有變更要及時通知保險公司。出險後，保持通暢的聯繫管道，以免漏接保險公司的電話。
2、投保時，最好指定受益人
這個真的很關鍵，如果沒有指定好收益人，在出險後，將給理賠帶來很多後遺症。特別是涉及身故的保險產品，在投保時，保單上的受益人填寫很關鍵。更多關於指定收益人的知識可以參考《買保險不指定受益人?別讓後期理賠成為一場噩夢》，及《受益人填得好，保險理賠家人沒煩惱!記住這四點》這兩篇文章。
3、到定點醫院就診
若不能去，應及時通知保險公司並取得同意。
你想知道有關保險的種種，小保下次和你再聊。快保家不賣保險，只為解決保險經代痛點;共建活力保險生態圈。