中國的金融風控、反欺詐等領域已經漸成紅海， 創業公司已經越來越多， 同盾科技甚至已經成為智慧風控領域獨角獸企業；而反欺詐領域猛獁反欺詐等創業公司也在快速發展。 CashShield有何優勢？
本文共計2688字， 閱讀時間約為5分鐘。
記者 | 劉景豐 劉娜
編輯 | 趙力
專案要點：
隨著電商的發展普及， 全球電子支付已經成為趨勢。 線上上交易中， 虛擬物品面臨的欺詐風險最高， 遊戲和博彩行業的訂單中有5~10%存在欺詐風險， 受到欺詐分子攻擊時， 欺詐訂單的比例可能高達50%。
CashShield是一家為線上支付提供反欺詐的國際風控公司， 通過高頻交易演算法、即時模式識別、被動生物識別説明客戶檢測和阻止線上欺詐。 這種行為識別可以將欺詐率降至市場平均水準的十分之一， 識別時間僅0.1秒。
其已經為超過190個國家的商戶提供反欺詐監控服務， 行業包括航空公司、旅遊網站、電商網站、線上票務網站、電信公司以及奢侈品等。
當你在雙十一大手筆買買買的時候， 或許你的帳戶已經被某些駭客盯上。 他們伺機盜取你的帳戶， 並盜用支付平臺帳號， 向跨境電商平臺的商戶發起交易。 一手交錢一手交貨後， 他們得到貨物又神秘消失。 此時商家還未識別這筆交易正是駭客所為， 等到被盜的戶主緩過神來再找商家投訴， 於是這場騙局才被發現， 此時偷盜者已悄然消失， 商戶不免要進行賠償。
這並不是一個虛構的場景， 而是真實的存在， 且隨著線上支付普及發生率越來越高。
CashShield是一家針對線上交易欺詐的風控公司。 此次“雙十一”CashShield便參與其中，
CashShield創始人&CEO 李偉健
揭開線上交易欺詐的騙局
線上交易欺詐， 主要發生在電商、電信領域。 在跨境電商交易中， “盜卡交易”、“退單風險”、“盜用協力廠商支付帳戶”等是欺詐交易者最常用的方式。
盜卡交易則是：欺詐者通過詐騙、木馬或者在黑市交易等手段， 盜用他人銀行卡、信用卡， 通過註冊新帳戶將卡綁定該帳戶名下， 他就可以使用這個卡來買商品， 然後把商品進行變現。
當被盜用戶或者持卡人發現該情況後， 向平臺索賠， 則最終受損失的是商家。
2008年， 李偉健受自己做電商交易經歷啟發， 在新加坡創辦CashShield。 CashShield定位為風控科技公司， 幫助企業監測和防止未授權交易與帳戶盜用的欺詐手段。 實際上就是監測線上交易欺詐。
CashShield成立之初， 互聯網支付安全的議題還未被提及。
然而好景不長， 這種和諧的線上交易環境被駭客發現， 欺詐現象迅速滋生。 虛擬物品由於處置便利， 是欺詐分子優先選擇的商品。 虛擬幣、虛擬道具、電信話費等商品的交易被駭客盜用的機率尤其高。
資料顯示， 全球電子支付規模2011年到2015年間以19.8%的年複合增長率擴大， 而電子支付面臨的網路欺詐也如影隨形， 以 22% 的複合年增長率在擴大。
有研究報告指出， 全球每年欺詐損失總額大概超過500億美元。 僅2016年全球信用卡、借記卡、預付卡和私有品牌支付卡的損失就高達163.1億美元。8%的線上交易存在欺詐風險，電子零售商和批發商因欺詐損失的金額占其年收入的7.5%以上。
隨著人工智慧技術的發展，駭客集團已經開始利用機器學習實施攻擊。表現為在交易被識別制止後，駭客系統迅速自動地改變一些設定，嘗試再次交易。這種攻擊更難被發現。
好在AI不僅能“用於”線上欺詐，更能夠用於監測和阻止線上欺詐交易，基於人工智慧技術的CashShield也迎來了發展期。
CashShield的反欺詐原理
CashShield目前有兩款產品：Frontier用於線上支付環節反欺詐，Vanguard用於防止釣魚網站入侵以及使用者的信用卡資訊被盜用。兩個產品相互配合為使用者線上交易保駕護航。
CashShield儀錶盤監控訂單的成果
其工作原理是：使用者登錄帳戶時，在無需授權的情況下，CashShield通過非侵入式採集資料，包括社交網路公開資料、被動生物特徵（如滑鼠移動和鍵盤動作）、設備指紋資訊等；隨後從搜集的資料中產生百萬個資料點，以即時機器學習和模式學習產生預測性分析；演算法分析完成後，CashShield為商戶回饋明確的判斷，將用戶分為真實用戶和高度可信用戶，並阻止後者登陸並作出額外審查。
李偉健稱，CashShield風控系統能即時學習並訓練自身，不需要資料學家或風控分析師的人工參與，可以自動對各個交易做出 “接受”或“拒絕”的決定。
實際上中國的金融風控、反欺詐等領域已經漸成紅海，創業公司已經越來越多，同盾科技甚至已經成為智慧風控領域獨角獸企業；而反欺詐領域猛獁反欺詐等創業公司也在快速發展。CashShield有何優勢呢？
李偉健說，中國目前絕大部分的智慧風控公司採取的風控方式是將手機的資料與資料庫匹配，通過黑白名單進行篩選；而CashShield則放棄了黑白名單的做法，採用高頻交易追蹤演算法、即時模式識別以及被動生物識別分析來管理風險。
所謂高頻交易追蹤演算法，即通過識別某種商品差價的微小變化，進行高速交易；“駭客如果做一個大型的改變要花很多時間，是不划算的。基於這個考慮，我們會追蹤微小的改變。”李偉健說。
模式識別、生物識別可以理解為：通過瞭解駭客登錄交易網站時使用的設備、付款方式、操作電腦、手機的習慣，以及與流覽器互動、手機互動等等資訊，甚至精確到點擊螢幕的壓力，來識別駭客與正常用戶的差異，進而做出判斷。
“我們的伺服器在用戶每次點擊的時候都會記錄下這些資訊，比如使用者IP，訪問了哪個URL，包括使用者流覽器、作業系統的資訊。對這些資訊進行編碼之後就可以讓機器去學習。”李偉健說。
雖然CashShield會檢測用戶行為，但並不會侵犯隱私。相比傳統風控需要人的參與，CashShield則能夠能夠去人工化，完全機器自動化。
這種方式的風控方式比僅通過黑白名單等方式更精准，可以將欺詐率降至市場平均水準的十分之一，“市場上一般的風控平臺對欺詐識別時間為0-20秒，我們的識別時間僅0.1秒。”李偉健稱。
已與阿裡合作，正進入中國市場
李偉健稱，CashShield主要通過在每筆交易中收取一定比例的服務費用而獲利。“我們有一個‘包賠’的政策，就是我們未給客戶偵查出的欺詐交易，我們賠付損失。”
“包賠”的政策讓CashShield在與客戶對接上有了較強的說服力。目前CashShield審核的交易覆蓋超過190個國家，延伸到電子商務、遊戲、電信運營等行業的用戶，並保持100％的客戶續約率。
2017年，其與阿裡巴巴速賣通展開合作。合作後，其訂單通過率達到99.5%,用戶審核回饋結果為0.1秒。此外，CashShield的客戶還包括雷蛇電子錢包 zVAULT、歐洲兩大電信公司沃達豐、T-Mobile等。
2017年9月，CashShield獲得GGV領投的550萬美元A輪融資。李偉健稱，CashShield自創立以來一直處於盈利狀態，此次募資是為了建立更長遠的合作關係並加快全球擴展。接下來CashShield將重點在中國和美國佈局。
“中國本土的大企業對風控方面的需求很高。特別是很多本土企業都在謀劃出海，這樣一來對風控的需求就更高了。目前在中國，我們的客戶除了阿裡巴巴，還有盛大遊戲、綠洲遊戲、37互娛等”，而本次雙11購物節，CashShield也將為商戶及消費者確保交易安全。李偉健說，在雙11前夕，CashShield主要針對系統的穩定性、測壓方面進行測試。
10月底，CashShield發佈消息稱，去哪兒網前首席運營官彭笑玫、大眾點評創始人張濤加盟CashShield全球團隊，進入CashShield的顧問委員會。這似乎也在說明，CashShield對開拓中國市場的看重。
隨著人工智慧技術的發展，駭客集團已經開始利用機器學習實施攻擊。表現為在交易被識別制止後，駭客系統迅速自動地改變一些設定，嘗試再次交易。這種攻擊更難被發現。
好在AI不僅能“用於”線上欺詐，更能夠用於監測和阻止線上欺詐交易，基於人工智慧技術的CashShield也迎來了發展期。
CashShield的反欺詐原理
CashShield目前有兩款產品：Frontier用於線上支付環節反欺詐，Vanguard用於防止釣魚網站入侵以及使用者的信用卡資訊被盜用。兩個產品相互配合為使用者線上交易保駕護航。
CashShield儀錶盤監控訂單的成果
其工作原理是：使用者登錄帳戶時，在無需授權的情況下，CashShield通過非侵入式採集資料，包括社交網路公開資料、被動生物特徵（如滑鼠移動和鍵盤動作）、設備指紋資訊等；隨後從搜集的資料中產生百萬個資料點，以即時機器學習和模式學習產生預測性分析；演算法分析完成後，CashShield為商戶回饋明確的判斷，將用戶分為真實用戶和高度可信用戶，並阻止後者登陸並作出額外審查。
李偉健稱，CashShield風控系統能即時學習並訓練自身，不需要資料學家或風控分析師的人工參與，可以自動對各個交易做出 “接受”或“拒絕”的決定。
實際上中國的金融風控、反欺詐等領域已經漸成紅海，創業公司已經越來越多，同盾科技甚至已經成為智慧風控領域獨角獸企業；而反欺詐領域猛獁反欺詐等創業公司也在快速發展。CashShield有何優勢呢？
李偉健說，中國目前絕大部分的智慧風控公司採取的風控方式是將手機的資料與資料庫匹配，通過黑白名單進行篩選；而CashShield則放棄了黑白名單的做法，採用高頻交易追蹤演算法、即時模式識別以及被動生物識別分析來管理風險。
所謂高頻交易追蹤演算法，即通過識別某種商品差價的微小變化，進行高速交易；“駭客如果做一個大型的改變要花很多時間，是不划算的。基於這個考慮，我們會追蹤微小的改變。”李偉健說。
模式識別、生物識別可以理解為：通過瞭解駭客登錄交易網站時使用的設備、付款方式、操作電腦、手機的習慣，以及與流覽器互動、手機互動等等資訊，甚至精確到點擊螢幕的壓力，來識別駭客與正常用戶的差異，進而做出判斷。
“我們的伺服器在用戶每次點擊的時候都會記錄下這些資訊，比如使用者IP，訪問了哪個URL，包括使用者流覽器、作業系統的資訊。對這些資訊進行編碼之後就可以讓機器去學習。”李偉健說。
雖然CashShield會檢測用戶行為，但並不會侵犯隱私。相比傳統風控需要人的參與，CashShield則能夠能夠去人工化，完全機器自動化。
這種方式的風控方式比僅通過黑白名單等方式更精准，可以將欺詐率降至市場平均水準的十分之一，“市場上一般的風控平臺對欺詐識別時間為0-20秒，我們的識別時間僅0.1秒。”李偉健稱。
已與阿裡合作，正進入中國市場
李偉健稱，CashShield主要通過在每筆交易中收取一定比例的服務費用而獲利。“我們有一個‘包賠’的政策，就是我們未給客戶偵查出的欺詐交易，我們賠付損失。”
“包賠”的政策讓CashShield在與客戶對接上有了較強的說服力。目前CashShield審核的交易覆蓋超過190個國家，延伸到電子商務、遊戲、電信運營等行業的用戶，並保持100％的客戶續約率。
2017年，其與阿裡巴巴速賣通展開合作。合作後，其訂單通過率達到99.5%,用戶審核回饋結果為0.1秒。此外，CashShield的客戶還包括雷蛇電子錢包 zVAULT、歐洲兩大電信公司沃達豐、T-Mobile等。
2017年9月，CashShield獲得GGV領投的550萬美元A輪融資。李偉健稱，CashShield自創立以來一直處於盈利狀態，此次募資是為了建立更長遠的合作關係並加快全球擴展。接下來CashShield將重點在中國和美國佈局。
“中國本土的大企業對風控方面的需求很高。特別是很多本土企業都在謀劃出海，這樣一來對風控的需求就更高了。目前在中國，我們的客戶除了阿裡巴巴，還有盛大遊戲、綠洲遊戲、37互娛等”，而本次雙11購物節，CashShield也將為商戶及消費者確保交易安全。李偉健說，在雙11前夕，CashShield主要針對系統的穩定性、測壓方面進行測試。
10月底，CashShield發佈消息稱，去哪兒網前首席運營官彭笑玫、大眾點評創始人張濤加盟CashShield全球團隊，進入CashShield的顧問委員會。這似乎也在說明，CashShield對開拓中國市場的看重。