文：七七
圖：lemon yellow
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雙十一加上黑色星期五之後， 還款壓力很大吧！哈哈。
今天和大家說一下3種信用卡的還款方式，
最簡單的還款方式， 那就是全額還款。 就是刷多少還多少。 前兩天也有人問我， “信用卡如果全額還款的話， 信用卡相比借記卡的優勢在哪？”
金錢是有時間價值的， 握在你手上的錢時間越長， 就能產生越多的收益。
別的不說， 如果你消費的時候刷了信用卡， 而把借記卡的錢放在某個活期產品， 如果你消費大的話， 一個月還能有幾十元的利息。 而到還款期的時候再把這筆錢取出來還給信用卡。
另外， 信用卡有很多小羊毛可以薅， 比如一些打折優惠， 或者積分換禮品的機會。 所以這也是一個優勢。
下面再說說手頭緊的時候， 不能全額還款， 還可以選擇的兩種還款方式——最低還款和分期還款。
最低還款額還款：是指持卡人只需要還應還款額的10%， 未還款的金額每天按照萬分之五利率計息。 欠幾天還幾天。
同時， 如果到下個月沒有全部還清的話， 下一期利息也要計息。
選擇最低還款額會失去享受免息期的待遇， 需要支付一定利息。
打個比方， 小六的信用卡帳單日為13日， 還款日為下個月的2日， 他在11日的時候消費了1萬元， 且此次帳單中僅該筆消費。 到了第二個月的2日， 小六由於手頭緊只歸還了最低還款額1000元， 剩餘的部分及利息在下個還款日的時候全部歸還。 那麼：
2017.12.2：他還了1000元
2018.1.2 他需要歸還的利息有：
10000×0.05%×22（11日-2日）+（10000-1000）×0.05%×31（11.2~12.2）=249.5元。
（加號前面因為選擇了最低還款方式， 而失去了免息優惠。 已還款的1000元也需要計算利息。 ）
本金為9000元，
如果這個月他選擇最低還款額， 就需要還924.9元。
那麼到2018.2.2日。 他需要歸還的利息為：
（9249.5-924.9）*0.05%×31=129.03元
本息為：8453.58元
帳單分期：分期還款， 可以分3、6、9、12期等， 分期越多， 每期還款金額越少。 但是分期的手續費就越高。 而且就算提前還款， 也需要支付手續費。
下圖是各大銀行的信用卡分期手續費：
同樣是前面那個例子， 如果分3期還款的話， 平分到3期還清， 需要支付的手續費195元。
大家肯定覺得選擇分期的方式， 利息會比較低， 其實不一定。
如果只是幾天不能還清帳單， 選擇最低還款額還款。 因為最低還款的方式是按天計算的， 利息就會低一些。
還是前面那個例子， 如果小六到12.10號發工資的時候就能還清剩餘的信用卡， 那麼他選擇最低還款額的方式， 需要支付的利息是：
10000×0.05%×22（11日-2日）+（10000-1000）×0.05%×8（12.2~12.10）=146元。
所以 ， 短期內無法還清信用卡的， 選擇最低還款方式， 而如果是長期無法還完欠款的， 選擇帳單分期。 這樣都會使利息低一些。
選擇這兩種還款方式， 不會對我們的信用產生不良記錄， 大家不用擔心。
而且， 適當的分期，
不過， 還是要切記——理性消費！
手就兩隻， 剁完就沒了。