前兩天， 貓哥寫了一篇《80後的工薪族， 還有沒有財富自由的機會？》中就提到有八類人沒機會， 其中排在最前列的， 除了靠死工資不會理財的，
這是說餘額寶不好嗎？當然不是。
餘額寶開啟的貨幣基金的流行風潮， 是至今無法泯滅的， 所以人們在提到貨幣基金的時候， 第一個提到的就是餘額寶。 而且支付寶為餘額寶開啟的方便之門， 也是真的不容拒絕。
但是， 無可辯駁的是， 餘額寶的好時候已經過去了。
01
餘額寶的好日子過去了
靠著阿裡的背書和支付寶的便捷， 餘額寶成為全球最大的貨幣基金。
從餘額寶的收益曲線來看， 收益最高出現在2014年1月2日， 6.7630%的七日年化收益率， 然而從2014年的五月中旬開始， 餘額寶的七日年化收益就再也沒有達到過5%， 而在2016年一整年的時間， 收益都盤踞在3%以下。
進入2017年， 餘額寶的年化收益率有所回升， 從2016年的“2時代”跨到“3時代”， 但是再也沒有了往日的輝煌。
根據10月26日公佈的餘額寶2017年三季報， 餘額寶的資產組合中， 銀行存款和結算備付金占投資組合的87.11%， 也就是說， 餘額寶大部分投向了銀行的協定定期存款。 而在前兩個季度， 這一投資占比為82.95%和64.32%， 第三季度有明顯的上升， 而銀行的存款利率有多低， 說多了都是淚。
截至三季度末， 餘額寶規模為1.56萬億元， 再度刷新規模新高， 而三季度餘額寶規模增速為8.9%， 相比前兩個季度41%和25%的增速， 出現明顯的下降。
02
它們跑贏了餘額寶
眾所周知， 餘額寶的本質其實是貨幣基金。
那麼也就意味著， 還有不少的產品跑贏了餘額寶。
那麼怎麼選這些寶寶呢？
1）收益率看長遠， 不僅要看一日一周的收益率， 同時還要觀察平均的收益曲線。
2）贖回到賬， T+0是首選， 部分產品在經過互聯網包裝之後， 能做到有條件即時到賬， 再不濟也要T+1。
3）流動性方面， 要考慮你在投資同時有沒有消費需求， 投資是否能接入到消費場景， 比如互聯網系列的寶寶們， 可以在網路快捷支付， 而支付寶和微信則有線下的消費場景
貓哥給大家列舉了一些常見的、基本上都是我們日產使用頻度較高的互聯網機構、電信運營商以及銀行內的“寶寶們”，
（1）BAT以及互聯網系
“我愛你， 你愛他， 他愛她， 她愛他， ”互聯網世界， 早就成了BAT的世界。 當然在金融的世界裡面， BAT也是當仁不讓，當然跑贏餘額寶不算是什麼難事。
餘額寶不但被競爭對手騰訊理財通和百度百賺跑贏了，還被騰訊的好朋友京東金融、自己的好基友蘇甯金融迎頭趕上，甚至在餘額寶內部推薦的部分貨幣基金，也已經超越餘額寶，比如在餘額寶內部優化理財選項推薦的工銀瑞信如意貨幣A，七日年化已經達到了4.216%，遠超餘額寶近一個月平均收益率3.8859%。
（2）電信系
電信系的寶寶中，中國電信的添益寶是個奇葩，其對接的基金是匯添富的現金寶貨幣，這個基金其實和蘇寧零錢寶是同一款基金產品，但是贖回變現週期在同類基金中都是罕見。
（3）銀行系
而且部分銀行在你開通基金帳戶時，會對你進行風險偏好的測試，這也便於根據測試結果，來選擇自己對應風險偏好的產品。
BAT也是當仁不讓，當然跑贏餘額寶不算是什麼難事。餘額寶不但被競爭對手騰訊理財通和百度百賺跑贏了，還被騰訊的好朋友京東金融、自己的好基友蘇甯金融迎頭趕上，甚至在餘額寶內部推薦的部分貨幣基金，也已經超越餘額寶，比如在餘額寶內部優化理財選項推薦的工銀瑞信如意貨幣A，七日年化已經達到了4.216%，遠超餘額寶近一個月平均收益率3.8859%。
（2）電信系
電信系的寶寶中，中國電信的添益寶是個奇葩，其對接的基金是匯添富的現金寶貨幣，這個基金其實和蘇寧零錢寶是同一款基金產品，但是贖回變現週期在同類基金中都是罕見。
（3）銀行系
而且部分銀行在你開通基金帳戶時，會對你進行風險偏好的測試，這也便於根據測試結果，來選擇自己對應風險偏好的產品。