隨著互聯網金融風險專項整治工作領導小組發出一紙公文， 要求地方政府停止新批設互聯網小額貸款公司， 禁止新增批小額貸款公司跨省開展小額貸款業務， 人們這才發現， 原來身邊有不少互聯網高息短期貸款填滿了電梯的廣告位。
這種高息短期貸款之所以在人們眼皮底下迅速發展壯大， 是因為借用了金融科技的新名頭， 這讓網路小額貸款看上去頗有技術含量， 甚至也有公司憑藉這個概念成功上市圈錢。 然而這種金融產品卻有一個不變的古老內核：高利貸。
莎士比亞將威尼斯商人放貸的貪婪刻畫得淋漓盡致，
然而具有諷刺意味的是， 這種對個人來說風險極大的高利貸卻在普惠金融的旗號下借屍還魂， 又借助“互聯網+”佔據了行業風口。 雖然一些公司做的事和黃世仁有得比， 但卻同時還想佔領道德制高點， 以當代的尤努斯自居。
孟加拉經濟學家穆罕默德·尤努斯一直被聖潔光環所環繞， 他通過發展“小額貸款”和“小額金融”的理論和實踐， 創建了孟加拉鄉村銀行， 給貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的創業者貸款。
尤努斯和黃世仁都提供了個人融資管道短缺情況下的選擇， 然而不同的是前者的利率負擔得起， 風控合規較完善、發展審慎， 而後者則在監管的真空下野蠻生長， 跑馬圈地。 即使包括超過3500家農村信用社、村鎮銀行和農村商業銀行在內， 中國的銀行業金融機構這麼多年下來也只有4000多家， 而根據央行發佈的《2017年三季度小額貸款公司統計資料包告》， 截至9月底， 全國小額貸款公司卻在短短幾年裡就發展到8610家。 小額貸款公司數量是銀行業金融機構數量的兩倍， 龐大的數量本來就加大了監管難度。 而且金融創新、科技創新同時也將傳統業務帶入了一些前所未有的未知領域，
比如有些網路小貸牌照被部分平臺從事似是而非的業務， 利用牌照進行套利， 或者在一些專案性收費的掩護下， 發放實質上的高利貸。 “互聯網+”確實革命性地重塑了不少行業的業態， 讓用戶得到了便利與實惠。 但在金融領域， 這並不意味著技術創新可以將灰色業務洗白， 讓之前不允許的行為能通過“換臉術”在陽光下行走。
好在金融監管或許會遲到， 但不會缺位。 當網路小額貸款並沒有為小微實體經濟服務， 而成為危害金融穩定的隱患時， “監管大掃除”就要發揮作用。 從去年限制了個人可通過P2P網貸平臺借款的數量，
從黃世仁到尤努斯， 中間只隔了一件金融科技的馬甲。 而金融監管的任務則是剝去馬甲， 否則捲入其中的人都有成為楊白勞的危險。 當然， 更進一步的目標是通過牌照管理， 讓黃世仁能夠變成尤努斯， 那樣用戶才能真正享受到普惠金融帶來的切實好處。
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