很多小型的網貸公司有自己的內部資金，
除了這之外他們還有另一個來源，
那就是公司的理財端。
公司會有專門的理財業務，
對外聲稱能夠保障資金年利率在百分之十以上，
就這樣會收納社會的一部分閒散資金，
這些理財端的錢，
公司就會再次拿出去放貸。
在這種運行模式之下， 一般理財端的利息加上產品推銷提成和公司日常運作所需要資金， 放貸業務年利息低於百分之二十的話， 絕對是賠本的。 而且這種演算法， 還沒有將超高的壞賬率算進去。
在借貸的時候， 業務員可能會告訴你利息只有百分之五， 表面上看利息不算高， 但是在實際操作之中， 加上一系列的手續費， 實際你的年利息很有可能達到百分之百。
除了利息奇高之外， 在簽合同的時候， 很多公司也存在貓膩， 紙質合同上面只會讓人簽一個名字， 其他的地方一般全是空白， 如果出現糾紛的時候， 想如何填就如何填。 因為網貸公司的弊端， 所以大眾提起網貸總是一副不喜的印象。
目前隨著信用系統的完善， 比較成功的網貸公司也開始採用新的模式， 線上線下相結合的方式， 大大降低了壞賬率。 國內環境下， 投資人由於金融市場的發展短暫， 還沒有養成承擔風險的習慣。 很多P2P公司都是與擔保公司合作， 通過轉移風險， 來獲得投資人的信任。
在逾期用戶上面， 平臺的催收力度明顯不足， 最後導致了電話催收， 恐嚇等一系列事件的發生。 雖然這個行業問題很多， 但是因為高額的收益，
在行業內部除了這些真正的網貸公司存在問題， 還有一些公司頂著網貸的名目， 實際上做的是詐騙， 這些公司偽造了一個指標， 然後同時用高出市場的收益的利息， 去吸引目光， 很多人都會因為聽信了他們的收益，
還有一些公司， 開始的時候是想要認真做公司， 但是因為做不下去， 導致公司破產， 這種情況下， 往往投資人的追討過程就會變得十分艱難。 監管缺失是這個行業急需整頓的原因， 只有適當的管理，行業才能穩步發展。
隨著行業競爭的變大，公司的利潤也在大幅度縮水，以今年的情況看，平臺數量的增加，每個平臺獲取優質投資人的成本逐步增加，這種趨勢的持續也讓很多平臺發展艱難。作為一個金融創新，如果有了監管準則，相信這種項目也會成為一個強大的金融體系。
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只有適當的管理，行業才能穩步發展。
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