保險觀察很少說保險理念類的問題， 因為現在有保險理念的年輕人越來越多了。 但是我本人這兩天發燒， 有感於疾病的難以預料，
為什麼說保險就是讓你穩定地“窮”著呢？
因為保險並不是致富的工具， 當你將保險和其他理財工具去比收益的時候， 你已經錯誤理解了保險的真正用途。
這也是為什麼保監會在多個場合強調保險姓“保”的原因所在。 保險， 真正的用途在於保障。
有人說， 我窮， 我沒有錢， 每年的收入算下來留存不了多少， 所以我不需要保險。 殊不知， 只有保險， 才能讓你穩定的“窮”著， 否則很有可能喪失所謂“貧窮”的資格。
前面說了， 保險不是發家致富的工具， 而是一個保障工具。 雖然保險是以人的生命、健康為標的投保的， 但它保的並不是人本身， 而是家庭財務的穩定性。
保險， 確保財務穩定
因為人的生老病死， 客觀上來說是無法避免和預測的， 並不會因為買了保險， 而不生病不身故了， 但是“因病返貧”的故事我們聽過不少。 這就是保險的最大作用：維持財務狀況的穩定性！而這恰恰是其他金融產品無法替代的。
如果沒有保險， 相當於家庭財務缺少了一把保護傘、一個保險箱， 一旦發生重疾、身故等情況， 只有流出的金錢， 而沒有流入的金錢， 很可能會讓家庭陷入困境， 甚至絕境。
一個貧窮的家庭， 很可能沒有穩定地“窮”下去的資格；一個原本小康的家庭， 也很可能變為貧窮。 只有對原本富裕的家庭， 才可能對重疾、身故的保障需求弱化， 轉為對資產傳承、資產保值的需求加強。 一般普通家庭， 一定是需要保險來築起最後一道防線的。
案例：
假設張先生是一位國企的員工， 30歲， 年收入10萬元， 年度開支8萬元， 這樣每年就有2萬元的一個結餘。 國企的特點大家都明白， 就是穩， 收入也穩， 而且現在大環境下也沒有啥灰色收入。 我們假設張先生每年都維持在這樣的一個收支狀況， 這樣15年下來， 張先生的累計財務結餘是30萬元。
很不幸， 第16年， 也就是張先生46歲的時候， 被查出罹患了惡性腫瘤， 沒有選擇就醫條件更好的私立醫院， 而是選擇了公立醫院就診， 花費了30萬元。 由於開支緊張， 年度支出也調整了一下， 但是5萬元的支出已經必不可少了。
之後第17年至19年這三年間， 張先生都在進行康復治療， 每年還需花掉5萬元的康復醫療費用和5萬元的支出。
如果張先生從30歲開始， 每年花一萬塊錢投保了50萬保額的重疾險， 那麼情況就完全不一樣了。 在前面15年， 張先生未發病， 每年需要多花費1萬元用於買保險， 年結餘更少了， 但其實對生活品質影響不大， 因為保費未超過年收入的10%， 符合保險配置的“雙十原則”。
但由於每年都在交保費， 交著交著張先生甚至產生了會不會白交了的感覺。 好在張先生堅持了下來。 第16年度， 張先生被查出罹患了惡性腫瘤， 獲得了50萬元的重疾理賠金。 極大程度緩解了家庭財務壓力， 甚至確保了之後3年康復期間的一個醫療費用。
如果張先生還投保了住院醫療險的話，
張先生投保和未投保保險的情況下，
家庭財務狀況曲線如下：
張先生的經濟狀況可以算是典型的“窮”人了，
年結餘2萬絕對不能算多。那麼是不是“窮”就不需要保險了呢？通過資料分析，我們可以發現，要想穩定的生活下去，確保發生任何情況下家庭財務狀況都維持在一個穩定的狀態，保險仍然是必不可少的。
自詡為貧窮的朋友，保險就是讓你穩定地“窮”（生活）下去。
通過本文，你明白了保險的真正用途了嗎？
年結餘2萬絕對不能算多。那麼是不是“窮”就不需要保險了呢？通過資料分析，我們可以發現，要想穩定的生活下去，確保發生任何情況下家庭財務狀況都維持在一個穩定的狀態，保險仍然是必不可少的。
自詡為貧窮的朋友，保險就是讓你穩定地“窮”（生活）下去。
通過本文，你明白了保險的真正用途了嗎？