新華網北京11月24日電 一方面， 國家對先進製造業、人工智慧的提倡為金融機構優化業務投向、提升服務實體經濟能力指明了方向， 另一方面， 企業仍普遍面臨融資難、融資貴， 回款資金預測難、應急資金調度難等問題。 商業銀行如何通過創新產品解決企業融資之渴， 又是如何將創新定制的金融方案嵌入到現代供應鏈和綠色低碳的新興產業中去？
近期， 記者在金融創新運營示範區天津調研過程中發現， 浙商銀行天津分行利用3年時間， 每年投放20億元綜合授信， 支持100家高成長性的“三新”企業和科技小巨人企業。
嵌入智慧製造上下游產業鏈
位於天津濱海新區的天津飛旋科技有限公司（下稱飛旋公司）， 是國內首家從事電磁軸承研製的高科技企業。 其自主研發的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領域國外技術壟斷， 可廣泛應用於壓縮機、鼓風機、半導體生產線等領域， 其創新成果也得到了天津市高新技術成果轉化中心的高度認可。 據悉， 磁懸鼓風機較傳統鼓風機節能30%以上。
據飛旋公司副總經理蔣穎介紹， 作為國內唯一一家擁有磁懸浮軸承整體核心技術智慧財產權並具備跨行業應用能力的企業， 公司在過去兩年已生產銷售了100多台磁懸浮鼓風機，
目前飛旋公司剛剛度過艱難的技術準備和應用研發階段， 處於產品推廣期， 為了快速佔領市場， 公司主要採取租賃銷售方式， 租金收入為使用公司產品節電的收益。 據悉飛旋公司生產的鼓風機造價約50萬元/台， 月租金收益約為2萬元/台。 也就是說設備銷售後至少需要2年時間， 才能全部回款收回成本， 租金收益見效慢和產品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。
為了幫助企業化解這一矛盾， 浙商銀行基於飛旋科技特殊的經營模式， 為其定制專屬合同能源管理方案。 借助“1+N”供應鏈模式， 浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基於供應鏈下游企業供應鏈管控額度2億元；飛旋公司在經營過程中向其下游企業出售設備，
“金融支持先進製造業發展， 不僅在於單純的資源傾斜， 更重要的是創新與企業商業模式融合發展的融資方式， 加以識別其中的風險、把握其中的機遇。 ”分析人士指出， 這一方案的有效實施關鍵在於金融方案深度嵌入了智慧製造和綠色低碳的產業鏈中， 處於供需兩端的飛旋公司和下游企業， 分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱。 基於智慧製造的行業特性，
“服務飛旋公司的經驗表明， 隨著‘互聯網+’和人工智慧技術的發展， 我們可以利用智慧製造設備的遠端智控， 將創新定制的金融方案更深層地嵌入到現代供應鏈和綠色低碳的新興產業中去， 以此推動互聯網、大資料、人工智慧和實體經濟深度融合。 ”浙商銀行天津分行副行長賈志雲表示。
“池化”產品盤活企業流動資產
近年來， 浙商銀行圍繞企業“降低融資成本、提升服務效率”兩大核心需求， 建設池化融資平臺， 創新流動性服務模式， 盤活企業流動資產， 幫助企業“去杠杆、降成本”。
以天士力控股集團有限公司（下稱“天士力”）為例。
由於集團下轄子公司眾多， 散佈各地且資質不同， 銀行融資能力參差不齊， 導致資金調度困難重重， 只好備付較多資金， 使得財務成本高企。
針對這一痛點， 浙商銀行以集團模式為天士力構建“湧金資產池”， 解決了企業的這一難題。 在“湧金資產池”中， 天士力的成員企業持有的銀行承兌匯票、商業承兌匯票、理財產品、電子存單、應收賬款等， 可以實現不分種類、不分幣種的資產分散入池，其生成的池融資額度打通使用，統一生成集團池融資額度後，由天士力集中管理，並在成員單位間調劑使用。同時，“湧金資產池”項下的資產入池、開立銀承、提款還款等業務，均可線上辦理，企業足不出戶即可實現融資，高效便捷。
截至目前，天士力通過“湧金資產池”載入授信額度15億元，用於支持資產池項下融資業務，解決成員單位子公司資金使用困難的問題。
此外，作為一家上市公司，天士力亟需降低資本負債率。天士力應收賬款金額較大，收款物件大部分為醫院、經銷商、藥店等，平均賬期6-12個月。同時，企業因原材料採購，還有大量的應付帳款，存在大量的支付需求。談及浙商銀行為其提供的應收款鏈平臺時，天士力首席經濟運營官、財務總監裴富才告訴記者，公司可以在平臺上實現應收賬款的簽發、承兌、保兌、轉讓、支付、質押、兌付等，將應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，減少公司資金備付進而減少銀行貸款，以此實現“降杠杆、降成本”。
資料顯示，截至2017年6月末，浙商銀行池化融資平臺服務實體企業12000多家，累計入池金額超6800億元，池項下融資餘額1900多億元。企業通過池化融資方式盤活沉澱資產，不僅可減少20%左右的傳統融資，還節省了約7億元的利息支出。
可以實現不分種類、不分幣種的資產分散入池，其生成的池融資額度打通使用，統一生成集團池融資額度後，由天士力集中管理，並在成員單位間調劑使用。同時，“湧金資產池”項下的資產入池、開立銀承、提款還款等業務，均可線上辦理，企業足不出戶即可實現融資，高效便捷。截至目前，天士力通過“湧金資產池”載入授信額度15億元，用於支持資產池項下融資業務，解決成員單位子公司資金使用困難的問題。
此外，作為一家上市公司，天士力亟需降低資本負債率。天士力應收賬款金額較大，收款物件大部分為醫院、經銷商、藥店等，平均賬期6-12個月。同時，企業因原材料採購，還有大量的應付帳款，存在大量的支付需求。談及浙商銀行為其提供的應收款鏈平臺時，天士力首席經濟運營官、財務總監裴富才告訴記者，公司可以在平臺上實現應收賬款的簽發、承兌、保兌、轉讓、支付、質押、兌付等，將應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，減少公司資金備付進而減少銀行貸款，以此實現“降杠杆、降成本”。
資料顯示，截至2017年6月末，浙商銀行池化融資平臺服務實體企業12000多家，累計入池金額超6800億元，池項下融資餘額1900多億元。企業通過池化融資方式盤活沉澱資產，不僅可減少20%左右的傳統融資，還節省了約7億元的利息支出。