金融界銀行訊 最近， 在你耳邊提到最多的名字是什麼？那必須是：雄安新區和《人民的名義》啊！不過， 今天我們不說雄安新區， 畢竟想靠在那兒買房發家致富， 已經比較晚了， 我們來聊聊《人民的名義》。
說到這部神劇， 目前豆瓣評分已經高達9.1了， 小編也被一心只為GDP的達康大叔實力圈粉， 心心念念發了很多達康大叔的表情包在朋友圈， 不小心被領導看到了：要好好工作啊！！
好吧， 為了蹭上點兒邊邊， 我們今天來聊聊劇中涉及到的一個重要事件：大風集團和山水集團之間的合作， 也就是蔡成功所說的：過橋貸款。
過橋貸款是什麼？
過橋貸款（bridge loan）又稱搭橋貸款， 是指金融機構A拿到貸款專案之後， 本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作， 於是找金融機構B商量， 讓它幫忙發放資金， 等A金融機構資金到位後， B則退出。 這筆貸款對於B來說， 就是所謂的過橋貸款。 在我們國家， 扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行， 扮演金融機構B角色的主要是商業銀行。
回到劇中， 根據大風集團蔡成功的描述：高小琴的山水集團以過橋的形式先借給了蔡成功所經營的民營企業大風集團五千萬元， 約定使用六天， 日息千分之四， 大風以公司股權做了質押。 六天之後， 只要城市銀行的貸款發下來， 大風就可以按時歸還山水集團的五千萬過橋貸款， 蔡成功的股權也就安全了。 但是， 銀行突然變卦， 說好的八千萬貸款不給發放， 那麼蔡成功欠著的過橋貸款就要按日息計算，
目前銀行過橋貸款現狀
《人民的名義》劇中， 蔡成功說股份制銀行不會貸款給民營企業。 小編覺得還是有些偏頗的， 事實上國有大行、股份制銀行也有很大比例的民營企業貸款和各類小微貸款， 價格與其它類型銀行相比還比較低， 對民營經濟發展做出了不可磨滅的貢獻。
不過， 此劇也一定程度上反映了民營企業在獲取信貸上的天然弱勢。 道理很簡單， 國企貸款量大、安全又有保障， 價格也不錯， 必然吸引大銀行的大量優質貸款。 而公司治理規範性、財務報表真實性等飽受質疑的民營企業，
那麼， 現在有銀行做過橋貸款嗎？
對於一些企業來說， 如果一時資金周轉不靈， 無法及時還上銀行貸款， 有可能被計入不良貸款或關注貸款， 影響企業的後續貸款。 因此， 如果這時候能從其它管道獲取資金來暫時解決燃眉之急顯然是求之不得的， 即使代價很高。
而不良貸款率是與銀行高管的薪酬掛鉤的， 如果不良貸款率上升， 則高官的薪酬必然會受到影響。 一般來說銀行員工涉及過橋貸款銀行不可能不知道， 但是往往都是睜一隻眼閉一隻眼。
當然， 銀行員工已經知道這些客戶是能獲取新的貸款來填補空缺才會做過橋貸的。
既然過橋貸款能幫助銀行減少不良，幫助企業緩解資金周轉問題，那為何被列為銀行“灰色業務”？
從《人民的名義》來看，城商行京州城市銀行信貸負責人，找蔡成功收取了“好處費”。最近這些年，被抓的銀行高管，不少正是在給企業獲取貸款中提供幫忙並獲取好處，多多少少還是反應現實的。
按照蔡成功的說法，大風廠倒閉是因為銀行抽貸。但是，卻忘記了最根本的原因，企業管理和經營不善，歸根到底還是企業管理團隊的問題。而銀行抽貸是出於商業必然考慮，畢竟銀行是現代商業化企業，要對股東負責、要對員工負責、要對存款人負責。但不可否認，銀行抽貸會加劇企業經營困難。但這一直是一個無解的命題。
劇中，蔡成功表示，向山水集團借貸的過橋貸款為五千萬，但日息為千分之四，年化就是146%，利滾利，很快就到了六千萬，而銀行後續借貸資金沒跟上甚至抽貸，讓企業最後一根救命稻草倒下，我們親愛的達康書記最終只能預支政府開支，發放大風集團撫慰金。
過橋貸款存三大風險
過橋貸款處於法律灰色地帶，但是在銀行內部卻非常常見，並且被銀行高層默許。此前不斷有媒體曝出銀行關於過橋貸的風險事件，涉案金額動輒達到數十億，公眾也逐漸關注起其風險。但是，過橋貸款存在著三大風險：
一、小微企業的經營風險。據民間機構調查顯示，過橋貸款的融資成本高達40%以上，企業規模及借貸資金越小、時間越短，利率就越高。背負如此高的貸款利率，很多小微企業顯然支撐不住，對其經營會造成負面影響，使用過橋貸款就相當於是飲鴆止渴。
二、企業的資金流斷裂風險。一旦企業資金流斷裂無法還上貸款，那麼會牽涉到多方利益，會導致一系列的金融風險。
三、銀行員工的道德風險。當前很多員工重視自己的業績考核，並且希望從過橋貸中獲取私利，銀行高層也不加阻攔，縱容了員工的非法行為。一旦員工卷款私逃，銀行、客戶及資金提供方都將遭受重大損失。
說了這麼多，相信大家已經知道過橋貸款到底是怎麼回事兒？其實，企業經營與管理不善才是企業最大的問題，這些年企業債務率過高問題一直飽受爭議而不得解，在目前全球流動性轉向，資金無法再像以前那樣寬鬆的大背景下，還會有多少個大風廠會倒下呢？而銀行信貸應該更加規範嚴格，踏實做好信貸工作，支援實體經濟發展。
既然過橋貸款能幫助銀行減少不良，幫助企業緩解資金周轉問題，那為何被列為銀行“灰色業務”？
從《人民的名義》來看，城商行京州城市銀行信貸負責人，找蔡成功收取了“好處費”。最近這些年，被抓的銀行高管，不少正是在給企業獲取貸款中提供幫忙並獲取好處，多多少少還是反應現實的。
按照蔡成功的說法，大風廠倒閉是因為銀行抽貸。但是，卻忘記了最根本的原因，企業管理和經營不善，歸根到底還是企業管理團隊的問題。而銀行抽貸是出於商業必然考慮，畢竟銀行是現代商業化企業，要對股東負責、要對員工負責、要對存款人負責。但不可否認，銀行抽貸會加劇企業經營困難。但這一直是一個無解的命題。
劇中，蔡成功表示，向山水集團借貸的過橋貸款為五千萬，但日息為千分之四，年化就是146%，利滾利，很快就到了六千萬，而銀行後續借貸資金沒跟上甚至抽貸，讓企業最後一根救命稻草倒下，我們親愛的達康書記最終只能預支政府開支，發放大風集團撫慰金。
過橋貸款存三大風險
過橋貸款處於法律灰色地帶，但是在銀行內部卻非常常見，並且被銀行高層默許。此前不斷有媒體曝出銀行關於過橋貸的風險事件，涉案金額動輒達到數十億，公眾也逐漸關注起其風險。但是，過橋貸款存在著三大風險：
一、小微企業的經營風險。據民間機構調查顯示，過橋貸款的融資成本高達40%以上，企業規模及借貸資金越小、時間越短，利率就越高。背負如此高的貸款利率，很多小微企業顯然支撐不住，對其經營會造成負面影響，使用過橋貸款就相當於是飲鴆止渴。
二、企業的資金流斷裂風險。一旦企業資金流斷裂無法還上貸款，那麼會牽涉到多方利益，會導致一系列的金融風險。
三、銀行員工的道德風險。當前很多員工重視自己的業績考核，並且希望從過橋貸中獲取私利，銀行高層也不加阻攔，縱容了員工的非法行為。一旦員工卷款私逃，銀行、客戶及資金提供方都將遭受重大損失。
說了這麼多，相信大家已經知道過橋貸款到底是怎麼回事兒？其實，企業經營與管理不善才是企業最大的問題，這些年企業債務率過高問題一直飽受爭議而不得解，在目前全球流動性轉向，資金無法再像以前那樣寬鬆的大背景下，還會有多少個大風廠會倒下呢？而銀行信貸應該更加規範嚴格，踏實做好信貸工作，支援實體經濟發展。