五大行的年報在上個月底就已經湊齊了， 但由於瘋牛君這幾天一直在跟“雄安新區”這一熱點， 所以直到今天， 才有機會跟朋友們盤點一下五大行2016年的年報資料。
朋友們都知道， 作為五大行的對手， 民營銀行在近幾年逐漸崛起， 截至2017年初， 已有16家民營銀行獲批籌建， 其中包括深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網商銀行等；同時， 作為銀行業的對手， 互聯網金融經過了野蠻生長的時期， 已具備了一定的實力， 與之爭奪相關市場份額。
那麼， 作為傳統銀行業大佬的五大行們面對這樣的衝擊，
營收PK：四個增速為負
我們可以看出， 五大行在2016年的營收增速除了中國銀行為正， 其餘四家全線呈現負值；在總營收資料上， 工商銀行不愧是“宇宙第一行”， 雖然增速下滑， 但其2016年總營收仍以6759億元位列第一， 與建設銀行拉開了近700億元的差距。
但是， 增速大部分下滑呈現負值， 不就是相當於五大行所獲取的“蛋糕”沒有以前多了嗎？
是不是表示， 民營銀行確實對傳統五大行產生了較大的影響？
瘋牛君認為， 要看影響， 光看營收增速是不夠的， 還要看一下五大行的淨利潤增速。
淨利PK：中行淨利增速竟為負
看過了五大行2016年的淨利資料對比， 讓人感到意外的是， 中國銀行的營收增速雖然位列五大行之首， 但淨利增速卻在五大行中墊底， 而農業銀行正好與之相反。
不過， 還是可以從資料中看出， 五大行的淨利潤總體是回暖的；還可以瞭解到， 民營銀行和互聯網金融行業對五大行產生的影響並沒有想像中大， 起碼就目前而言根基還在。
而且， 根據五大行的年報顯示， 雖然五大行的利息淨收入均有所下滑， 但作為商業銀行轉型重點的中間業務表現良好， 各行的手續費及傭金淨收入均有所增長。 這也就表明， 五大行正在轉型， 雖然總營收在下降， 但獲利能力得到了提高。
不良貸款餘額PK：農行品質堪憂
從五大行2016年不良貸款餘額與不良貸款率的對比中， 我們可以看出：雖然農行的淨利增速位列五大行第一， 但其壞賬率最令人擔憂。
並且， 相較於2015年， 除農業銀行和建設銀行外， 其他三大行的不良貸款率都在增長。
當然， 根據目前商業銀行通用的資產五級分類法， “次級”、“可疑”、“損失”三類為不良資產， 其中也只有“損失”類是難以收回的資產， 銀行可能通過一些保全措施將大部分前兩類不良資產進行轉化， 並非完全的資產損失。 所以， 對銀行“不良資產”的增加， 也不必過分悲觀。
還未步入寒冬 金飯碗卻已不再
資料對比到這裡，瘋牛君想到了有關於近段時間五大行員工的離職潮和降薪的事情，而且根據《2016中國薪酬白皮書》資料顯示，2016年上半年，五大行人均薪酬均低於股份制商業銀行，農業銀行、建設銀行和工商銀行的人均薪酬較2015年同期均有不同程度下降；在員工薪酬減少的同時，五大行員工人數較2015年末均有縮減，共減少員工25837人。
五大行作為整個銀行業的風向標，所以大部分的朋友在看到以上資料，肯定會認為銀行業已經一步步地進入行業凜冬。
對此，瘋牛君認為：銀行員工減少現象，一部分是因為目前整體經濟下行，銀行需要消腫；還有一部分是電子管道替代率上升導致人工需求下降。並且，除了縮減人工成本外，主動壓縮業務和管理成本銀行的年報中顯現了出來。
綜上所述，銀行業離寒冬還遠，這塊蛋糕還很大，並且民營銀行對於五大行的衝擊力也沒有想像中的大；雖然銀行工作的吸引力確實下降了不少，銀行業所面對的環境壓力也逐漸加大，但正是這樣才能夠讓銀行有危機感和充滿活力，有利於銀行業的轉型與發展。
資料對比到這裡，瘋牛君想到了有關於近段時間五大行員工的離職潮和降薪的事情，而且根據《2016中國薪酬白皮書》資料顯示，2016年上半年，五大行人均薪酬均低於股份制商業銀行，農業銀行、建設銀行和工商銀行的人均薪酬較2015年同期均有不同程度下降；在員工薪酬減少的同時，五大行員工人數較2015年末均有縮減，共減少員工25837人。
五大行作為整個銀行業的風向標，所以大部分的朋友在看到以上資料，肯定會認為銀行業已經一步步地進入行業凜冬。
對此，瘋牛君認為：銀行員工減少現象，一部分是因為目前整體經濟下行，銀行需要消腫；還有一部分是電子管道替代率上升導致人工需求下降。並且，除了縮減人工成本外，主動壓縮業務和管理成本銀行的年報中顯現了出來。
綜上所述，銀行業離寒冬還遠，這塊蛋糕還很大，並且民營銀行對於五大行的衝擊力也沒有想像中的大；雖然銀行工作的吸引力確實下降了不少，銀行業所面對的環境壓力也逐漸加大，但正是這樣才能夠讓銀行有危機感和充滿活力，有利於銀行業的轉型與發展。