今天幫助大家解決一個超級小白， 但是總有人問的問題：
1、基金的淨值、累計淨值是啥？
2、我買的時候看到的淨值不是前一天的嗎？那當時淨值是指買時看到的淨值呢？
首先淨值這個資料是個好東西， 它漲了， 就說明你賺錢了， 它跌了， 就意味著你虧錢了！
繼續敲黑板， 上概念
什麼是單位淨值？
單位淨值就是指基金單位份額的價格， 它就是將組合中股票、債券或其他有價證券(包括現金)的價值加總， 並扣除相關的費用， 將餘額除以總份額
計算公式為：單位淨值=（總資產-總負債）/基金單位總數。
好， 用一個栗子來說明：
某基金總資產為500萬， 對託管人或管理人應付未付的報酬為100萬， 應付稅費為100萬， 發行在外的基金份額為300萬份， 那麼這檔基金的基金單位淨值就為：
基金單位淨值=【500-100+100）】/300=1元。
什麼是累計淨值？
累計淨值就是在基金單位淨值的基礎上， 加上基金歷史分紅金額得出來的.
計算公式為累計淨值=單位淨值+累計分紅。
這裡提到的基金分紅是怎麼一回事？
很多基金在階段漲幅超過一定數值後會進行分紅， 你看單位淨值可能看不出來什麼， 但是你看累計淨值卻能反映出以往基金收益的情況
比如咱們隨便找個栗子：
嘉實優化紅利混合(070032)， 截止17年12月04日， 它的單位淨值為1.4400， 累計淨值為2.2930， 根據公式， 累計淨值肯定是把分出去的紅利計算在內了， 所以通過比較兩個淨值， 我們可以知道， 華安策略優選混合（040008）累計分紅0.853元/份。
當然我們也可以通過查詢基金公告， 瞭解這檔基金過往的分紅情況， 比如還是這檔基金
過往的分紅情況是3次
我們說， 一檔基金一天只有一個淨值， 這個淨值是在每天收盤後由專業估值人員根據當天最新的盈虧情況計算出來的， 反映的是當天基金經理投資、操作的盈虧情況， 一般會在當天晚上19:00-22:00之間陸續更新。 這裡要提醒一下基友， 每個基金更新的時間都不一樣， 有先有後
那麼， 當日淨值是指你買的時候看到的淨值嗎？
再一次敲黑板：
注意：
基金交易中的一個重要原則就是“未知價原則”， 意思就是如果你在15:00前申購或者贖回基金， 看到要麼是前一天或者前兩天（QDII是T+2）的準確淨值， 要麼是估算淨值（如下圖）， 它不一定是你最後確認的淨值， 但是你也可以把它作為判斷基金淨值的一個參考。
舉個一兩重的栗子：
還是隔壁老王（為什麼總是我？）
今天下午2點左右申購了1萬塊的某基金， 當時看到的淨值是1.8000， 但這個是淨值估算， 最終會按照晚上的淨值確認份額， 如果淨值是2.000元， 那麼今天我申購的份額就為1萬元÷2.000元/份=5000份。
比如隔壁老王買了這款基金後過了一個月， 有一天看到這檔基金淨值到了3.000元了， 就想把它全部的贖回來， 一看時間是週二， 下午2點半， 好， 老王提交了贖回申請， 那麼最終到手的金額是以週二晚上的淨值為准的， 如果晚上淨值是3.100， 那麼老王贖回的就是5000份*3.1000元/份=15500元
咱們為什麼要強調時間呢？
這裡要說明一下， 再敲一下黑板， 講完就下課休息了！
基金申購/贖回有個重要的時間節點——交易日15:00，
因為在交易日15:00之前申購/贖回，是以當天的淨值確認，
在15:00之後申購/贖回，那麼就會以下一個交易日的淨值確認，
最後，提醒大家的是，估值是有一定的偏差的，僅能用作部分參考.
還有就是，不同網站的淨值估算，更新不同步，是有一定差別的,這個大家自己去體會吧.
因為在交易日15:00之前申購/贖回，是以當天的淨值確認，
在15:00之後申購/贖回，那麼就會以下一個交易日的淨值確認，
最後，提醒大家的是，估值是有一定的偏差的，僅能用作部分參考.
還有就是，不同網站的淨值估算，更新不同步，是有一定差別的,這個大家自己去體會吧.