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不知道大家在購房過程中有沒有遇到過這個問題:買房貸款時, 有的人可以申請很高的銀行貸款額度,
一、哪些因素影響貸款額度?
付完首付發現銀行貸款額度不夠, 那麼購房者首先應該要明白哪些因素會影響自己的貸款額度, 這樣才能避免發生類似情況。
1. 房貸首付比
房貸首付比對申請銀行貸款額度有一定的關係, 一般來說, 房貸額度不能超過房子總價款減去首付款後的數額。
目前, 鄭州首套房的首付為20%, 總價100萬的房子, 可貸額度=100萬-100X20%=80萬。
不同城市或同一城市不同銀行首付比例都可能會有所不同, 購房之前, 最好全面瞭解一下所在區域銀行實際的房貸政策, 然後選擇最合適的銀行申請貸款。
2. 貸款者的還款能力
貸款者的還款能力, 即是指申請人的月收入, 這能最直觀的體現借款人的還貸能力, 貸款額度一般不超過月收入的50%。 即:月收入≥房貸月供X2。
3. 個人征信
征信良好才更容易獲得優惠利率和貸款, 銀行考量借款人的重要標準之一就是個人征信。 大多數銀行會考察借款人2年內的信用卡征信記錄, 和5年內的貸款征信記錄, 但有的銀行會看更長時期內的征信, 銀行之間要求是不同的, 如果連續3次、累計6次逾期就屬於嚴重征信不良, 這種情況有可能會造成銀行拒貸。
4. 房屋房齡
考察貸款房屋的房齡, 是銀行貸款之前一定會考察的一個方面。 通常要求是20-25年, 比較寬鬆的會要求30年, 較為嚴格的只有15年或10年, 因此, 比較舊的二手房貸款額度大多會被降低,
5. 保障能力情況
部分銀行在發放貸款之前, 會考察貸款申請人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況, 尤其是醫療保險和養老保險, 因為這些也可以從側面體現貸款者的還款能力。
二、貸款額度不夠怎麼辦?
1.考慮組合貸款
有些人商業貸款或者公積金貸款都不夠的情況下, 可以考慮組合貸款, 不僅利息比純商業貸款要低, 而且可以解決當下貸款額度不夠的麻煩。 但組合貸款手續比較麻煩, 而且批貸時間比較長, 所以要根據自身情況綜合考慮。
2.考慮換其他銀行
有些人因為銀行流水或者征信等因素, 有些審核嚴格的銀行貸款額度會比較低,
3.考慮加擔保人
有些人因為工作或者收入等因素, 銀行會覺得無法保證每月按時還貸而降低貸款額度, 這時貸款人可以考慮增加一位擔保人, 以此讓銀行增加貸款額度。
購房過程非常麻煩, 同時還要支付一大筆費用, 所以在購房前一定要將房屋的戶型、周邊配套、地理位置考慮清楚, 同時還要根據自己的收入和工作類型, 提前考慮好自己是否能夠在銀行順利批貸, 如果貸款不夠, 自己是否能夠提高首付比例等。