如果想獲得保障就買純保險, 如果想要收益就買純理財, 如果想“魚和熊掌兼得”, 那麼兩種效果都不會太理想。
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“去年高收益萬能險那麼火,
去年以來, 個別保險公司借萬能險快速做大規模, 動不動就承諾高達8%的“年收益率”, 一些買了此類產品的人獲得了收益, 但好景不長。 原因呢?正如監管部門的官員所言, 這些公司投資能力不高, 腦子裡也沒有資產負債匹配這根弦, 短錢長配、激進舉牌看起來“風光無限”, 實際上後患無窮。
4月下旬以來, 保監會出臺一系列檔引導行業回歸保障本源, 嚴控短期理財型產品規模, 保險業由注重產品投資回報轉向產品保障責任。
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理財還能買保險嗎?這要從保險公司“管錢”的能力說起。
保監會副主席陳文輝曾在不同場合表示, 保險公司的核心競爭力是風險管理, 資產管理也重要, 但不應該把它作為核心競爭力, 也很難指望一個保險公司, 資產管理能力可以比其他專業的資產管理機構還要強。
保險業的監管部門已經講得很明白了, 讓保險公司知道自己到底有“幾斤幾兩”, 也為老百姓投資理財提供了參考。
新華保險董事長兼CEO萬峰認為, 保險公司發展理財型保險, 説明客戶資金保值增值, 其功能與銀行、信託、證券、基金大同小異, 本質上是在與這些金融機構爭奪資金, 但保險業在這方面沒有優勢。
舉個栗子:
你有100元錢, 存在銀行是按照100元本金計算利息, 買保險則要扣除傭金和公司費用, 剩下的帳戶餘額才是用來計算“利息”的。
所以在理財屬性上, 保險公司與其他金融機構相比, 競爭力並不強, 保險業有年金產品、精算技術,
目前市面上在售的具有理財屬性的保險產品主要有分紅險、萬能險和投連險, 所謂“高收益”早已不見蹤影, 與純保障型保險產品相比保障功能不足, 與普通理財產品相比收益又太低。
這麼看來, 如果想獲得保障就買純保險, 如果想要收益就買純理財, 如果想“魚和熊掌兼得”, 那麼兩種效果都不會太理想。