【老會計的視角， 從另一個視角， 看純保障類的壽險】
壽險類的保險，
大致可分為兩種，
一種是純保障類的保險，
還有一種是具有投資功能的保險。
今天咱們聊下保障類的保險， 其大體分為兩種：
一是， 短期保險
消費險為主 ：意外險、旅遊平安險以及一般醫療險。
特點： 糾紛少。
二是， 長期險種
代表人壽險
特點：期限長、履約變單風險大
首先 說下短期保險主要的意外險。
顧名思義， 意外險， 意外才賠 ， 但是賠不賠我說了算！
意外險最大的弊端就是， 你出了事了， 該不該賠， 是保險公司說了算， 就好比說， 我開車給你撞了， 我賠不賠你， 我說了算。
我這麼說， 會引起從事保險的朋友吐槽。
意外險， 首先必須是意外造成的， 但什麼算意外呀， 保險公司說了算。
但什麼是意外， 大眾的理解跟保險公司不同。 在大眾看來的意外， 保險公司卻不是意外。 即使投保時， 保險員跟你說，
但另一方面來說， 其實這也是保險設計的套路， 利用了這種理解差！
舉例：過年的時候有不少人放鞭炮炸傷了， 好多保險公司都公開聲明不給賠， 理由是“你這叫故意參與高危活動， 不算意外。 ”
遇到保險公司發善心了， 說給理賠， 但你也要過三關， 他會問你：
你在事發當天為什麼沒有及時通知保險公司？
你的傷情有沒有經保險公司認可的醫師鑒定呢？
你出得起那鑒定費嗎？
你夠人家的傷殘等級嗎？……
總之， 要想達到他那傷殘等級， 你非得死了不成。
就好比說你眼球炸傷了， 醫生說， 你有兩種選擇：
一種是把眼球摘了保險公司管賠；
一種是做個修補手術能保住眼睛， 但保險公司不管賠……
你說你想不想讓保險公司賠？
買意外險時， 大家注意以下幾點:
高危活動不賠；
達到規定的傷殘等級；
規定的情況才賠；
及時通知保險公司；
接下來我們再說下， 大病險！
大病險，
顧名思義，
得了大病進行賠付的保險，
但是並不是得了就能賠！
大病險都有確切的病種， 國家指定的是25種（但也有保險公司， 他們說他們的大病種保更多， 如**壽， 其無憂人生重大疾病保險70種），
25種大病點擊此處輸入圖片描述
如阿爾茲海默症，
俗稱老年癡呆症：
經神經科專科醫師， 根據其臨床證據， 及按阿爾茨海莫氏病標準測試和問卷， 顯示有明顯的認知障礙而確診，並且日常生活活動6項評估，證實被保險人無能力完成3項以上，這就是保險公司所說的嚴重。
意味著穿衣、上廁所、移動都不能自理，得到這種程度保險公司才給賠。
看病是要花錢的，得了大病，更是要花大錢。
但是，你所得的病，要符合保險條款規定的那些“大病”條件，還真是挺難的，在你有生之年能否獲得理賠更是一個大大的疑問了。
隨著醫學科技的發展，有很多在保險合同上寫著的治療方式和方法，已經或即將不再被醫方所再採用，當然也就不可能有賠付了。
很多不是保大病的，而是保死的，死了才賠！
保險代理人推薦你買大病險的時候，會向你解釋說：萬一生了大病，看病需要很多錢，有了這份保險，你看病的錢就是保險公司給你出，你家裡人就不會那麼著急上火了。
但是一般，醫生看完保險條款裡面有關大病部分的條款，也許會吃驚地對你說：“這個保險不是保大病的，就是保死的，這些條款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活著的時候領到賠償金的……”
當然，也許說，把關愛留給了家人.....
“腎衰竭須雙腎且不可復原”，醫療技術再發展一百年，這也是死病，活人不可能沒有腎。
引君入甕的保險話術
跟其他的金融產品不同，保險有個很牛的東西，叫話術！
保險話術，將人們的心理研究了個透，把你所有的問題都進行了模擬處理，引導消費！
我們現日常接觸的話術，估計都是跟保險學的！
在保險話術的保駕護航下，某些保險員騙死人不償命。有些話必須要在交易前說，有些話則不能在交易前說，特別是保險交易。
買賣保險說穿了就是「買空賣空」，消費者花真金白銀買保險公司一個未來若干年不確定的承諾，保險業務員當然要非常注意推銷的技巧，尤其是推銷的話術。
保險話術，大概有以下幾個原則：
1、基本原則
和客戶交流一定要熱情、真誠，提問一定要有連貫性，不能讓客戶有戒心，不能讓顧客以為我們想要他的錢；
善於利用同姓、同鄉、同齡、同屬相、同命運等相同或相似的情況套近乎；
此外，還要多讚美客戶，拍客戶馬屁來忽悠客戶；
“通過我們問、顧客答的方式，進行互動對話，逐步控制談話局面，引導顧客思路，按照我們的思路走” 。
2、與人溝通的說服技巧
互惠、承諾與一致、社會認同、喜好、權威以及短缺。我們要說服別好、權威以及短缺。我們要說服別人，要讓人相信我們，就要遵循這些原理。
互惠原理：別人幫我我也幫他心理
承諾原理：不讓反悔
社會認同原理：我們進行是非判斷的標準之一就是看別人是怎麼想的，積極都積極
喜好原理：投其所好
權威原理：名家代言
短缺原理：物以稀為貴
3、溝通問題應對
遇到障礙繞道走；
迅速把話題引導到雙方都認同的話題；
再慢慢切入正題，如此三番五次之後，繞得客戶昏頭轉向，直到客戶在懵懵懂懂中簽下保單並付款。
4、關於轉單：
保險業務員有多少是該講的？有多少是不該講的？又有多少是該講而沒講的？
確切地說，這因人而異，並沒有一致的標準。
不過，它卻有個不能違反的原則，那就是有關保障消費者權益的部分必須言明在先，否則就有可能觸犯刑法中的詐騙罪！
很不幸，基於營利的考慮，保險公司會暗示業務員，有意無意地“遺忘”或不主動告知消費者該有的權益。
在保險作業的實務中，最容易引發保險公司乃至於保險業務員有違法疑慮的就是「轉單」。
轉單原因
1)現在市場利率與某保險訂立利率不同
2)保險公司會虧損
3)推出低利率產品，忽悠客戶變單。
轉單實質：退舊買新！
以上是個人視角，歡迎各位大咖留言指點！！
意味著穿衣、上廁所、移動都不能自理，得到這種程度保險公司才給賠。
看病是要花錢的，得了大病，更是要花大錢。
但是，你所得的病，要符合保險條款規定的那些“大病”條件，還真是挺難的，在你有生之年能否獲得理賠更是一個大大的疑問了。
隨著醫學科技的發展，有很多在保險合同上寫著的治療方式和方法，已經或即將不再被醫方所再採用，當然也就不可能有賠付了。
很多不是保大病的，而是保死的，死了才賠！
保險代理人推薦你買大病險的時候，會向你解釋說：萬一生了大病，看病需要很多錢，有了這份保險，你看病的錢就是保險公司給你出，你家裡人就不會那麼著急上火了。
但是一般，醫生看完保險條款裡面有關大病部分的條款，也許會吃驚地對你說：“這個保險不是保大病的，就是保死的，這些條款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活著的時候領到賠償金的……”
當然，也許說，把關愛留給了家人.....
“腎衰竭須雙腎且不可復原”，醫療技術再發展一百年，這也是死病，活人不可能沒有腎。
引君入甕的保險話術
跟其他的金融產品不同，保險有個很牛的東西，叫話術！
保險話術，將人們的心理研究了個透，把你所有的問題都進行了模擬處理，引導消費！
我們現日常接觸的話術，估計都是跟保險學的！
在保險話術的保駕護航下，某些保險員騙死人不償命。有些話必須要在交易前說，有些話則不能在交易前說，特別是保險交易。
買賣保險說穿了就是「買空賣空」，消費者花真金白銀買保險公司一個未來若干年不確定的承諾，保險業務員當然要非常注意推銷的技巧，尤其是推銷的話術。
保險話術，大概有以下幾個原則：
1、基本原則
和客戶交流一定要熱情、真誠，提問一定要有連貫性，不能讓客戶有戒心，不能讓顧客以為我們想要他的錢；
善於利用同姓、同鄉、同齡、同屬相、同命運等相同或相似的情況套近乎；
此外，還要多讚美客戶，拍客戶馬屁來忽悠客戶；
“通過我們問、顧客答的方式，進行互動對話，逐步控制談話局面，引導顧客思路，按照我們的思路走” 。
2、與人溝通的說服技巧
互惠、承諾與一致、社會認同、喜好、權威以及短缺。我們要說服別好、權威以及短缺。我們要說服別人，要讓人相信我們，就要遵循這些原理。
互惠原理：別人幫我我也幫他心理
承諾原理：不讓反悔
社會認同原理：我們進行是非判斷的標準之一就是看別人是怎麼想的，積極都積極
喜好原理：投其所好
權威原理：名家代言
短缺原理：物以稀為貴
3、溝通問題應對
遇到障礙繞道走；
迅速把話題引導到雙方都認同的話題；
再慢慢切入正題，如此三番五次之後，繞得客戶昏頭轉向，直到客戶在懵懵懂懂中簽下保單並付款。
4、關於轉單：
保險業務員有多少是該講的？有多少是不該講的？又有多少是該講而沒講的？
確切地說，這因人而異，並沒有一致的標準。
不過，它卻有個不能違反的原則，那就是有關保障消費者權益的部分必須言明在先，否則就有可能觸犯刑法中的詐騙罪！
很不幸，基於營利的考慮，保險公司會暗示業務員，有意無意地“遺忘”或不主動告知消費者該有的權益。
在保險作業的實務中，最容易引發保險公司乃至於保險業務員有違法疑慮的就是「轉單」。
轉單原因
1)現在市場利率與某保險訂立利率不同
2)保險公司會虧損
3)推出低利率產品，忽悠客戶變單。
轉單實質：退舊買新！
以上是個人視角，歡迎各位大咖留言指點！！